Préstamos para Invertir

Muchos proyectos y negocios precisan de financiación para poder escalar o incluso para salir al mercado. También a veces se nos presenta una gran oportunidad de inversión pero no contamos con el dinero suficiente. En este caso hablaremos de los préstamos para invertir, cómo obtenerlos y cuáles son sus principales características.

¿Qué son los préstamos para invertir?

Los créditos para invertir están pensados para que el dinero sea utilizado para generar rentabilidad a través de un negocio, emprendimiento o, en algunos casos, una inversión financiera.

Existen líneas con requisitos muy variados y dependerá si se solicitan en carácter de persona física o como una empresa.

Características de estos préstamos personales

Tenemos que mencionar que las características pueden variar según la empresa que los provea. Lo que se busca con los préstamos para inversiones es que sean a largo plazo ya que en general los rendimientos de algún negocio no son inmediatos y se precisa tiempo para obtener las ganancias.

También suelen ofrecer montos más elevados para satisfacer la necesidad de quien necesitan invertir el dinero en capital de trabajo.

En este artículo hacemos referencia a los préstamos para invertir que se pueden solicitar online, por lo tanto, otra característica es que el proceso puede realizarse por internet sin necesidad de presentarse en una sucursal.

El tiempo de depósito, una vez aprobada toda la solicitud y hechas las validaciones pertinentes, no supera las 48 horas por lo que podrás contar con el dinero a la brevedad.

Los métodos de pago pueden variar, generalmente son por débito automático, de esta manera no se debe preocupar por el pago de las cuotas a término.

¿Cómo solicitar un préstamo para inversión productiva?

Si buscás préstamos para inversión productiva es importante que sepas que existen líneas privadas como también de organismos estatales.

Por ejemplo, el Ministerio de Desarrollo Productivo tiene constantemente convocatorias abiertas para financiar proyectos de hasta $70.000.000 para empresas que se encuentren certificadas como micro y pequeñas.

El monto mínimo que otorgan es de $200.000 a una tasa del 18% (puede variar según el tipo de convocatoria y uso del crédito) y 7 años máximo de plazo con un año adicional de gracia.

Se necesitan al menos 12 meses de actividad como requisito principal y no se aceptan monotributistas.

En relación con las empresas privadas, como bancos y entidades financieras también ofrecen financiación de capital de trabajo, los requisitos varían y en algunos casos se deben presentar los proyectos que se quieren fondear o el último balance de la compañía.

Requisitos para obtener un préstamo para inversión

En general los préstamos para inversión están apuntados a empresas (que pueden ser unipersonales) con cierto historial de actividad comercial que permita comprobar que la misma tendrá capacidad de pago de las cuotas.

Para el caso de las empresas entonces los requisitos mínimos de los préstamos para invertir en un negocio pueden ser:

• Estar registrada en Argentina como sociedad, cooperativa o empresa unipersonal.
• Tener entre 6 a 12 de ventas comprobables.
• Presentar un proyecto o plan de inversión.

En el caso de personas físicas o monotributistas que deseen pedir préstamos para invertir:

• Ser mayor de 18 años y contar con DNI argentino.
• Ser titular de una cuenta bancaria.
• Tener a su nombre una línea de teléfono celular y un mail personal.
• Demostrar ingresos superiores a los $20.000.

Ventajas y desventajas de estos préstamos

Comencemos por las ventajas de sacar un préstamo para invertir. En primer lugar debemos mencionar que cuando el dinero se otorga para financiar capital de trabajo, se encuentran tasas muy interesantes que pueden resultar más que rentables.

Los plazos de devolución al ser más extensos dan cierto margen para que la inversión pueda ser llevada a cabo y se obtenga la rentabilidad esperada que permitirá pagar los intereses.

Así mismo algunas líneas dan plazos de gracia donde no hay que hacer pago de cuotas, por lo que el período total del préstamo se extiende.

Debido a la pandemia y el avance de las fintech, la mayoría de las solicitudes pueden iniciarse o inclusive hacer todo el proceso de manera online, sin tener que asistir a oficinas o sucursales bancarias.

Dentro de las desventajas de los créditos para inversión podemos mencionar los requisitos. En los casos de empresas que quieran utilizar el dinero para bienes de capital deberán presentar el proyecto con diferentes datos que avalen el motivo y utilización del dinero, inclusive tendrán que detallar proveedores y montos a destinar para cada necesidad.

Esto puede hacer que el proceso de solicitud sea un tanto engorroso sobre todo para empresas pequeños o unipersonales.

Así mismo, en el caso de los préstamos personales para invertir en un negocio las tasas pueden ser más elevadas y resultar más difícil generar el dinero suficiente para pagar los intereses, se debe tener presente esto para hacer correctamente las cuentas y estimar cuánto tiempo le llevará recuperar ese dinero.

¿En qué puedo invertir con un préstamo?

Como hemos mencionado en otras oportunidades, siempre es fundamental tener en cuenta la tasa de interés del préstamo y la tasa de interés que me dará ese dinero invertido. De esta forma podremos calcular si el préstamo será rentable o si precisaremos más tiempo para generar la rentabilidad necesaria.

Teniendo en cuenta esto, habrán diferentes oportunidades y sectores donde realizar la inversión. Por ejemplo, algunas personas buscan préstamos para invertir en bienes raíces. Los inmuebles son una de las inversiones más buscadas por los argentinos, y si se cuenta con algún terreno (ó la posibilidad de directamente sacar un préstamo para comprarlo) donde se utilice el dinero para edificar y luego vender las unidades, puede ser un uso rentable del préstamo.

Debido a la inestabilidad del peso argentino, la población busca comprar dólares para resguardar su patrimonio, pero también para obtener cierta rentabilidad con el cambio de esta moneda. Los préstamos para comprar dólares son otra alternativa de inversión.

También podemos mencionar que se pueden tomar préstamos para invertir en el campo, podés conocer más sobre inversiones en el agro leyendo nuestro artículo relacionado.

Diferencia entre préstamos para invertir e invertir en préstamos

Esta duda surge bastante entre los usuarios y buscaremos ser lo más claro posibles para explicar la diferencia en los conceptos.

En el primer caso es “necesito un préstamo para invertir” es decir preciso recibir dinero para colocarlo en un proyecto productivo, negocio o emprendimiento, y tendré que pagar el crédito, sea rentable o no mi inversión.

Mientras que el segundo caso estamos dando nuestro dinero para obtener rentabilidad al prestárselo a otra persona. Esto se realiza a través de crowdfunding o fondos de inversión y en los últimos años han crecido las empresas que funcionan como medio para unir a ambas partes, los inversionistas y los que necesitan el dinero.

Te invitamos a que leas más sobre invertir en préstamos para conocer las características y cómo participar.