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Los clientes de los bancos en Argentina disponen de una nueva herramienta de ahorro, los plazos fijos UVA a 180 días pero con la opción de precancelarlos a partir del día 30 y un rendimiento mínimo de UVA +1%.
Mejores plazos fijos en UVA 2024
A continuación les dejamos las mejores opciones que ofrecen los bancos en Argentina de su nuevo producto, el plazo fijo valor uva.
| Banco | Ajustable por UVA | Precancelable UVA | |
|---|---|---|---|
| A 180 días | A 365 días | A 180 días | |
| Banco Galicia | 0,20% | 0,20% | 1% |
| Banco Nación | - | - | 1% |
| Banco de la Provincia de Buenos Aires | - | - | 1% |
| ICBC | - | - | 1% |
| BBVA | 0,25% | 0,25% | 1% |
| Banco de la Provincia de Córdoba | - | - | 1% |
| Banco Ciudad | - | - | 1% |
| Banco Patagonia | - | - | 1% |
| Banco Hipotecario | 0% | 0% | 1% |
| Banco de San Juan | 1% | 1% | 1% |
| Banco Itaú | 0% | 0% | 1% |
| Santander Rio | 0,50% | 1% | 1% |
| Banco Macro | 0,10% | 0,10% | 1% |
| Banco del Chubut | - | - | 1% |
| Banco de Santa Cruz | 0.25% | 0.40% | 1% |
| Banco de Neuquén | 0,50% | 0,50% | 1% |
| Banco Credicoop | 1% | 1% | - |
| Banco Mariva | - | - | 1% |
| Banco Rioja | - | - | 1% |
| Banco de Formosa | - | - | 1% |
| Banco Voii | - | - | 1% |
| Nuevo Banco Santa Fe | 0,40% | 0,40% | 1% |
| Banco BICA | - | - | 1% |
| Nuevo Banco Entre Rios | - | - | 1% |
| Banco MasVentas | - | - | 1% |
| Brubank | - | - | 1% |
¿Qué es un plazo fijo en UVA?
Se trata de un plazo fijo cuyo capital inicial depositado en pesos se expresa en UVA, se puede contratar con un plazo mínimo de 180 días desde $1000 pesos.
¿Cómo funcionan y cómo calculo los intereses?
Estos PF se pueden contratar online o en sucursales y para conocer como calcular plazo fijo uva vamos a explicarte de que se trata este valor.
Esta alternativa de inversión, tiene un capital inicial depositado en pesos, que es expresado en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) tomando como base de cálculo el valor de la UVA del día hábil de la fecha de constitución de la imposición, de acuerdo con el valor publicado por el Banco Central de la República Argentina.
El valor UVA es una unidad de medida creada por el BCRA denominada “Unidad de Valor Adquisitivo” y su valor se actualiza diariamente conforme se modifica el CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia), basado en el índice de precios al consumidor.
Los intereses se liquidarán por subperiodos de 30 días y serán acreditados en la cuenta relacionada y al vencimiento, el importe de capital a percibir será el equivalente en pesos de la cantidad de UVA depositadas, calculado según el valor de la UVA a esa fecha.
Ejemplo de Plazo Fijo UVA
Supongamos que tenemos 100 mil pesos y los vamos a invertir en un plazo fijo ajustable por UVA a un plazo de 180 días. El plazo fijo se constituye el 1 de enero de 2020. Este plazo fijo pagará un 1% TNA adicional al valor UVA.
- Valor UVA el 1 de enero 2020: 47,23
- Inversión en pesos: $100.000
- Conversión a UVA: $100.000 / 47,23 = 2117,30 UVAs
- Interés por 180 días: 1% TNA que convertido por equivalencia de tasas es de 0.500% semestral (180 días)
- Aplicamos el interés sobre nuestro capital en UVAs: 2117,30 * (1 + 0.50%) = 2127,88 UVAs
- Entonces, a los 180 días retiraremos 2127,88 UVAs: 2117,30 UVAs más 10,58 UVAs por intereses
- El día 1 de julio, vencerá nuestro plazo fijo y debemos convertir las UVAs a retirar por su valor a esa fecha. Valor UVA al 1 de julio de 2020: 55,09
- Retiramos en total: 2127,88 * 55,09 = $117.224,91
- El interés generado habrá sido de: 17.224,91 pesos
¿Qué es un plazo fijo UVA pre-cancelable?
Este nuevo plazo fijo en uva en pesos ajustable a la evolución de los precios, a una tasa real positiva ofrece la opción de precancelación a partir de los 30 días, con un rendimiento menor al esperado y definido por cada banco en particular.
La tasa de interés quedará fija al momento de contratar el plazo fijo y para quienes opten por el plazo de 180 días, ofrece una tasa de interés que no puede ser inferior a UVA + 1% nominal anual.
Recuerda que la opción de cancelación anticipada deberá ser comunicada al banco con una anticipación de 5 días hábiles, a través del mismo canal de constitución.
Desde el 1° de febrero de 2020, todos los bancos deben ofrecer este tipo de plazo fijo uva precancelable tanto a través de sucursales como de sus canales electrónicos.
¿Cómo se calcula el plazo fijo UVA pre-cancelable?
Para estos casos, lo que importa es la fecha de creación del plazo fijo UVA pre-cancelable. El día que generamos nuestra inversión rige una tasa de precancelación publicada por el BCRA (equivalente al 70% de la tasa de Leliq). Entonces, esa será nuestra tasa a utilizar si necesitamos cancelar posterior a los 30 días de su creación.
Desde ya, le recomendamos utilizar nuestro simulador de plazo fijo UVA que incluye esta opción en el resultado.
A continuación también le dejamos la tabla de las tasas de precancelación vigentes. Tenga presente que los valores no cambian a diario, sino que se aplican desde cierta fecha hasta la siguiente tasa que esté vigente. Por ejemplo, si generó su plazo fijo UVA pre-cancelable el 3 de febrero de 2020, la tasa sería de 35% que es la vigente desde el 31 de enero de 2020, pero si lo generó el 8 de abril de 2020, se aplicará la tasa de 26,60% que rige desde el 13 de marzo del mismo año.
Es importante aclarar que las tasas son nominales y anuales. En la tabla debajo encontrará las tasas efectivas mensuales que debería aplicar para calcular el rendimiento a 30 días.
Tasas de Pre-Cancelación vigentes
Tenga presente que a partir del 18 de diciembre de 2023, cada banco define su propia tasa de precancelación.
| Fecha desde: | TNA | Tasa Mensual |
|---|---|---|
| 23/03/2022 | 38,50% | 3,21% |
| 18/02/2022 | 36,50% | 3,04% |
| 07/01/2022 | 34% | 2,83% |
| 13/11/2020 | 30,50% | 2,54% |
| 16/10/2020 | 28,50% | 2,38% |
| 15/10/2020 | 28,89% | 2,41% |
| 13/10/2020 | 29,01% | 2.42% |
| 03/08/2020 | 28.50% | 2.38% |
| 13/03/2020 | 26,60% | 2,22% |
| 11/03/2020 | 27,30% | 2,28% |
| 28/02/2020 | 28,00% | 2,33% |
| 27/02/2020 | 28,93% | 2,41% |
| 21/02/2020 | 29,40% | 2,45% |
| 19/02/2020 | 32,20% | 2,68% |
| 07/02/2020 | 33,60% | 2,80% |
| 05/02/2020 | 34,30% | 2,86% |
| 31/01/2020 | 35,00% | 2,92% |
| 05/02/2020 | 34,30% | 2,86% |
| 07/02/2020 | 33,60% | 2,80% |
| 19/02/2020 | 32,20% | 2,68% |
| 21/02/2020 | 29,40% | 2,45% |
| 27/02/2020 | 28,93% | 2,41% |
| 28/02/2020 | 28,00% | 2,33% |
| 11/03/2020 | 27,30% | 2,28% |
| 13/03/2020 | 26,60% | 2,22% |
| 03/08/2020 | 28,50% | 2,38% |
| 14/10/2020 | 29,01% | 2,42% |
| 15/10/2020 | 28,89% | 2,41% |
| 16/10/2020 | 28,50% | 2,38% |
| 13/11/2020 | 30,50% | 2,54% |
| 07/01/2022 | 34,00% | 2,83% |
| 18/02/2022 | 36,50% | 3,04% |
| 23/03/2022 | 38,50% | 3,21% |
| 18/04/2022 | 41,00% | 3,42% |
| 13/05/2022 | 43,00% | 3,58% |
| 21/06/2022 | 48,00% | 4,00% |
| 29/07/2022 | 56,00% | 4,67% |
| 12/08/2022 | 65,50% | 5,46% |
| 16/09/2022 | 71,00% | 5,92% |
| 17/03/2023 | 74,00% | 6,17% |
| 21/04/2023 | 77,00% | 6,42% |
| 28/04/2023 | 86,10% | 7,18% |
| 15/05/2023 | 91,80% | 7,65% |
¿Que plazo fijo conviene tradicional o uva?
Si estas interesado en contratar un instrumento de ahorro y no sabes si te conviene un plazo fijo tradicional o uva, el primero, ofrece tasas reales negativas; por la alta inflación que tenemos en Argentina.
Sin embargo, la opción ajustable parece una buena opción ya que la mayoría de los bancos dan un 1% fijo más el incremento de UVA al vencimiento.
Pero atentos, la ley de Solidaridad Social y Reactivación Productiva eximió del impuesto a la renta financiera a los plazos fijos tradicionales en pesos, pero no a los indexados, como el ajustable por UVA.
Pese a lo anterior, a partir de 2021, quedan exentos de Impuesto a las Ganancias los plazos fijos UVA.
¿Están alcanzados por impuesto sobre la renta financiera?
Dado que los plazos fijos en UVA son ajustables por inflación, es decir están indexados, quedan gravados al 15% sobre el excedente del mínimo no imponible de la renta financiera. Actualmente eximidos por Art. 26 inciso h) LIG Art. 1 de la ley 27638.
¿Cuál es la diferencia con una Caja de ahorro UVA?
Algunos bancos ofrecen la posibilidad de realizar la apertura de una Caja de ahorro UVA como alternativa de inversión o de protección de nuestro dinero.
El funcionamiento de la misma es igual al de un plazo fijo UVA, el dinero depositado se reflejará en Unidades de Valor Adquisitivo y la retribución será el capital ajustado por UVA más un interés fijo.
El dinero deberá permanecer en la cuenta por al menos 180 días, la única diferencia es que pasado ese plazo se puede retirar en el momento que quieras. En caso de dejarlo depositado, y sin tener que realizar ninguna operación, el dinero seguirá actualizándose en función del valor UVA más la tasa de interés establecida.
Índice de contenido
Buenas tardes: En el Banco Galicia el Plazo Fijo Ajustable UVA a 180 días figura TNA 0.00% y TEA 0.00%. Mientras que el Plazo Fijo Precancelable UVA figura con TNA 1% y TEA 1%.
Esos valores me confunden. Qué plazo Fijo UVA me conviene realizar, para tener más ganancia. Agradezco la respuesta. Muchas gracias, Silvia.
Silvia, el precancelable pagaría más, siempre que lo mantengas 180 días. Saludos
Hola. Para realizar un Plazo Fijo UVA precancelable, ¿me conviene realizarlo en Banco Nación o Banco Santa Fe? Veo que en la tabla de bancos, el banco santa fe dice 0,40% ajustable por UVA y el Banco Nación no lo tiene. Y la verdad no entiendo si ese ajuste conviene o no.
Gracias
Pregunta, tenía entendido que el UVA tradicional y/o precancelable tenían plazos mínimos desde 180 días, ¿es así? Porque leí que acá están preguntando por precancelables de 90 días que no veo en ninguna banco. Gracias.
Analía, es normal la confusión, mucha gente tiene su plazo fijo armado desde antes del cambio. Si contrataras hoy, solo tendrías opciones desde 180 días. Saludos
Hola. Después de leer algunos de los comentarios acá, estoy más confundido que antes. La duda sería, dentro de los Plazos Fijos UVA (ya sea modalidad TRADICIONAL o PRECANCELABLE), ¿existe aún la opción de plazo a 90 días? Ya que tengo entendido que la única opción disponible cualquiera sea la modalidad es a un mínimo de 180, ¿es correcto?
Armando, solo a 180 hoy en día. Saludos
Hola. Deposité 5 millones en plazo fijo UVA en BBVA. La pregunta es la siguiente, cuando terminen los 180 días y me den las ganancias, ¿puedo realizarlo de nuevo por 5 millones?
Jonathan. Claro, es posible. Saludos
Buenos días, el 29/01 invertí 1000000 en plazo fijo UVA precancelable, vence el 29/07 y la tasa del banco es 83%. Mi consulta es, ¿me conviene precancelar o dejarlo hasta julio? Ya que no sé cual es la diferencia con el que no es precancelable. Gracias y saludos
Dolores, la inflación de acá a julio aparenta ser superior a 83%. Saludos
Hola, ¿cuál es la diferencia de tasa que paga el PF UVA a 90 días precancelable y la que paga el PF UVA tradicional?
Hugo, normalmente ninguna. Saludos
Perdón, pero que yo sepa ningún banco ofrece plazos de 90 días, únicamente desde 180 en adelante ¿o estoy equivocada?
Es así Norma, de 180 en adelante. Saludos
Realicé 2 plazos fijos UVA en 2 bancos por el mismo monto en pesos, en uno “no precancelable” y en el otro solo lo tomaban solo si era “precancelable”. Pregunto: si no precancelo, ¿a los 180 días obtendré el mismo interés para ambos?
Gracias
Omar, correcto, siempre que ambos paguen la misma tasa general que normalmente está entre 0 y 1%. Saludos
Buenas tardes, ¿Me podrían aclarar algunas dudas con el plazo fijo UVA?
1. Se puede depositar 5.000.000 de pesos por titular. Si agrego un co-titular, ¿se pueden depositar 10.000.000 de pesos?
2. ¿Puedo abrir otra cuenta en otro banco para depositar otros 5.000.000 de pesos o solo puedo tener una sola cuenta?
Gracias
Héctor, la primera conviene preguntarla al banco porque cada uno tiene su librito. En cuanto a la segunda, es posible. Saludos
¿Qué me conviene más, hacer un plazo fijo UVA en el banco Patagonia o en el banco Santander?
Ignacio, es indistinto, pagan lo mismo y la tasa de precancelación es de 20%, por lo cual, son idénticos. Saludos
Hola, tengo cuenta en banco Supervielle, ¿puedo hacer un plazo fijo UVA en otro banco por homebanking?
Hugo, no, no es posible. Saludos
Hola, mi consulta es, hoy 17/01/2024 la UVA está en $495.04. Ahora ¿cómo saber en 180 días cuál sería el valor para mediados de Julio de 2024, podría ser menor?
Gracias
Carlos. Imposible saberlo. Menor, debería haber deflación durante todos los meses siguientes para que eso ocurra. Saludos
Hola. Hice el cociente entre los valores del UVA entre el 01/12/23 y 31/12/2023 (463.40/421.72) y me da 9.88%, lejísimo del 25,5% de inflación de diciembre y apenas arriba de la tasa nominal de un plazo tradicional. Estoy entendiendo algo mal, ¿o el que hizo un Plazo Fijo UVA el 01/12/23 (por 90 días en ese entonces) no está sacando ninguna ventaja para estar cerca a la inflación?
No soy experto pero, o estoy razonando mal, o por los valores que estuve mirando, el incremento del UVA en un mes determinado siempre está bastante atrás de los valores de inflación del INDEC de ese mismo mes. ¿Me aclaran por favor? Muchas gracias.
Raúl, sí, es así, siempre está detrás (o delante, luego explico) del valor del mismo mes que comparás, básicamente porque la UVA toma datos inflacionarios de períodos anteriores. Cuando la inflación empiece a bajar, el mes vs mes debería darte al revés. Saludos
No es claro el tema del desfasaje. El aumento UVA de diciembre fue de 9.88% y no se corresponde con la inflación de noviembre (12,8%) ni la de octubre (8,3%). No encuentro información clara sobre la construcción del índice.
Leandro, la UVA de diciembre se compone en parte por la inflación de octubre (del 1 al 15 de diciembre) y por una parte de la inflación de noviembre (del 16 al 31 de diciembre), por eso nunca coincidirá con un dato exacto. Saludos
Hola. Quisiera poner 1.750.000 en plazo fijo UVA, ¿es seguro ponerlo en Banco Nación?
Ezequiel. No hay forma que nosotros podamos garantizar la seguridad de tu dinero, de todas formas, los bancos tienen seguros por esos montos, por lo cual no debería suceder nada raro. Saludos
Hola. Según leo, la precancelación de PF UVA debería anticiparse al banco 5 días hábiles antes. No sé muy bien “antes de qué” ¿5 días antes de los primeros 30 días? ¿5 días antes del día en que quiero tener disponibles los fondos?
Alejandro. 5 días hábiles antes de retirar los fondos, siempre que esa fecha (la de retiro) sea a los 30 de colocados los fondos. Saludos
Hola. Hice el UVA el 23 de diciembre por 90 días por medio de Brubank. El tema es que cambió a 180 días. La pregunta sería, ¿lo cobro a los 90 días o me lo cambian a 180 días?
Gustavo. A los 90, una vez realizado nadie puede cambiarte las condiciones. Saludos
El ejemplo que contiene este articulo con el plazo fijo UVA contiene un error. A pesar que pasó de 90 a 180 días mantiene el UVA del 1 de abril y no el del 1 de julio. Está bien el cálculo numérico pero mal el enunciado.
Gracias por el aviso, ya está corregido. Saludos
Hola ¿para hacer un plazo fijo UVA me conviene esperar la inflación de diciembre o lo puedo realizar ahora?
Gracias
Verónica, cuanto más esperes vas a tener el dinero detenido. Saludos
Hola. Viendo que se limitó el monto para plazo fijo UVA, ¿se puede poner en distintos bancos sin inconvenientes?
Gracias
Juan, no deberías tener problemas. Saludos
Buena noches. Más allá que no se puede constituir plazo fijo UVA desde la aplicación del Banco Ciudad porque figura “error”, también noté que el valor de UVA que ellos utilizan no coincide (es aproximadamente $3 más alto) con el publicado por el BCRA. ¿Esto es legal? ¿El valor de la UVA no debería ser uniforme?. Muchas gracias
Ariana. El valor UVA es único tienes razón. Deberías quejarte ante BCRA. Saludos
Ya desde Diciembre era imposible constituir uno. En las webs te figura disponible, pero cuando lo querés realizar da “error” y no te lo deja hacer. Los bancos no quieren darlo, desoyendo cualquier regulación del Central. En los papales lo dan pero en la práctica no. Esta operatoria que menciono la detecté en mis dos bancos tanto en Diciembre como en Enero.
Luis, si tienes tiempo, podrías ir a la sucursal y plantarte hasta que lo acepten. Saludos
¿Es realmente posible eso? Es decir, plantarse para que el banco lo acepte.
Raquel, si sos cliente del banco y el producto se ofrece, no pueden negarlo a menos que no cumplas algún requisito o excedas topes que estén determinados. Saludos
Según mi humilde entender, interpreté que el BCRA, avala que el tope puede ser superado, si, como cliente, así se le solicita a la entidad bancaria, que puede aceptar, o no, superar el “techo”. Hasta cinco millones según nueva disposición del Central… Pero, no aclara magnitud del excedente para PF UVA.
Banco Nación y el BAPRO, no se oponen a la operativa de P.F. en UVA en todas sus formas: presencial, electrónico, etcétera a 180 días, como mínimo, según Resolución del BCRA.
Buenos días. Te consulto porque este cambio me mareó, ¿cuál es la diferencia entre la caja de ahorro UVA y el plazo fijo precancelable UVA? lo leí dos veces y no lo entendí. Yo todo lo que me sobre mensualmente ¿lo coloco en la caja de ahorro UVA y recién puedo sacar a los 6 meses de haberla abierto o entendí mal?
Gracias por contestar
Natalia. Creo que estás mezclando 3 cosas. Por un lado, algún que otro banco, tuvo en su momento cajas de ahorro UVA. Estas funcionaban como una caja de ahorro tradicional con libre disposición del dinero. Después existen 2 tipos de plazos fijos UVA, uno que es precancelable y otro que no tiene dicha alternativa. El plazo mínimo en ambos casos es de 180 días colocado el dinero, pero el primer caso te permite recuperar tu dinero a partir de los 30 días de iniciado el plazo fijo. Lo que sucederá es que no te pagará la misma tasa de interés, sino mucho menos. Saludos
Tengo caja de ahorro en un banco que no toma plazo fijo UVA, ¿puedo tomarlo en otro y si es automático el pasaje del dinero o hay que hacer transferencia a una cuenta caja de ahorro previamente abierta en el nuevo banco donde se hace el plazo fijo UVA?
José, tenés que ser cliente del otro banco. Saludos
Hice un plazo fijo precancelable a 90 días. pero, si no lo cancelo después de los 30 días y lo dejo por 90 días, ¿el banco te cobra la tasa de precancelacion?
No, para nada. Saludos
Si no te quieren hacer un plazo fijo UVA, ¿qué puedo hacer para que lo hagan?
Muchas gracias
Ricardo, podrías reclamar ante Defensa al Consumidor, un abogado o ir a discutir en las oficinas. Saludos
Una pregunta, en varios bancos dicen que la vigencia del crédito UVA (automotor) en este caso es hasta el 31 de diciembre. ¿Eso quiere decir que no va a haber más créditos UVA o que cambia el porcentaje?
Mateo, habrá que ver si hacen el cambio hoy 1 de enero o mañana, para saberlo. Saludos
Dada la situación del país a la fecha y con la expectativa inflacionaria, se me ocurre que conviene en Plazo Fijo UVA aunque sea precancelable ¿no? el banco donde opero no tiene como opción el Plazo Fijo UVA tradicional, o sea 90 días mínimo.
Ricardo. El plazo fijo UVA sería cubrirte con inflación. Saludos
Buenas, tengo una consulta.
Quiero que mi Plazo Fijo UVA agarre la inflación de Diciembre, Enero y Febrero. ¿Hay una fecha en concreto en que se recomienda empezar el PF UVA para que esto suceda o cantidad de días? Pregunto esto por el famoso “delay” de los 45 días que sucede en los UVA (CER), también porque tal vez 90 días no alcancen para agarrar la inflación de tres meses y si es mejor antes o después de que se publique la inflación de Diciembre. (Seguro será el 12 de Enero, aproximadamente). Sólo deseo que empiece agarrar la inflación a partir de Diciembre para adelante (que serán los más altos), lo de Noviembre (12% creo o por ahí) ya no.
Desde ya, se agradece mucho la pronta respuesta, me sería de gran ayuda.
Martín, sin entender bajo qué concepto te parece buena idea dejar la plata detenida, la respuesta a tu pregunta sería, desde el 16 de enero. Saludos
Deposité 1 millón en Plazo Fijo UVA ¿cuánto gano a 90 días?
Marcos, no se puede saber porque dependerá de la inflación de los próximos meses. Saludos
¿En qué caso el plazo uva precancelable es alcanzado con el impuesto a la renta?
Carlos. En ninguno. Saludos
Hola, pregunta, poniendo 1.000.000 en UVA a 90 días ¿cuánto de ganancia arroja? Gracias, soy Martín.
Martín, por favor leamos los comentarios anteriores. No podemos saber la ganancia porque depende de la inflación de acá a 90 días. Saludos
Hola. ¿En qué fecha sería conveniente hacer un Plazo Fijo UVA?
Gracias.
Sebastián. No comprendo la duda, cuanto antes siempre mejor o vas a tener el dinero parado. Saludos
¿Por qué algunos Bancos como el Ciudad por ejemplo solo aceptan plazos fijos UVA a 365 días de plazo?
Miguel, es decisión del banco, no están obligados a dar un plazo mínimo. Saludos
Consulta, si creo un plazo fijo UVA precancelable ¿veo mes a mes la ganancia? Es decir ¿las ganancias varían mes a mes de acuerdo a la inflación o se toma la tasa el último mes? Si por ejemplo creo el PF uva precancelable por 6 meses y a los 4 meses lo cancelo, ¿todos esos meses se calculan a la tasa de un PF tradicional o solo el último mes y los anteriores meses tuve la ganancia de la tasa según la inflación? Gracias
Lorena, al hacer un plazo fijo UVA, sea o no precancelable, lo que tenés es una cantidad de UVA que varía día a día su precio en pesos de acuerdo al valor UVA actual. Sin embargo, en caso de precancelar, el plazo fijo deja de ser un UVA para convertirse en uno tradicional desde cero a una tasa determinada. Saludos
Miguel, tenés que hacerlo directamente en el banco, creo que a partir de hoy pasaron de 90 días a 180 días, si lo haces por homebanking es a 365 días.