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Puede darse la situación de que solicitamos un préstamo a pagar en cuotas y unos meses antes de finalizar el plazo, conseguimos el dinero que debemos para saldar la deuda. En estos casos se presentan muchas dudas de si puedo hacer una cancelación anticipada o no de esta financiación que habíamos solicitado. A continuación, responderemos las dudas más frecuentes relacionadas a este tema.
Índice de contenido
¿Qué significa adelantar cuotas de un préstamo?
Adelantar cuotas de un préstamo significa pagar una o más cuotas antes de la finalización del plazo establecido en el momento del contrato. La mayoría de las empresas permite esta práctica la cual trae beneficios para ambas partes.
Sin embargo, deberás tener en cuenta algunos detalles importantes antes de efectuar esta acción que tienen que ver con las condiciones establecidas para realizar esta opción.
¿Para qué sirve adelantar cuotas de un crédito?
Tal como hemos hablado en otros artículos sobre tasas de interés y préstamos, una de las variables más importantes en estos instrumentos financieros es el tiempo. Cuánto mayor plazo tengamos para devolver el dinero, mayor será el interés acumulado que debemos pagar.
La lógica entonces indica que si adelantamos cuotas nos ahorraremos parte de los intereses ya que sacamos de la ecuación al elemento tiempo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunas empresas pueden tener cargos o penalidades por adelanto de cuotas.
También algunas establecen ciertas limitaciones sobre la cantidad de cuotas que se se pueden cancelar de forma anticipada o el momento a partir del cual se puede ejecutar esto. Te recomendamos siempre leer atentamente el contrato del préstamo y consultar a la compañía cómo es el procedimiento para adelantar capital de un préstamo.
Esto puede tener varios beneficios, como reducir el total de intereses que se pagan durante el plazo del préstamo, o bien reducir el monto total del préstamo.
¿Cuándo es conveniente hacer un adelanto de cuotas de un préstamo?
Primero debemos verificar que contamos con el dinero suficiente para hacerlo. Será conveniente entonces si buscamos reducir el plazo total del préstamo para de esta manera reducir la cantidad de intereses a pagar. De todas maneras, debemos tener en cuenta que, dado el nivel de inflación que tiene Argentina, si tenemos un préstamo a cuotas fijas que sacamos a largo plazo, tendremos que considerar si vale realmente la pena adelantar el dinero.
Recordá verificar si existe algún cargo o penalidad, suele haberlos puesto que el banco o la entidad financiera están ganando menos dinero del proyectado, por lo que buscan desalentar esta práctica o al menos, reducir las pérdidas. Tené eso en cuenta a la hora de tomar la decisión.
¿Cómo adelantar cuotas de un préstamo?
Una vez determinado si conviene adelantar cuotas de un préstamo personal tendremos que ejecutar el pago. Para ello, en primer lugar, tendremos que ponernos en contacto con la empresa financiera que nos haya brindado el préstamo.
En el sitio web de cada compañía podremos encontrar los medios de contacto o ingresar a “Mi cuenta” con nuestros datos registrados (si estuviera disponible esa opción) para ver el resumen de cuotas.
Antes de pagar por adelantado, tendremos que consultar a la empresa las condiciones y cómo realizarlo. Tené en cuenta que, si pagas todas las cuotas juntas, tal cual estaban previstas, no estarías haciendo un descuento de los intereses, por eso es importante que no te apresures y que hables primero con un representante para que puedan hacerte un plan de pago.
¿Es bueno adelantar cuotas de préstamo o pagar capital?
Primero debemos mencionar que en Argentina el sistema de amortización más usado es el francés. Por lo tanto, a medida que avanzamos en el pago de las cuotas, las mismas estarán compuestas por mayor proporción de capital a cada mes que pase.
En la práctica, cuando adelantamos cuotas, lo que estamos haciendo es devolver capital, de esta manera, dependiendo del momento en que queramos precancelar, habrá mayor o menor cantidad de capital a pagar.
¿Todos los préstamos permiten adelantar cuotas?
Si hemos analizado las ventajas de adelantar cuotas de un préstamo y estamos decididos a hacerlo, habrá que consultar a la empresa cómo es el proceso. El Banco Central de la República Argentina tiene establecida una normativa que obliga a las entidades bancarias a permitir la cancelación anticipada y regula la penalidad que estas pueden cobrar.
Una vez abonada una cuarta parte del préstamo, las entidades ya no podrán cobrar comisiones extras por cancelación previa a la fecha de vencimiento del préstamo.
Cuando dice que una vez transcurrido el 25 por ciento de un préstamo, no pueden cobrar penalizaciones, ¿se refiere al 25% del monto, o del plazo inicial por ejemplo yo saco un préstamo a 360 cuotas, y adelanté varias por lo que se redujo cantidad de cuotas a 326. O sea, que mi total de cuotas al haber adelantado serían 326. ¿Se entendió mi pregunta?
Romina, el 25% de tu crédito sería cuando hayas pagado la cuota 90, incluidas las que adelantadas. Saludos
Hola, tengo un crédito hipotecario, voy por la cuota 166 de 240. La cuota de julio fue de $4700 y pasó a $13568,85 la de agosto. Quiero cancelarlo. El banco me informa que debo pagar $96150. El desglose de la cuota es interés $694 / cuota pura $803 / otros rubros (seguros) $12000 / impuestos $82. ¿Es correcto pagar los $96150? ¿no debería pagar solo la cuota pura? También me dicen que debo pagar un 3% de gastos administrativos. Muchas gracias, Pablo.
Pablo, tendrías que revisar el contrato para ver si es correcto o no. No siempre hay quita de intereses. Saludos
Hola. Mi caso es el siguiente: el 19 de julio saqué un préstamo personal online en el Banco Galicia de $636.800 pesos a devolver en 24 cuotas, sólo retiré $136.800 y quiero precancelar dicho préstamo porque no me dan los números. Ya pagué la primera cuota. Con los $500.000 que me quedan en mi caja de ahorro quiero abonar para saldar la deuda, ¿qué estaría pagando? ¿el capital más los intereses o sólo el capital? Muchas gracias.
Alberto, lo ideal es que lo consultes al banco, que nadie mejor que ellos para decirte lo que estarías pagando. A nuestro entender pagarías el capital y una parte de intereses por el tiempo transcurrido. Saludos
¿Se puede pagar por adelantado un préstamo de Banco Entre Ríos?
Luca, debería ser posible. Igualmente lo mejor es preguntar al banco y verificar con el contrato del préstamo. Saludos