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Uno de los servicios financieros que mayor cantidad de dinero mueve entre diferentes países es la posibilidad de enviar remesas entre personas.

Este negocio, hasta el momento estaba concentrado entre las remesadoras internacionales más grandes y los bancos.

Sin embargo, ahora parece democratizarse con la opción de enviar remesas online desde tu celular a través de una plataforma fintech.

¿Qué son las remesas internacionales?

Las remesas de dinero son giros de divisas que se realizar entre personas de diferentes países, en especial entre familiares.

Este tipo de remesas familiares suelen realizarlas los migrantes que envían fondos a sus países de origen para mantener o solventar a quienes han quedado en sus países de origen que por lo general, destinan un porcentaje de sus ingresos a este tipo de envíos.

¿Por qué son importantes las remesas familiares?

Según datos de la ONU, cada año remesas extranjeras que los trabajadores migrantes envían a sus familias superan los 550.000 millones de dólares.

Pero aún más notorio es el dato que 1 de cada 7 personas en el mundo envía dinero a casa o lo recibe, lo cual permite que muchas familias puedan utilizar esos fondos para gastar y así llevar una vida más digna.

Por ejemplo, el mercado de las remesas familiares mueven en la Argentina u$s 5.000 millones, basado principalmente en dos mercados, España y el resto de América Latina (Paraguay, Bolivia, Perú, Colombia y Venezuela).

¿Cómo enviar una remesa al exterior?

Hasta hace poco, si querías enviar remesas desde Argentina terminabas por hacerlo en alguna de las empresas más tradicionales como Western Union o UAE Exchange, sin embargo, parece que hay nuevos jugadores en el mercado.

1. Te acercas a  una agencia de alguna empresa de remesas.
2. Informas allí el nombre completo del destinatario, su dirección, número de identificación, el país de destino y la suma de dinero que deseas enviar.
3. Entregas tu DNI y una fotocopia, junto con el código de identificación tributaria (CUIL/CUIT/CDI) si eres ciudadano argentino.
4. Entrega la suma completa de dinero que desees enviar más la tarifa por servicio.

Actualmente puedes enviar remesas desde Argentina por hasta $114.000 pesos por transferencia, por persona; hasta $115.000 por persona, por mes; y hasta $120.000 por persona en un año.

El modelo tradicional de envío de remesas en Argentina es simple, pero caro, llevas el dinero en efectivo a una sucursal habilitada para este tipo de operaciones, y pagas una comisión de alrededor del 15%.

¿Puedo enviar y recibir remesas online?

Ahora existe una nueva opción, que además ofrece inclusión financiera, se trata de las remesas online, desde tu celular, donde además, podrás pagar servicios de los países de los países donde envías el dinero, y así evitar pagar altas comisiones.

La aparición por ejemplo de las billeteras virtuales permite a quienes quieran hacerlo enviar dinero en pesos a otros países y recibir allí en la moneda local con bajos costos.

El servicio del envío de remesas de Argentina a Venezuela o cualquier otro país de la región está en torno al 5% inicial.

Una de las ventajas es que no se trata de remesas en dólares, no existe la conversión de divisas. Pongamos un ejemplo concreto para comprender.

Si lo que haces es enviar remesas desde Argentina, se emite una orden de pago sale en pesos y quien retira en Paraguay, retira guaraníes.

El límite máximo es el equivalente a 1000 dólares por operación, so se pueden superar los 5.000 dolares por mes ni los $10.000 anuales, según las regulaciones establecidas por la UIF.

¿Cómo recibir una remesa desde el exterior?

Para recibir remesas desde el exterior debes dirigirte a una agencia Western Union y aportar la siguiente información:

• número de transacción (MTCN) de la transferencia de dinero
• nombre completo del remitente; el país de origen del dinero; la suma de dinero que quieres cobrar
• DNI y una fotocopia; código de identificación tributaria (CUIL/CUIT/CDI) si eres ciudadano argentino

Una vez que hayas presentado esta documentación te pedirán que firmes el recibo y te entregarán el dinero.

Por ejemplo, Western Union para recibir remesas en Argentina requiere completar un registro único antes de que transcurran 90 días desde su obtención.

Si recibes 2 transferencias adicionales durante este periodo de 90 días (un total de 3 transferencias), deberás registrarte antes de poder cobrar la tercera transferencia.

Remesa o giro ¿Qué conviene y en qué se diferencian?

Tal como comentábamos al inicio cuando cuando nos referíamos al significado de remesas, se trata de un giro de dinero entre personas de distintos países.

Un giro es característicamente lo mismo y hoy está casi en desuso, solo quedan giros bancarios que se están reemplazando por transferencias entre instituciones financieras o a personas físicas.

Tipos de remesas

En el mercado actual podemos destacar dos tipos de servicios financieros:

• Remesas familiares o de emigrantes: Se trata del envío de dinero de personas que están en un país determinado realizando trabajos a sus familias en su nación de origen y que suelen ser recurrentes.
• Remesa documentaría o simple: Es una operación comercial donde se envía dinero o documentos que pueden ser letras de cambio, pagarés o recibos que sólo se le entregarán al comprador si paga o se compromete a pagar el importe pactado.

Régimen de remesas para jubilados en el exterior

Desde la implementación del cepo cambiario en 2019, la compra-venta de dólares en Argentina está restringido, así como las operaciones vinculadas con divisas extranjeras.

Una de las operaciones financieras que ahora están sujetas a autorización del Banco Central de la República Argentina son los pagos de jubilaciones y pensiones de beneficiarios residentes en el exterior.

Por lo tanto, para el pago de remesas para pensionados y jubilados en el exterior deberán pedir autorización a través del banco ordenante presentando la documentación que el BCRA y la AFIP requieran para dicha operación.