Plazo Fijo UVA

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Los clientes de los bancos en Argentina disponen de una nueva herramienta de ahorro, los plazos fijos UVA a 180 días pero con la opción de precancelarlos a partir del día 30 y un rendimiento mínimo de UVA +1%.

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Mejores plazos fijos en UVA 2024

A continuación les dejamos las mejores opciones que ofrecen los bancos en Argentina de su nuevo producto, el plazo fijo valor uva.

Banco	Ajustable por UVA		Precancelable UVA
	A 180 días	A 365 días	A 180 días
Banco Galicia	0,20%	0,20%	1%
Banco Nación	-	-	1%
Banco de la Provincia de Buenos Aires	-	-	1%
ICBC	-	-	1%
BBVA	0,25%	0,25%	1%
Banco de la Provincia de Córdoba	-	-	1%
Banco Ciudad	-	-	1%
Banco Patagonia	-	-	1%
Banco Hipotecario	0%	0%	1%
Banco de San Juan	1%	1%	1%
Banco Itaú	0%	0%	1%
Santander Rio	0,50%	1%	1%
Banco Macro	0,10%	0,10%	1%
Banco del Chubut	-	-	1%
Banco de Santa Cruz	0.25%	0.40%	1%
Banco de Neuquén	0,50%	0,50%	1%
Banco Credicoop	1%	1%	-
Banco Mariva	-	-	1%
Banco Rioja	-	-	1%
Banco de Formosa	-	-	1%
Banco Voii	-	-	1%
Nuevo Banco Santa Fe	0,40%	0,40%	1%
Banco BICA	-	-	1%
Nuevo Banco Entre Rios	-	-	1%
Banco MasVentas	-	-	1%
Brubank	-	-	1%

¿Qué es un plazo fijo en UVA?

Se trata de un plazo fijo cuyo capital inicial depositado en pesos se expresa en UVA, se puede contratar con un plazo mínimo de 180 días desde $1000 pesos.

¿Cómo funcionan y cómo calculo los intereses?

Estos PF se pueden contratar online o en sucursales y para conocer como calcular plazo fijo uva vamos a explicarte de que se trata este valor.

Esta alternativa de inversión, tiene un capital inicial depositado en pesos, que es expresado en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) tomando como base de cálculo el valor de la UVA del día hábil de la fecha de constitución de la imposición, de acuerdo con el valor publicado por el Banco Central de la República Argentina.

El valor UVA es una unidad de medida creada por el BCRA denominada “Unidad de Valor Adquisitivo” y su valor se actualiza diariamente conforme se modifica el CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia), basado en el índice de precios al consumidor.

Ver Valor UVA hoy

Los intereses se liquidarán por subperiodos de 30 días y serán acreditados en la cuenta relacionada y al vencimiento, el importe de capital a percibir será el equivalente en pesos de la cantidad de UVA depositadas, calculado según el valor de la UVA a esa fecha.

Ejemplo de Plazo Fijo UVA

Supongamos que tenemos 100 mil pesos y los vamos a invertir en un plazo fijo ajustable por UVA a un plazo de 180 días. El plazo fijo se constituye el 1 de enero de 2020. Este plazo fijo pagará un 1% TNA adicional al valor UVA.

• Valor UVA el 1 de enero 2020: 47,23
• Inversión en pesos: $100.000
• Conversión a UVA: $100.000 / 47,23 = 2117,30 UVAs
• Interés por 180 días: 1% TNA que convertido por equivalencia de tasas es de 0.500% semestral (180 días)
• Aplicamos el interés sobre nuestro capital en UVAs: 2117,30 * (1 + 0.50%) = 2127,88 UVAs
• Entonces, a los 180 días retiraremos 2127,88 UVAs: 2117,30 UVAs más 10,58 UVAs por intereses
• El día 1 de julio, vencerá nuestro plazo fijo y debemos convertir las UVAs a retirar por su valor a esa fecha. Valor UVA al 1 de julio de 2020: 55,09
• Retiramos en total: 2127,88 * 55,09 = $117.224,91
• El interés generado habrá sido de: 17.224,91 pesos

¿Qué es un plazo fijo UVA pre-cancelable?

Este nuevo plazo fijo en uva en pesos ajustable a la evolución de los precios, a una tasa real positiva ofrece la opción de precancelación a partir de los 30 días, con un rendimiento menor al esperado y definido por cada banco en particular.

La tasa de interés quedará fija al momento de contratar el plazo fijo y para quienes opten por el plazo de 180 días, ofrece una tasa de interés que no puede ser inferior a UVA + 1% nominal anual.

Recuerda que la opción de cancelación anticipada deberá ser comunicada al banco con una anticipación de 5 días hábiles, a través del mismo canal de constitución.

Desde el 1° de febrero de 2020, todos los bancos deben ofrecer este tipo de plazo fijo uva precancelable tanto a través de sucursales como de sus canales electrónicos.

¿Cómo se calcula el plazo fijo UVA pre-cancelable?

Para estos casos, lo que importa es la fecha de creación del plazo fijo UVA pre-cancelable. El día que generamos nuestra inversión rige una tasa de precancelación publicada por el BCRA (equivalente al 70% de la tasa de Leliq). Entonces, esa será nuestra tasa a utilizar si necesitamos cancelar posterior a los 30 días de su creación.

Desde ya, le recomendamos utilizar nuestro simulador de plazo fijo UVA que incluye esta opción en el resultado.

A continuación también le dejamos la tabla de las tasas de precancelación vigentes. Tenga presente que los valores no cambian a diario, sino que se aplican desde cierta fecha hasta la siguiente tasa que esté vigente. Por ejemplo, si generó su plazo fijo UVA pre-cancelable el 3 de febrero de 2020, la tasa sería de 35% que es la vigente desde el 31 de enero de 2020, pero si lo generó el 8 de abril de 2020, se aplicará la tasa de 26,60% que rige desde el 13 de marzo del mismo año.

Es importante aclarar que las tasas son nominales y anuales. En la tabla debajo encontrará las tasas efectivas mensuales que debería aplicar para calcular el rendimiento a 30 días.

Tasas de Pre-Cancelación vigentes

Tenga presente que a partir del 18 de diciembre de 2023, cada banco define su propia tasa de precancelación.

Fecha desde:	TNA	Tasa Mensual
23/03/2022	38,50%	3,21%
18/02/2022	36,50%	3,04%
07/01/2022	34%	2,83%
13/11/2020	30,50%	2,54%
16/10/2020	28,50%	2,38%
15/10/2020	28,89%	2,41%
13/10/2020	29,01%	2.42%
03/08/2020	28.50%	2.38%
13/03/2020	26,60%	2,22%
11/03/2020	27,30%	2,28%
28/02/2020	28,00%	2,33%
27/02/2020	28,93%	2,41%
21/02/2020	29,40%	2,45%
19/02/2020	32,20%	2,68%
07/02/2020	33,60%	2,80%
05/02/2020	34,30%	2,86%
31/01/2020	35,00%	2,92%
05/02/2020	34,30%	2,86%
07/02/2020	33,60%	2,80%
19/02/2020	32,20%	2,68%
21/02/2020	29,40%	2,45%
27/02/2020	28,93%	2,41%
28/02/2020	28,00%	2,33%
11/03/2020	27,30%	2,28%
13/03/2020	26,60%	2,22%
03/08/2020	28,50%	2,38%
14/10/2020	29,01%	2,42%
15/10/2020	28,89%	2,41%
16/10/2020	28,50%	2,38%
13/11/2020	30,50%	2,54%
07/01/2022	34,00%	2,83%
18/02/2022	36,50%	3,04%
23/03/2022	38,50%	3,21%
18/04/2022	41,00%	3,42%
13/05/2022	43,00%	3,58%
21/06/2022	48,00%	4,00%
29/07/2022	56,00%	4,67%
12/08/2022	65,50%	5,46%
16/09/2022	71,00%	5,92%
17/03/2023	74,00%	6,17%
21/04/2023	77,00%	6,42%
28/04/2023	86,10%	7,18%
15/05/2023	91,80%	7,65%

¿Que plazo fijo conviene tradicional o uva?

Si estas interesado en contratar un instrumento de ahorro y no sabes si te conviene un plazo fijo tradicional o uva, el primero, ofrece tasas reales negativas; por la alta inflación que tenemos en Argentina.

Plazos Fijos tradicionales

Sin embargo, la opción ajustable parece una buena opción ya que la mayoría de los bancos dan un 1% fijo más el incremento de UVA al vencimiento.

Pero atentos, la ley de Solidaridad Social y Reactivación Productiva eximió del impuesto a la renta financiera a los plazos fijos tradicionales en pesos, pero no a los indexados, como el ajustable por UVA.

Pese a lo anterior, a partir de 2021, quedan exentos de Impuesto a las Ganancias los plazos fijos UVA.

¿Están alcanzados por impuesto sobre la renta financiera?

Dado que los plazos fijos en UVA son ajustables por inflación, es decir están indexados, quedan gravados al 15% sobre el excedente del mínimo no imponible de la renta financiera. Actualmente eximidos por Art. 26 inciso h) LIG Art. 1 de la ley 27638.

¿Cuál es la diferencia con una Caja de ahorro UVA?

Algunos bancos ofrecen la posibilidad de realizar la apertura de una Caja de ahorro UVA como alternativa de inversión o de protección de nuestro dinero.

El funcionamiento de la misma es igual al de un plazo fijo UVA, el dinero depositado se reflejará en Unidades de Valor Adquisitivo y la retribución será el capital ajustado por UVA más un interés fijo.

El dinero deberá permanecer en la cuenta por al menos 180 días, la única diferencia es que pasado ese plazo se puede retirar en el momento que quieras. En caso de dejarlo depositado, y sin tener que realizar ninguna operación, el dinero seguirá actualizándose en función del valor UVA más la tasa de interés establecida.