Plazos Fijos Online

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Uno de los productos de inversión que más novedades está ofreciendo en el mercado argentino es el plazo fijo online, sobre todo desde que comenzó a regir la posibilidad de constituir un plazo fijo en otro banco sin ser cliente.

¿Qué es y cómo funciona un plazo fijo?

Si tienes unos pesos y quieres conseguir incrementar tus ahorros, lo más fácil es constituir plazo fijo online. Se trata de realizar un depósito por un monto de dinero durante un plazo de tiempo determinado.

Cuando finaliza el tiempo establecido entre ambas partes, el banco devuelve el dinero invertido además de una tasa de interés en concepto de intereses.

La ventaja que ofrece invertir en plazo fijo online es que no tiene costos asociados para el cliente, no te cobran comisiones y el dinero al vencimiento puedes recibirlo en tu cuenta bancaria o reinvertirlo.

¿Cómo hacer un plazo fijo online?

Hoy es posible hacer un plazo fijo sin ser cliente del banco que ofrece una mejor tasa que el tuyo. Por lo tanto, tienes dos opciones para conseguir buenos rendimientos.

El primero es hacerlo en el mismo banco donde ya eres cliente, es decir donde tienes tu cuenta bancaria. El proceso es muy simple y lo haces a través de HomeBanking o por teléfono.

Para ello tienes que tener los fondos suficientes para el monto mínimo que te requieren y el dinero se transfiere automáticamente al plazo que te guste con las tasas de plazo fijo actualizadas al momento de hacer la inversión.

La otra alternativa es hacer un plazo fijo web en cualquier banco y sin ser cliente y sólo tienes que hacer una transferencia.

¿Cómo hacer un plazo fijo en otro banco sin ser cliente online?

Para mejorar la competencia y evitar que los usuarios “se vayan” al dólar, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) dispuso que los usuarios puedan constituir un plazo fijo en otro banco que les ofrezca una mejor tasa, sean clientes o no.

Esta modalidad sólo está vigente para plazo fijo web en pesos. Estos serán intransferibles y, una vez finalizado el plazo, el capital y los intereses volverán a la cuenta bancaria de origen.

Otra de las ventajas es que la tasa de interés de plazo fijo online es superior a la que puedes conseguir en sucursal y no tiene costo para el usuario.

El procedimiento es muy simple, sin requisitos y la comienzas en la web del banco que ofrece este tipo de tasa de interés de plazo fijo online para no clientes y finalizará en el home banking donde tenes tu cuenta.

¿Qué banco paga mejor en plazo fijo 2024?

En momentos donde muchos buscan las mejores opciones para ganarle a la inflación, te ofrecemos las tasas de plazo fijo web vigentes.

Simulá tu Plazo Fijo

Si eres de los que prefiere las inversiones en pesos a tasas altas y con disponibilidad del dinero a vencimiento, tienes que prestar atención a estos productos ¿Que plazo fijo conviene?

Bancos con las mejores tasas de plazos fijos 2024

Entidad Financiera	TNA clientes	TNA No clientes
Banco BICA	52%	52%
Banco Ciudad	50%	50%
Banco CMF	52%	52%
Banco Credicoop	50%	50%
Banco de Corrientes	50%	50%
Banco de la Provincia de Cordoba	50%	50%
Banco de San Juan	60%	60%
Banco de Santa Cruz	60%	60%
Banco del Chubut	60%	60%
Banco Galicia	60%	60%
Banco Macro	61%	61%
Banco Nacion	50%	50%
Banco Provincia	50%	50%
Banco Provincia de Tierra del Fuego	50%	50%
Banco VOII	52%	52%
BBVA	57%	57%
Hipotecario	61%	61%
HSBC	49,50%	49,50%
ICBC	50%	50%
Santander Rio	48%	48%
Banco Masventas	43%	43%
Credito Regional	52%	52%
Banco Comafi	51%	51%
Banco Dino	50%	50%
Brubank	50%	50%
Banco del Sol	51%	51%
Uilo	65%	65%
Banco Meridian	51%	51%
BiBank	53%	53%
Banco Julio	60%	60%

Esta tabla está actualizada con información de cada oferta de plazo fijo online en bcra.

Plazos fijos Electrónicos CEDIP

El 19 de enero de 2023, el BCRA autorizó a los bancos ofrecer un plazo fijo CEDIP transmisible, divisible y compensable. Se lo conoce como Plazo Fijo Electrónico, porque utiliza todas las características de la tecnología para poder darle liquidez a una inversión a plazo. Si le interesa este producto, lo invitamos a ver nuestro artículo al respecto.

Plazos fijos Dólar Linked

El 10 de septiembre de 2020, el BCRA autorizó a los bancos ofrecer un plazo fijo atado al dólar. Se lo conoce como Plazo Fijo Dólar Linked, porque está linkeado (atado o unido) al dólar. si quiere saber más, lo invitamos a leer nuestro artículo sobre este tipo de inversiones.

Plazos fijos UVA a 30 días

El Banco Central (BCRA) habilita una nueva opción de inversión en pesos, los plazos fijos ajustables por la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) precancelables desde los 30 días.

Si bien ya están disponibles los plazos fijos indexados, hasta el momento sólo existía a un plazo mínimo de 180 días.

La mayoría de las ofertas actuales de plazos fijos UVA son a 180 días (y con plazos mas largos, a 365 días).

Comparar Plazos Fijos UVA

Además, son precancelables transcurrido el primer mes hasta el día previo al vencimiento, y tienen una tasa fija de 1%, 2% y hasta 3% más UVA en función del plazo.

Estos nuevos instrumentos de inversión se pueden contratar desde $1.000 a $10,000 pesos dependiendo del banco.

¿Cómo renovar plazo fijo por online banking?

A la hora del vencimiento de tu inversión es importante tenen en claro si vas a sacar el dinero, o te interesa renovar plazo fijo online.

Para ello, ante todo te recomendamos utilizar el simulador de plazo fijo online para saber cuento te dará la nueva tasa que aplica al momento del vencimiento de tu inversión actual.

Recuerda que por ejemplo, al hacer un plazo fijo en Banco Nación sin ser cliente, una vez cumplido el plazo, los fondos (capital e intereses) se acreditan en la cuenta de origen del usuario.

Si ya eres cliente del banco, al momento de constituir el Plazo Fijo podrá optar por las opciones:

1. Renovación Total: reinviertes el capital e intereses
2. Renovación Parcial: reinviertes solo el capital pero retiras los intereses
3. Sin Renovación: se te deposita al vencimiento todo el dinero en la cuenta

¿Se puede renovar un plazo fijo en otra sucursal?

Normalmente los plazos fijos se renuevan a través del homebanking por lo cual no sería necesario ir a una sucursal. De todas formas, en dicho caso, es posible hacerlo porque hoy en día ya no se manejan papeles de conformidad que antes requerían que nos acerquemos a la sucursal donde el plazo fijo había sido creado.

¿Cómo cancelar la renovación automática del plazo fijo?

Por lo general, los bancos tienen una opción en caso que no quieres seguir utilizando la opción elegida de renovación automática.

En caso de encontrar en otra entidad financiera el mejor plazo fijo online, tienes la opción de modificar esta opción hasta 48 horas hábiles del vencimiento y llevar los fondos a otro banco al vencimiento del período.

Me olvidé de renovar el plazo fijo ¿Qué pasa?

El banco te enviará una notificación 48 horas antes de vencimiento y también el mimo día para que puedas elegir que hacer con tu dinero.

En iKiwi recomendamos, sobre todo ahora que hay tanta competencia, calcular intereses de plazo fijo online que te dan otros bancos y no elegir la opción de renovación automática.

Todos los meses se actualizan las tasas, incluso, los nuevos bancos online ofrecen promociones especiales determinados días con tasas superiores a la media del sistema.

¿Cómo calcular los intereses de un plazo fijo online?

Para poder conocer los intereses que lograremos obtener con nuestro plazo fijo, debemos conocer cuatro datos:

1. El monto de dinero invertido.
2. La tasa de interés anual o mensual, según sea informada.
3. El plazo de la colocación del plazo fijo.
4. La periodicidad de capitalización de intereses.

Teniendo esos datos, el resto es pura matemática simple. De todas formas debemos saber que existen formas de estimar fácilmente los intereses con un calculador de plazo fijo online o bien a través de un simulador de plazo fijo online. Con este tipo de herramientas podemos saber cuanto paga un plazo fijo a 30 días con solo dos clics.

Simulador de Plazos Fijos

Tomemos por ejemplo un plazo fijo de $10000 a 6 meses, con una tasa nominal anual de 50% y capitalización mensual. El proceso de cálculo será el siguiente:

• Primero debemos estimar la tasa efectiva mensual a partir de nuestra tasa nominal anual. Para eso le recomendamos usar nuestro conversor de TNA a TEA y luego obtener la equivalencia de tasas (para pasar de TEA a tasa efectiva mensual). Un 50% de TNA arroja aproximadamente un 4,167% de tasa efectiva mensual.
• El paso siguiente es capitalizar el monto invertido durante el plazo indicado, a través de la siguiente fórmula: Donde:
  • El monto final será la sumatoria de capital invertido e intereses
  • C será el capital invertido
  • i será la tasa efectiva mensual
  • n la cantidad de meses que dure el plazo fijo
• Finalmente, lo que buscábamos eran los intereses, por lo que debemos restar al Monto Final el Capital invertido como se indica a continuación:

¿Cuánto paga de impuesto a la renta financiera un Plazo Fijo?

Una pregunta que nos hacen los lectores es si los intereses generados por un plazo fijo están alcanzados por el impuesto cedular o renta financiera.

La respuesta es que anteriormente sí, pero ya no. El impuesto alcanzaba a todas las personas humanas que hayan superado en el año 2018 y 2019, por rentas financieras, la suma anual de $66.917,91, independientemente del volumen o nivel de inversiones.

Además, aclaramos que de la renta obtenida por un plazo fijo no se podrá restar la inflación. Es decir que, al momento de tributar el impuesto a la renta cedular, la tasa se aplica sobre el total de intereses nominales.

Se abonará en concreto, una alícuota del 5% para las rentas generadas en moneda nacional sin cláusula de ajuste y del 15% en divisas o que contengan cláusulas de ajuste, sobre el excedente del mínimo indicado anteriormente.

Depósitos con tasa de Interés Variables Ajustados (DIVAs)

El BCRA había instrumentado en mayo los Depósitos con tasas de Interés Variable Ajustados al valor mayorista del dólar (DIVAs) orientados a personas humanas como jurídicas que tengan actividad agrícola. Se trata de un plazo fijo en pesos que se colocará y retirará en moneda local pero que seguirá el valor del dólar.

Ahora, los productores podrán realizar plazos fijos por un importe de hasta dos veces el valor de sus ventas de cereales y/u oleaginosas registradas a partir del primero de noviembre de 2019. El plazo mínimo establecido para este producto es de 60 días y el máximo de hasta 370 días.

Con este tipo de inversión, se los exentará de la obligación de realizar operaciones de cobertura de riesgo de tipo de cambio, condición que estaba vigente hasta la actualidad.

¿Se puede tener dos plazos fijos en el mismo banco?

Sí, es posible tener más de un plazo fijo en un mismo banco, con diferentes características, plazos y montos. No hay restricción en cuanto a la cantidad de plazos fijos a realizar.