Plazos Fijos Online

Uno de los productos de inversión que más novedades está ofreciendo en el mercado argentino es el plazo fijo online, sobre todo desde que comenzó a regir la posibilidad de constituir un plazo fijo en otro banco sin ser cliente.

¿Qué es y cómo funciona un plazo fijo?

Si tienes unos pesos y quieres conseguir incrementar tus ahorros, lo más fácil es constituir plazo fijo online. Se trata de realizar un depósito por un monto de dinero durante un plazo de tiempo determinado.

Cuando finaliza el tiempo establecido entre ambas partes, el banco devuelve el dinero invertido además de una tasa de interés en concepto de intereses.

La ventaja que ofrece invertir en plazo fijo online es que no tiene costos asociados para el cliente, no te cobran comisiones y el dinero al vencimiento puedes recibirlo en tu cuenta bancaria o reinvertirlo.

¿Cómo hacer un plazo fijo online?

Hoy es posible hacer un plazo fijo sin ser cliente del banco que ofrece una mejor tasa que el tuyo. Por lo tanto, tienes dos opciones para conseguir buenos rendimientos.

El primero es hacerlo en el mismo banco donde ya eres cliente, es decir donde tienes tu cuenta bancaria. El proceso es muy simple y lo haces a través de HomeBanking o por teléfono.

Para ello tienes que tener los fondos suficientes para el monto mínimo que te requieren y el dinero se transfiere automáticamente al plazo que te guste con las tasas de plazo fijo actualizadas al momento de hacer la inversión.

La otra alternativa es hacer un plazo fijo web en cualquier banco y sin ser cliente y sólo tienes que hacer una transferencia.

¿Cómo hacer un plazo fijo en otro banco sin ser cliente online?

Para mejorar la competencia y evitar que los usuarios “se vayan” al dólar, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) dispuso que los usuarios puedan constituir un plazo fijo en otro banco que les ofrezca una mejor tasa, sean clientes o no.

Esta modalidad sólo está vigente para plazo fijo web en pesos. Estos serán intransferibles y, una vez finalizado el plazo, el capital y los intereses volverán a la cuenta bancaria de origen.

Otra de las ventajas es que la tasa de interés de plazo fijo online es superior a la que puedes conseguir en sucursal y no tiene costo para el usuario.

El procedimiento es muy simple, sin requisitos y la comienzas en la web del banco que ofrece este tipo de tasa de interés de plazo fijo online para no clientes y finalizará en el home banking donde tenes tu cuenta.

constituir plazos fijos online

¿Qué banco paga mejor en plazo fijo 2020?

En momentos donde muchos buscan las mejores opciones para ganarle a la inflación, te ofrecemos las tasas de plazo fijo web vigentes.

Si eres de los que prefiere las inversiones en pesos a tasas altas y con disponibilidad del dinero a vencimiento, tienes que prestar atención a estos productos ¿Que plazo fijo conviene?

Bancos con las mejores tasas de plazos fijos 2020

Entidad FinancieraTNA ClientesTNA No clientes
Banco Nación30,02%30,02%
Banco Santander Rio30,02%-
Banco Galicia30,02%-
Banco Provincia30,02%30,02%
BBVA30,02%30,02%
Banco Macro30,02%-
HSBC30,02%-
Banco Credicoop30,02%30,02%
ICBC30,02%-
Banco Ciudad30,02%30,02%
Banco BICA30,02%30,02%
Banco CMF30,02%30,02%
Banco Comafi30,02%30,02%
Banco de Corrientes30,02%30,02%
Banco de Formosa30,02%30,02%
Banco de la Provincia de Córdoba30,02%30,02%
Banco del Chubut30,02%30,02%
Banco Dino30,25%30,25%
Banco Hipotecario30,02%30,02%
Banco Interfinanzas30,02%30,02%
Banco Mariva30,02%30,02%
Banco Masventas30,02%30,02%
Banco Piano30,02%30,02%
Banco Provincia de Tierra del Fuego30,02%30,02%
Banco Saenz30,02%30,02%
Banco VOII30,02%30,02%
Crédito Regional Compañía Financiera30,02%30,02%
Nuevo Banco del Chaco30,02%30,02%

Esta tabla está actualizada con información de cada oferta de plazo fijo online en bcra.

Plazos fijos UVA a 30 días

El Banco Central (BCRA) habilita una nueva opción de inversión en pesos, los plazos fijos ajustables por la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) precancelables desde los 30 días.

Si bien ya están disponibles los plazos fijos indexados, hasta el momento sólo existía a un plazo mínimo de 90 días.

La mayoría de las ofertas actuales de plazos fijos UVA son a 90 días (hay ofertas desde 30 días y con plazos mas largos a 180, 365 y 380 días).

Comparar Plazos Fijos UVA

Además, son precancelables transcurrido el primer mes hasta el día previo al vencimiento, y tienen una tasa fija de 1%, 2% y hasta 3% más UVA en función del plazo.

Estos nuevos instrumentos de inversión se pueden contratar desde $1.000 a $10,000 pesos dependiendo del banco.

Sin embargo, no todo lo que brilla es oro, solo puedes contratarlo en la entidad donde tienes tu dinero en cuenta y si les aplica el impuesto a la renta financiera (el resto de los plazos fijos fue eliminado tras la aplicación de la Ley de Solidaridad Social.

¿Cómo renovar plazo fijo por online banking?

A la hora del vencimiento de tu inversión es importante tenen en claro si vas a sacar el dinero, o te interesa renovar plazo fijo online.

Para ello, ante todo te recomendamos utilizar el simulador de plazo fijo online para saber cuento te dará la nueva tasa que aplica al momento del vencimiento de tu inversión actual.

Recuerda que por ejemplo, al hacer un plazo fijo en Banco Nación sin ser cliente, una vez cumplido el plazo, los fondos (capital e intereses) se acreditan en la cuenta de origen del usuario.

Si ya eres cliente del banco, al momento de constituir el Plazo Fijo podrá optar por las opciones:

  1. Renovación Total: reinviertes el capital e intereses
  2. Renovación Parcial: reinviertes solo el capital pero retiras los intereses
  3. Sin Renovación: se te deposita al vencimiento todo el dinero en la cuenta

¿Se puede renovar un plazo fijo en otra sucursal?

Normalmente los plazos fijos se renuevan a través del homebanking por lo cual no sería necesario ir a una sucursal. De todas formas, en dicho caso, es posible hacerlo porque hoy en día ya no se manejan papeles de conformidad que antes requerían que nos acerquemos a la sucursal donde el plazo fijo había sido creado.

¿Cómo cancelar la renovación automática del plazo fijo?

Por lo general, los bancos tienen una opción en caso que no quieres seguir utilizando la opción elegida de renovación automática.

En caso de encontrar en otra entidad financiera el mejor plazo fijo online, tienes la opción de modificar esta opción hasta 48 horas hábiles del vencimiento y llevar los fondos a otro banco al vencimiento del período.

Me olvidé de renovar el plazo fijo ¿Qué pasa?

El banco te enviará una notificación 48 horas antes de vencimiento y también el mimo día para que puedas elegir que hacer con tu dinero.

En iKiwi recomendamos, sobre todo ahora que hay tanta competencia, calcular intereses de plazo fijo online que te dan otros bancos y no elegir la opción de renovación automática.

Todos los meses se actualizan las tasas, incluso, los nuevos bancos online ofrecen promociones especiales determinados días con tasas superiores a la media del sistema.

¿Cómo calcular los intereses de un plazo fijo online?

Para poder conocer los intereses que lograremos obtener con nuestro plazo fijo, debemos conocer cuatro datos:

  1. El monto de dinero invertido.
  2. La tasa de interés anual o mensual, según sea informada.
  3. El plazo de la colocación del plazo fijo.
  4. La periodicidad de capitalización de intereses.

Teniendo esos datos, el resto es pura matemática simple. De todas formas debemos saber que existen formas de estimar fácilmente los intereses con un calculador de plazo fijo online o bien a través de un simulador de plazo fijo online. Con este tipo de herramientas podemos saber cuanto paga un plazo fijo a 30 días con solo dos clics.

Simulador de Plazos Fijos

Tomemos por ejemplo un plazo fijo de $10000 a 6 meses, con una tasa nominal anual de 50% y capitalización mensual. El proceso de cálculo será el siguiente:

  • Primero debemos estimar la tasa efectiva mensual a partir de nuestra tasa nominal anual. Para eso le recomendamos usar nuestro conversor de TNA a TEA y luego obtener la equivalencia de tasas (para pasar de TEA a tasa efectiva mensual). Un 50% de TNA arroja aproximadamente un 4,167% de tasa efectiva mensual.
  • El paso siguiente es capitalizar el monto invertido durante el plazo indicado, a través de la siguiente fórmula: calculo de monto finalDonde:
    • El monto final será la sumatoria de capital invertido e intereses
    • C será el capital invertido
    • i será la tasa efectiva mensual
    • n la cantidad de meses que dure el plazo fijo
  • Finalmente, lo que buscábamos eran los intereses, por lo que debemos restar al Monto Final el Capital invertido como se indica a continuación: calculo intereses plazo fijo

¿Cuánto paga de impuesto a la renta financiera un Plazo Fijo?

Una pregunta que nos hacen los lectores es si los intereses generados por un plazo fijo están alcanzados por el impuesto cedular o renta financiera.

La respuesta es que sí, y como bien indica la resolución: el impuesto alcanza a todas las personas humanas que hayan superado en el año 2018, por rentas financieras, la suma anual de $66.917,91, independientemente del volumen o nivel de inversiones.

Además, aclaramos que de la renta obtenida por un plazo fijo no se podrá restar la inflación. Es decir que, al momento de tributar el impuesto a la renta cedular, la tasa se aplica sobre el total de intereses nominales.

Se abonará en concreto, una alícuota del 5% para las rentas generadas en moneda nacional sin cláusula de ajuste y del 15% en divisas o que contengan cláusulas de ajuste, sobre el excedente del mínimo indicado anteriormente.

Depósitos con tasa de Interés Variables Ajustados (DIVAs)

El BCRA había instrumentado en mayo los Depósitos con tasas de Interés Variable Ajustados al valor mayorista del dólar (DIVAs) orientados a personas humanas como jurídicas que tengan actividad agrícola. Se trata de un plazo fijo en pesos que se colocará y retirará en moneda local pero que seguirá el valor del dólar.

Ahora, los productores podrán realizar plazos fijos por un importe de hasta dos veces el valor de sus ventas de cereales y/u oleaginosas registradas a partir del primero de noviembre de 2019. El plazo mínimo establecido para este producto es de 60 días y el máximo de hasta 370 días.

Con este tipo de inversión, se los exentará de la obligación de realizar operaciones de cobertura de riesgo de tipo de cambio, condición que estaba vigente hasta la actualidad.

8 Comentarios

  • ¿De cuánto es el mínimo no imponible del impuesto cedular para ganancias obtenidas durante el 2019?

    En caso de estar por debajo de ese mínimo, ¿debo presentar una declaración jurada?

    Gracias

    • Gonzalo. El mínimo es de $103018,79. Si no superás ese ingreso por intereses alcanzados, no es necesaria la declaración. Saludos

  • Hola. Desearía conocer cuál es el valor para plazo fijo común/2019 a fin de abonar Renta Financiera (en 2018 era de $66.917,91), leí en algún lado que era de $85849, y ahora de $103.018. También para Plazo Fijo UVA 2019 referido a los mismos fines.

    Gracias mil y felicitaciones.

    • Carlos. No comprendimos lo que necesitabas. ¿El tope de Renta Financiera? son los que estás indicando. Pero el plazo fijo tradicional ya no grava. El UVA únicamente el porcentaje adicional que se paga por encima de la UVA. Ese UVA +1%… ese 1% es el que pagaría Renta Financiera si supera dichos límites. Saludos

  • Muy buena y clara la página. Para el caso de los PF UVA, hice la consulta en la AFIP por el impuesto y me dijeron que “el impuesto recae sobre la renta obtenida mediante la capitalización de interés y no sobre el índice UVA”, ¿es lo mismo que están diciendo ustedes? y en un artículo del Cronista dice que el impuesto recae sobre esa tasa fija que te da el banco y NO sobre el interés que ganás por el UVA, ¿se puede aclarar?

    Gracias.

    • Gabriel. Efectivamente, renta financiera grava el porcentaje adicional que pagan los bancos por encima del valor de la UVA. Saludos

  • Excelente página. Al fin encontré una explicación clara. Los bancos nada, pésimos servicios. Gracias. Te felicito. Excelente todo.

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