Online Banking

Hace pocos meses empezaron a operar en Argentina los primeros bancos 100% digitales, es decir que no tienen sucursales físicas y podés realizar todas las operaciones directamente desde tu celular o computadora.

La banca digital es una tendencia mundial que viene a desafiar las formas tradicionales de relacionarnos con los bancos.

¿Qué es y cómo funciona el Online Banking?

La banca por Internet es una nueva forma de acceder a servicios bancarios sin la necesidad de dirigirse personalmente a una sucursal.

Todas las operaciones se realizan desde una app o desde un acceso vía web. Funciona las 24 horas los 365 días del año y todo puede resolverse por Internet.

Sólo necesitas bajar la app, o en algunos casos acceder al online banking desde tu computadora, completar algunos datos personales y crear tu cuenta la cual va a a estar operativa en minutos.

La banca móvil es un sistema más inclusivo y democrático, que le permite a más personas acceder a una cuenta bancaria o tarjeta de crédito a menor costo y más rápido.

¿Cómo crear una cuenta de un banco online?

Es muy simple, lo primero que tenés que hacer es bajar la aplicación del banco digital que hayas elegido, luego vas a tener que completar tus datos personales y subir una foto de ambos lados de tu DNI.

En algunos casos pueden pedirte una selfie para validad tu identidad y te enviarán un SMS o mail para certificar los medios de contacto que hayas designado.

Una vez creada tu cuenta podrás contratar los servicios que necesites y verás que no hay nada mejor que un banco online.

¿Qué diferencias tiene un banco digital al tradicional?

Como ya dijimos la banca en línea no tiene sucursales físicas. Además podés resolver tus consultas las 24hs y desde tu celular.

No tenés que llenar papeles ni llevar documentación a ningún lado. Por otro lado, el banco virtual tiene costos más bajos y tasas de interés más altas para depósitos en caja de ahorro.

online banking

Otro punto importante es que podés darte de baja de cualquier servicio o producto contratado en minutos desde la misma app. Sin tener que comunicarte con ninguna persona ni acercarte a una sucursal.

En resumen, la principal diferencia está en la posibilidad de acceder a servicios y productos bancarios desde el celular y con pocos requisitos.

¿En qué horario opera la banca en línea?

Podés acceder a tu banco online las 24 horas los 365 días del año, así mismo podés comunicarte vía chat o por teléfono con el servicio de ayuda al cliente, cuyo horario dependerá de cada e-bank.

Si bien puedes operar todos los días, existen algunas operaciones que están disponibles en ciertos momentos porque todavía los sistemas integrales no están 100% online.

¿Los bancos digitales tienen sucursales?

No, los e-bank no tienen sucursales físicas, su forma de atención es a través de las app, redes sociales, o por teléfono.

Además, en la web del banco tienes toda tu información personal y financiera para operar desde allí, tu eres tu propio oficial de cuenta, y en caso de tener una duda tienes un chat para ello.

Tanto Wilobank como Brubank no tienen oficinas porque se crearon como 100% banco online, sin embargo, Rebanking si tiene sucursales porque proviene de una institución tradicional.

Si bien todos los servicios serán digitales, cuenta con las oficinas del Grupo Transatlántica en Ciudad de Buenos Aires, Rosario y Córdoba y actuarán como centros de contacto.

Si no tienen sucursales ¿cómo puedo pedir ayuda a mi banca digital?

La banca on line tiene la flexibilidad de estar siempre disponible. Como dijimos anteriormente podrás solucionar cualquier inconveniente a través de sus medios de contacto, te darán una respuesta rápida y certera.

En tu perfil de “mi banca en linea” tienes la opción de asistencia virtual para resolver dudas, o también a través de call center exclusivos.

¿Los bancos online tienen licencia del Banco Central de la República Argentina?

Efectivamente, aunque sea un banco 100% digital tiene que tener licencia y aval del BCRA para poder operar en Argentina.

Wilobank fue el primer banco online habilitado por el Banco Central para funcionar en nuestro país y ahora también ha salido al mercado Brubank y Rebanking del Grupo Transatlántica.

Para finales de este año también se espera el inicio de operaciones de Openbank del Grupo Santander y el gigante brasileño NUbank lo hará también hacia finales de 2019.

En unicornio brasileño admitió que es difícil ingresar en el mercado argentino “sin una licencia bancaria”, que le permitiría a la compañía fondearse con depósitos de los clientes por lo que ya está en proceso ese trámite.

¿Los bancos tradicionales tendrán sus propios bancos online?

Si, como ha sucedido en otros lugares del mundo, los bancos más importantes están construyendo en algunos casos alianzas con fintech, y en otros lanzan sus propias marcas de banca de Internet.

En Argentina Santander lanzará Openbank y Banco Galicia hará lo mismo con Naranja Digital, un proyecto que espera la aprobación del BCRA para poder iniciar operaciones a principios del segundo semestre.

¿Cuál es el mejor banco online?

Actualmente operan mas de un banco digital en Argentina. Se trata de Wilobank, Brubank y Rebanking y en pocos meses tendremos otros disponibles.

Uno de ellos será Openbank y también se menciona que Naranja y Galicia estarían por armar un banco web.

Sin embargo, la sorpresa es la llegada de NUBank, un unicornio brasileño que pretende quedarse con muchos clientes de la banca tradicional.

La entidad que ya está comenzando a desarrollar su plan de negocios desembolsará $2000 millones en dos años, abrirá un hub de exportación de servicios y creará 300 empleos.

¿Qué costos y comisiones cobran los e-bank?

Esto dependerá de cada banca móvil, pero para tomar como ejemplo Wilobank, Brubank y Rebanking que actualmente tienen caja de ahorro en pesos y en dólares con costo cero.

Costos y comisiones Wilobank

DenominaciónCargos (IVA incluído)BonificaciónPeriodicidadCosto Final
Caja de ahorro en pesos ($)
Mantenimiento$ 0100%mensual$ 0
Depósitos por Rapipago$ 24.20100%eventual$ 0
Extracciones Red Link$ 18.15100%eventual$ 0
Extracciones Red Banelco$ 18.15100%eventual$ 0
Extracto de Cuenta$ 18.15100%cuatrimestral$ 0
Caja de ahorros en dólares (U$S)
MantenimientoUSD 4.84100%mensual$ 0
Transacciones Red Link$ 18.15100%eventual$ 0
Extracto de Cuenta$ 0100%cuatrimestral$ 0
Tarjeta de débito Mastercard
Comisión por reposición (deterioro)$ 121100%eventual$ 0
Comisión por reposición (robo/hurto/extravío)$ 60.5100%eventual$ 0
Operaciones en cajeros automáticos
Uso Red Link (3)$ 18.15100%eventual$ 0
Uso Red Banelco (3)$ 18.15100%eventual$ 0
Uso Cajeros Red Cirrus (exterior)USD 10.89eventualUSD 10.89
Punto efectivo (por cada orden)$ 24.2100%eventual$ 0
Tarjetas de crédito Mastercard
Emisión Tarjeta  de Crédito Internacional$ 0100%anual$ 0
Renovación Tarjeta de Crédito Internacional$ 605100%anual$ 0
Emisión Tarjeta  de Crédito Gold$ 0100%anual$ 0
Renovación Tarjeta de Crédito Gold$ 968100%anual$ 0
Emisión Tarjeta  de Crédito Black$ 0100%anual$ 0
Renovación Tarjeta de Crédito Black$ 2.420100%anual$ 0
Comisión Mantenimiento Tarjeta Internacional$ 72.60100%mensual$ 0
Comisión Mantenimiento Tarjeta Gold$ 96.80100%mensual$ 0
Comisión Mantenimiento Tarjeta Black$ 121100%mensual$ 0
Comisión Mantenimiento Wilocard$ 36.30mensual$ 36.30
Comisión Programa de Wilopuntos$ 302.50100%mensual$ 0
Mastercard Airport Experiences (Titular)USD 32.67100%eventual$ 0
Mastercard Airport Experiences (Adicional)USD 32.67100%eventual$ 0
Comisión por desistimiento de Tarjeta$ 121100%eventual$ 0

Costos y comisiones Brubank

ConceptoTarifa
Apertura de cuentaGratis
MantenimientoGratis
TransferenciasGratis
Extracción en cajerosGratis
Tarjeta de débitoGratis
Pago de serviciosGratis
Retiro en cajeros del exteriorUSD 5
Reemplazo de tarjeta$75

Costos y comisiones Rebanking

ConceptoTarifa
Apertura de cuentaGratis
MantenimientoGratis
TransferenciasGratis
Pago de serviciosGratis

¿Qué requisitos hay que cumplir para tener una banca en línea?

Para acceder a la banca en línea sólo tenés que tener un DNI argentino, ser mayor de 18 años y tener una tablet o celular.

Todo el proceso de registro para abrir cuenta banco online es a través de tu teléfono.

¿Qué productos y servicios ofrecen las bancas virtuales?

A continuación enumeramos algunos de los productos y servicios que podés adquirir a través de la banca por Internet:

  • Caja de Ahorro en Pesos
  • Caja de Ahorro en Dólares
  • Tarjeta de Débito
  • Tarjeta de Crédito
  • Extracción a través de Cajero Automático
  • Préstamos Personales
  • Plazo Fijo
  • Pago de servicios
  • Transferencias y Depósitos
  • Inversiones
  • Compra-venta de dólares

Nuevos productos de los bancos 100% digitales

La salida de Rebanking al mercado tendrá una novedad, ofrecerá tarjetas de crédito American Express bajo 4 modalidades, Green, Gold y Platinum y Black. Además, los plazos fijos pagarán una tasa del 55% anual.

Por su parte, Wilobank lanzó dos nuevos productos. El primero es una tarjeta de crédito con veraz Es una MasterCard para cualquier persona donde el límite de consumo se define según el scoring crediticio.

El límite se irá incrementando a medida que el cliente tenga un buen comportamiento y el costo es de $30+iva por mes.

El otro producto de esta banca por Internet es una tarjeta de débito internacional para menores de edad (de 8 a 18 años), con el único requisito que sea avalada por una cuenta de un adulto, quien a su vez fijará los límites diarios de extracción y de otras operaciones.

Con excepción del mantenimiento mensual, el resto de los productos del banco gratis.

Para contratarlos, sólo se deberá contar con un Smartphone y bajar una aplicación que se encuentra en las tiendas digitales, Apple Store y Play Store.

Entre muchos otros productos, además podés acceder a descuentos, promociones y servicios a nivel internacional.

¿Puedo operar mi banca móvil desde una computadora?

Depende del online banco pero, en general, la primera vez para crear la cuenta deberás hacerlo sólo desde la App en tu celular y luego podrás tener acceso desde la computadora.

Recuerda chequear en la barra del navegador que la dirección de la banca web sea segura. Para ello debe comenzar así https://www.

Sólo Wilobank te permite operar desde una computadora, Brubank y Rebanking operan solo desde el celular.

¿Puedo retirar plata de cualquier cajero con la cuenta de mi banco online?

Dependiendo del online banking en el que tengas cuenta podrás sacar dinero de cualquier cajero, tanto de la red Banelco como Link.

También puedes hacerlo vía transferencia bancaria a una cuenta en un banco tradicional y desde allí con tarjeta.

¿Cuáles son las ventajas de la banca por Internet?

A lo largo de éste artículo hemos ido destacando los puntos más relevantes de la banca virtual. Algunas de las ventajas más destacadas son:

  • Tu banca Internet móvil disponible las 24 horas del día.
  • Fácil acceso a servicios bancarios.
  • Pocos requisitos y menos burocracia.
  • Costos bonificados o más bajos que los bancos tradicionales.
  • Mejores tasas de interés para depósitos o plazos fijos.
  • Podés dar de baja los productos desde la app sin trabas.

Comparativa de bancos online

Para poder realizar una comparativa y conocer el mejor banco por Internet vamos a esperar a que Rebanking publique todos sus productos.

Si bien Rebanking, Wilobank y Brubank ya están operativos y te ofrecen gratis tu cuenta bancaria y tarjeta de crédito, sin gastos de mantenimiento, ahora la lucha parece estar en las tasas de los plazos fijos.

Además en el caso de la banca electrónica Wilobank te pagan una tasa del 25% anual sobre la plata que tengas depositada en la cuenta y Rabanking también incursiona ese camino de una caja de ahorro remunerada al 30%.

Con la banca por Internet tampoco pagás comisión por uso de cajeros automáticos dentro del país. Por lo que podés sacar tu dinero sin inconvenientes.

Ranking de Mejores Bancos Online

Según las calificaciones que hemos visto en Google Play, donde los usuarios califican a las apps de los bancos y de las financieras online, destacamos este ranking.

Esto es lo que piensan los clientes de mi banco por Internet cuando califican el funcionamiento de la aplicación en el celular.

Entre las instituciones tradicionales ya se meten los mejores bancos online y esto es lo que sostienen los usuarios:

BancoPuntaje (sobre 5)
Banco de Corrientes4,5
Patagonia4,3
Brubank4,1
Credicoop4,1
Itau4,1
Banco Galicia4
Comafi4
Santander Rio3,8
BBVA Frances3,8
Hipotecario3,8
Banco Rioja3,8
Banco Santa Fe3,7
Banco Municipal3,6
Banco de La Pampa3,5
Wilobank3,4
Banco Provincia3,4
HSBC3,3
Banco Ciudad3,3
ICBC3,2
Banco Nación3,1
Supervielle3
Macro2,8
Bind2,4

Quiero darme de baja de mi online banking ¿cómo tengo que hacer?

Una de las ventajas que las bancas on line se jactan es que no son instituciones burocráticas y destacan que dejar de ser cliente, es fácil y rápido.

En primer lugar para dejar de ser cliente de una banca-e tienes que dar de baja todos tus servicios y productos vinculados a tu cuenta. Si realizaste esto, ingresas a tu perfil y eliges esa opción.

Si te arrepentís en algún momento y querés volver a crear una cuenta de banco por Internet, descargá nuevamente la aplicación.

¿Dónde reclamar si tengo problemas con mi banco digital?

Cada uno de estas ebanca tienen sus canales de contacto con sus clientes a través de un call center, desde la app o en redes sociales.

Si tus reclamos no son atendidos correctamente puedes acudir al portal de quejas del Banco Central donde tienes asesoramiento gratuito para casos como problemas a la hora de crear cuenta en banco online u otras operaciones..

¿Todas las bancas digitales tienen su aplicación?

La banca móvil por Internet tiene dos formas de operar. A través de sus webs donde puedes operar desde tu computadora, o por medio de una app.

La banca móvil en linea te permite realizar operaciones desde la aplicación de tu banco digital con un usuario y contraseña.

Sin embargo, este tipo de bancos se destaca porque todos trabajan con apps y sus webs son más corporativas que operativas.

¿Qué tasas pagan y cobran los bancos digitales?

Actualmente Wilobank tienen todos los costos bonificados para atraer a sus clientes. Otra de sus características principales es que son bancos online sin comisiones.

Prestamos personales Wilobank

PlazoTNAVTEAVCFTEAV
12 meses55%54,63%69,33%
24 meses58%62,13%79,23%
36 meses63%69,97%89,64%

Tarjetas de crédito Mastercard Wilobank

TNAVTEMVCFTNDescripción
73%6%88,33%Financiación de saldos en pesos
73%6%88,33%Financiación de adelantos en efectivo (en un pago o en cuotas)
36,50%3%44,17%Tasa de interés punitorio sobre pago mínimo impago en pesos

Plazo fijo Wilobank

PlazoTNAVMínimo
30 a 35 días65%$100
36 a 59 días55%$100
60 a 89 días55%$100
90 días o más49%$100

Plazo fijo Rebanking

PlazoTasa TNAImporte mínimo
30, 60, 90 días55%$1.000

Para alentar la captación de dinero, se están ofreciendo plazos fijos con una tasa del 60% y un 30% de interés anual en tu caja de ahorros en pesos.

¿Cómo ganan dinero los bancos digitales de Argentina?

A diferencia de la banca tradicional, las bancas online no tienen sucursales. Por lo tanto, los costos operativos son sumamente inferiores de los que tienen atención en oficinas.

Si se trata de bancos sin comisiones, ¿como ganan dinero? Como toda institución financiera, ofrecen prestamos con tasas más altas de lo que pagan por captar depósitos.

Sus margenes son mas importantes. Al no tener costos de infraestructura edilicia pueden ofrecer mejores condiciones y captar más clientes.

¿Qué nivel de seguridad tiene la banca digital?

Para conseguir licencia del BCRA no solo tienen que cumplir con solvencia financiera, sino también de seguridad.

En primer lugar deben cumplir con los requisitos que exige la Ley Nº 25.326 de Protección de Datos Personales difundida por la Dirección Nacional de Protección de Datos Personales.

Además, cuentan con niveles de seguridad informática requeridos para poder funcionar como entidad financiera autorizada.

¿Atienden 24 horas los bangos digitales?

Tal vez el gran diferencial que tienen estas instituciones es que son banca 24 horas online, puedes transferir, pedir un préstamo o darte de baja los fines de semana o durante la noche.

La banca por Internet no requiere de sucursales, firmar papeles o esperar a que te coloquen un sello en un papel. Siempre que tengas conexión a la web podrás utilizar sus servicios.

Deja un comentario

facebook chat