Préstamos para comprar un terreno

La mayoría de los argentinos tenemos el sueño de comprar la casa propia, sin embargo sabemos que la situación económica muchas veces no ayuda y que lograr ahorrar todo el dinero puede resultar una tarea que lleve años y años. Una alternativa es conseguir los metros cuadrados de tierra necesarios para ir construyendo de a poco, y para ello nos puede ser muy útil un préstamo para comprar un terreno.

¿Qué es un crédito para compra de terrenos?

Destinados específicamente para este fin, son préstamos de sumas altas y a mucho plazo. En general, los créditos para compra de terreno suelen ser préstamos hipotecarios.

Esto significa que hasta que termines de pagar la deuda, el co-propietario del lote será el banco o entidad financiera que te otorgó el mismo, y si no pagás las cuotas, se rematará el bien para cubrir el saldo deudor.

Tipos de préstamos para comprar un terreno

Como adelantamos en el punto anterior, el crédito hipotecario para compra de terreno y construcción es el más habitual y más elegido por las personas que quieren acceder a su lote.

Sin embargo existen otras alternativas, algunas de similares características y otras muy diferentes. Te contamos algunas de ellas.

Características generales de los préstamos para la compra de terrenos

La empresa Agilis tiene préstamos con garantía hipotecaria esto significa que si tenés el título de propiedad de una inmueble (tuyo o de un familiar), podés ponerlo como garantía para que te den dinero para comprar otra casa o terreno. Un punto a favor es que las tasas son más bajas que por ejemplo un préstamo personal, y el otorgamiento del crédito es más ágil que un hipotecario tradicional de un banco.

Una versión similar son los préstamos con garantía vehicular donde en vez de presentar la escritura de un inmueble, presentás la de un auto o camioneta. Suelen ser de montos un poco menores, pero te permiten obtener una mejor tasa y piden requisitos más simples.

Otra opción que no es tan simple acceder debido a que hay pocos cupos son los préstamos procrear, que son préstamos para comprar lotes otorgados por el Estado, donde una parte del monto inicial es subsidiado y las tasas de interés son mucho más accesibles.

Finalmente podemos mencionar a los préstamos personales, que quizás no son la opción ideal, pero si te falta poca plata y no querés entrar en un hipotecario que implica mayor papelerío y plazos, te recomendamos esta alternativa.

Efectivo Si y Montemar son dos empresas que ofrecen montos elevados de préstamos personales.  Si querés solicitar un préstamo con estas compañías completá nuestro formulario.

¿Qué tasa promedio se paga en los préstamos para lotes?

Este punto es fundamental, pero tenemos que decirte que la respuesta es “depende”. Son muchas las variables que van a modificar la tasa de interés, entre ellas el tipo de préstamo, el plazo, el monto inicial, la empresa o banco donde lo solicites, si es en pesos o dólares, etc.

Por ejemplo, los préstamos para terrenos que son hipotecarios o con garantía hipotecaria suelen manejar una tasa de interés que va desde el 10% hasta el 24% siendo tasas fijas donde el componente variable es la forma de valorizar la deuda, siendo dólares o Valor UVA.

Si querés saber más sobre la Tasa UVA podés leer nuestra artículo específico sobre Unidad de Valor Adquisitivo.

Un préstamo personal de libre destino puede tener una tasa de entre 95% a 200% dependiendo de tu perfil de riesgo y evaluación crediticia.

Requisitos para solicitar un préstamo para comprar un terreno en Argentina

Si vas a solicitar un crédito para compra de terreno y construcción hipotecario o con garantía, los requisitos son un poco más exigentes y deberás presentar más documentación:

• Contar con un sueldo mayor a $200000 o $250000. Deberás presentar recibo o algún otro comprobante de ingresos.
• Ser mayor de 18 años pero no superar los 74 años de edad (en algunos casos hasta 65 años).
• Tener DNI argentino.
• Algunas empresas/bancos admiten hasta 4 co-titulares.
• Las cuotas no pueden superar el 35% de tu salario.
• Si es con garantía, debés ser propietario de un bien inmueble con escritura pública y ser “apto crédito” o dueño de un vehículo.
• Si es sólo hipotecario, contar con un monto mínimo de pago inicial, suele ser entre el 10% y el 20% del valor del terreno a adquirir.

Para los préstamos personales los requisitos son menores:

• Ser mayor de 18 años.
• Tener un ingreso mínimo y demostrable.
• Poseer una cuenta bancaria a tu nombre.
• Contar con una línea de celular y un mail.

Ventajas y desventajas de comprar un terreno financiado

Obtener un crédito para compra de terreno en Argentina no es una decisión que haya que tomar a la ligera, ya que implica muchos años de pagar cuotas y un esfuerzo para toda la familia de contar con el dinero cada mes para hacerle frente a la deuda.

La principal ventaja es poder acceder a ese espacio que te permita más adelante construir y que si no sacaras un préstamo no podrías comprarlo. Quizás te surgió una oportunidad y no la querés desaprovechar, por lo que tu mejor alternativa es financiarlo.

Además, podés sumar co-titulares a la solicitud, lo cual te permite obtener más dinero ya que se suman los ingresos de ambas personas, eso con otro tipo de préstamos no se puede.

Y finalmente encontrarás alternativas de plazo de más de 10 años, lo cual hará que sea más fácil pagar las cuotas.

Entre las desventajas de comprar un terreno financiado, lo que tenés que considerar son los gastos de otorgamiento y el interés que vas a pagar, haciendo que el monto a devolver se acreciente. Además, si no pagás alguna cuota o te atrasas en la fecha de pago, podés incurrir en multas e intereses punitorios, o desencadenar en la pérdida del bien por la ejecución de la hipoteca.

Si lo hacés en un banco tradicional, tendrás que soportar la burocracia, el papelerío y el tiempo de espera para la aprobación; recordá que con Agilis podés hacer tu solicitud 100% online desde aquí.

¿Dónde me conviene pedir un crédito para comprar terreno?

En Argentina existen varios bancos y compañías financieras que otorgan préstamo para comprar un lote, la conveniencia dependerá de muchos factores que deberás evaluar vos antes de embarcarte en este camino.

Observá la tasa de interés, la cantidad de requisitos, la facilidad para solicitarlo, el monto máximo a otorgar y el total de cuotas. Éstos son, a nuestro entender los puntos fundamentales.

¿Qué monto puedo solicitar para compra de terreno?

Si solicitás un hipotecario o similar, podés obtener hasta 30 millones de pesos. Los préstamos para lotes que no son con garantía de bienes muebles o inmuebles, otorgan un máximo de $600000.