La fórmula HogAr es un nuevo indicador creado para ajustar los créditos bajo el sistema ProCreAr desde el año 2020. La fórmula reemplaza en los nuevos créditos al Valor UVA, ajustando a través de otro coeficiente, que no supera a la inflación. En esta página veremos todo sobre la Fórmula HogAr y cómo afecta a nuestro crédito.
Índice de contenido
¿Qué es la Fórmula HogAr?
La fórmula de actualización HogAr, como explicamos en el párrafo anterior, es un indicador de ajuste de los créditos ProCreAr. Este índice se ajusta a través del Coeficiente de Variación Salarial (CVS). Es decir, que sigue la evolución de los salarios y no de la inflación, como hacía su indicador sucesor: Valor UVA.
¿Para qué sirve?
A través de la Fórmula HogAr se busca actualizar los créditos hipotecarios de forma tal que su incremento no supere el aumento de los salarios promedios en el país. De esta manera, lograr que las cuotas de los créditos no se disparen por encima del poder adquisitivo de los deudores.
Coeficiente Hog.Ar actualizado
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Hog.Ar 2021
| Octubre | Septiembre | ||
| Agosto | Julio | Junio | Mayo |
| Abril | Marzo | Febrero | Enero |
| Octubre | Septiembre |
| Agosto | Julio |
| Junio | Mayo |
| Abril | Marzo |
| Febrero | Enero |
Hog.Ar 2020
| Diciembre | Noviembre |
| Enero | Noviembre |
¿Cómo se compone la Fórmula HogAr?
Existe un hermetismo sobre la composición matemática de la fórmula HogAr, que daremos a conocer cuando desde el Ministerio de Hábitat lo publiquen. Esperamos así poder responder la pregunta de ¿Cómo se calcula el valor de la fórmula HogAr?
En la información recabada podemos estimar que la fórmula de actualización HogAr seguirá al Coeficiente de Variación Salarial (CVS), con un tope del 2% sobre la variación del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER). En los meses en los que el salario le gane a la inflación, las cuotas se ajustarán por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER).
En resumen:
- Si el salario aumenta menos que la inflación: se ajusta por el incremento del Coeficiente de Variación Salarial.
- En el caso que el coeficiente de variación salarial aumente más de un 2% sobre el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER): las cuotas aumentarán hasta 2% sobre el CER.
- Si el salario aumenta más que la inflación: se ajustarán las cuotas por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), que es lo mismo que decir que se ajustará por inflación mensual.
¿Cómo se ajustan las cuotas de los créditos por fórmula HogAr?
En virtud de lo anunciado oficialmente, ya no se usará la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) como coeficiente de ajuste sino que se irá por al Coeficiente de Variación Salarial (CVS). Asimismo, el aumento tendrá un tope buscando evitar que las cuotas se disparen si es que los salarios le ganan a la inflación.
Si los salarios le ganasen a la inflación, el máximo de ajuste de la cuota será del 2% mensual sobre dicha inflación. Entonces, si el Coeficiente de Variación Salarial crece más que dicho porcentaje, la cuota a pagar sólo aumentará un 2% de forma real.
¿Esto significa que nunca aumentará la cuota más que mi sueldo?
No. Claramente vivimos en un país inflacionario donde no todos los salarios aumentan en consecuencia. Por lo cual, puede ser que el promedio de salarios crezca, las cuotas también y nuestro sueldo permanezca estable.
Diferencias entre HogAr y UVA
La diferencia entre la fórmula HogAr y el valor UVA es que la primera se ajusta a través del coeficiente de variación salarial, es decir, sigue la evolución de los salarios promedios del país, mientras que la UVA utiliza el coeficiente CER como su parámetro de ajuste, equivalente a la inflación mensual.
¿Es mejor la fórmula HogAr que el Valor UVA?
De manera anticipada, parece ser mejor en cuanto a términos de ajuste. Es decir, sabemos que los salarios no crecen mucho más que la inflación y al estar con un tope mensual hará que su incremento no erosione tanto los salarios. Sin embargo, por un método u otro, los salarios pueden (y de seguro será así) quedar retrasados.
Si tengo un crédito UVA ¿puedo pasar a fórmula HogAr?
No, lamentablemente las condiciones de contratación de los créditos UVA no se pueden modificar por el momento.
Hola buenas tardes. Tengo crédito hipotecario con fórmula hogAr. Obvio que el monto de deuda va subiendo. Mi pregunta es la siguiente: ¿conviene ir adelantando cuotas? estoy pagando 130 mil de cuota de los cuales 40 es cuota pura y me faltan 25 años.
Gracias
Andrés. Adelantar cuotas o no depende mucho de cada situación y si tu salario aumenta a la par de la deuda. Saludos
Algo no está bien, la inflación baja y el coeficiente aumenta, para mayo 8.59%, para junio 9.20% y julio ya anticiparon 9,21%. Deberían tener un poco más de consideración y rever esos porcentajes ¿no?
Hernán. El índice es matemático, no hay forma de tener consideración. La fórmula se aplica tomando en parte el aumento de salarios y en parte el aumento inflacionario. Si los salarios aumentan más que la inflación, el índice no va a estar por debajo de la inflación. Saludos
Hola. El último coeficiente Casa Propia que publicaron fue enero de 2024. Hoy 16 de febrero aún no aparece el de febrero. ¿Lo discontinuaron también?
Herman, estamos a la espera de que el ex-Ministerio de Hábitat arroje luz sobre el tema. No está discontinuado pero parece que nadie se digna a calcularlo. Saludos
iKiwi buenos días.
Tenemos una duda, en 2021 salimos beneficiarios del procrear II, comenzamos abonando la primer cuota 09/22 de 31281,54. A la fecha 04/23 abonamos 39518,14. Nos informan que el crédito aumenta no más de un 1 o 2% de interés mensual, pero claramente en lo que va del tiempo transcurrido se visualiza que aumenta entre un 4 y 5%. Como excusa nos dicen que existen otras variables que son los seguros. Pero en la cuota pura, sin sumar los seguros, no nos dan las cuentas, ¿podrías informarnos qué cuenta deberíamos realizar para saber el interés variable real?
Carolina. Estos créditos se ajustan por el índice de casa propia (antes HogAr). Cada mes hay que multiplicar por el coeficiente publicado. Últimamente ajusta un 5%, esto es porque acompaña bastante a la inflación. ¿Dónde dice que no aumenta más de 2%? ¿lo tienen en un contrato? Saludos
Hola. ¿Es posible que me aumente de un mes al otro de 12 mil a 17 mil? Según el banco lo que aumentaron son los seguros. ¿Es posible?
Iris, siendo que comienza el año, es posible. Deberías verlo por escrito y revisarlo con la aseguradora. Saludos
Hola. Me quiero anotar al préstamo Crea de $800.000. En el caso que lo otorguen ¿Cuánto debo devolver? ¿Y de cuánto sería la cuota?
Carolina. Eso deberías consultarlo en el portal oficial del préstamo. Saludos
Buen día. Me anoté en Buenos Aires Crea, el valor del crédito se actualiza en UVI. Mucho no entiendo, ¿me conviene sacarlo o no?
Paola. Todo depende de tu objetivo, tus ingresos y de cómo aumenten. El Valor UVI se rige por el aumento del costo de la construcción. Saludos
Hola, me vino la cuota del préstamo y me dice que se ajusta por Coeficiente HOGAR BA ¿cómo es y cómo se calcula eso?
Gracias
Claudio. Es exactamente igual al HogAr. Saludos
Me pasa lo que a muchos. Me dieron 240000 y hoy, después de abonar 12 cuotas, debo 319.000. El banco Hipotecario, sacó la columna de saldo, no me informan cuanto descuentan mes a mes. La Fórmula de Actualización HogAr ha sido discontinuada, la misma fue reemplazada por el Coeficiente Casa Propia. ¿El coeficiente Casa Propia es menos beneficioso que el HogAr? ¿Pueden cambiar las condiciones una vez que te otorgaron el crédito?
Gabriela. Casa Propia es más beneficioso que HogAr, por eso es que pudieron cambiarlo. De todas formas con la inflación actual, a todos les va a pasar eso que indicaste. Saludos
Hola, me otorgaron un crédito Procrear de 4 millones en agosto 2021, al momento de la adjudicación me dijeron que la cuota sería de $15000 y empezaría a pagar el 1 de setiembre de 2022, ¿ese valor será incrementado o empezaría pagando $15000?
Fabiana. Lo ideal sería que hables con el banco que lo otorgó, normalmente estos préstamos se miden y ajustan por variables, por lo cual estimamos que será mayor la cuota. Saludos
Buen día. Saqué un crédito construcción en lote propio, en septiembre de 2022 pagaría la primera cuota. Tengo el valor de cuota base al momento del acuerdo (03/09/2021). ¿Cómo puedo saber de cuánto será el valor de esta primer cuota actualizada?
Muchas gracias
Omar. Tenemos esta calculadora de Casa Propia / HogAr. Saludos
Hola mi nombre es Silvio, salí sorteado en el Procrear para construcción. En el correo que me envió Procrear me dicen que se aplica el coeficiente hogar. Pero cuando inicié los trámites con el banco Hipotecario me aplica el coeficiente UVI. ¿Qué me conviene Hogar o UVI?
Gracias
Silvio. Hogar normalmente crece más lento que UVI, pero entre ambos, puede ser cuestión de suerte. Saludos
Hola. Yo salí sorteada en mayo de 2021, pero recién realicé la simulación y firmé el préstamo con el banco en mayo de 2022. ¿Cuál de los dos coeficientes me debería tocar? ¿Ho.Gar o Casa propia? Muchas gracias.
Areta, actualmente todos se rigen bajo el coeficiente de Casa Propia. Saludos
Hola. Si quiero cancelar el crédito en la cuota 6 porque me di cuenta que es un crédito usurero. De un monto inicial de 240000 de capital y después de pagar 5 cuotas por 35000 en total, debo 236000 de capital, ¿este sería el monto a saldar? Gracias.
Jorgelina. Sí, ese sería el valor del capital si es lo que indican que debés. Saludos
Hola mi nombre es Juan, salí sorteado en Octubre de 2020 en Procrear bajo la fórmula Hogar, ¿yo puedo pasarme a la fórmula casa propia o eso se realizó automáticamente? ¿Qué me recomiendan?
Muchas gracias
Juan. Fue automático, un índice reemplazó al otro. Saludos
Hola iKiwi, buenas tardes. El día 20/05/2022 tuve la firma del boleto compra/venta Procrear II, en el mismo nombraba el valor de la primera cuota, importe por $70.150. Hoy ingresé al banco y noté que el importe de la primera cuota será $94.000 con vencimiento 15/07/2022, ¿tienen idea por qué podrá ser tanta la diferencia? de igual manera ya pedí explicación al banco por correo.
Gracias
Juan, solamente se nos ocurre que los gastos y costos administrativos estén todos dentro de la cuota 1. Mejor esperemos a la respuesta del banco. Saludos
Buenas tardes, querría saber por qué no figura el monto del dinero que me depositaron si no hice ninguna operación aún, y me figura AJUSTE DE PRÉSTAMO.
Carlos. Eso deberías verlo con tu banco, nosotros no podemos saber lo que ha sucedido en tu cuenta. Saludos
Buenas. Saqué el crédito refacción. Primera cuota de $7000 en octubre de 2021. Hoy mayo de 2022 la cuota es de $8300. Pero saqué $240.000 y hoy le debo $292.000 ¿cómo es posible? ¿Pago y me aumenta el monto final?
Rodrigo. Eso será así hasta aproximadamente la mitad del crédito donde empezará a bajar. Saludos
¿Por qué comenzará a bajar a mitad del crédito? ¿Y la tasa del 3.5% qué significa? Me sucede lo mismo. Gracias
Nicolás, porque aproximadamente en la mitad del crédito es cuando empezás a cancelar más capital que intereses, entonces ahí el ajuste del saldo es menor comparado con lo que sube la cuota. La tasa debe ser lo que te cobra el banco por encima del coeficiente. Eso deberías revisarlo en el contrato. Saludos
¿Cómo paso el coeficiente a pesos?
Nicolás. No se puede. El coeficiente se usa para actualizar valores en pesos pero no tiene un equivalente. Saludos
Es mentira, te dan un crédito a tasa 0 y te aumentan cada vez más. Hay que denunciar a Defensa al Consumidor.
Lamentablemente no siempre es mentira. Aumenta porque te lo dan en una unidad ajustable. Saludos
Me pasa lo mismo, con el mismo monto y no entiendo. Si el valor otorgado fue de 240.00. ¿Por qué hoy en el homebanking figura que el monto otorgado fue de 311.808?
Es como si no hubiese pagado nada porque el aumento supera las cuotas pagadas.
Además consulté si es posible adelantar cuotas respondieron “El monto mínimo a integrar es el equivalente a 3 cuotas completas + comisión por pre cancelación del 5% + IVA para Préstamos Personales”.
¿Es conveniente adelantar cuotas? ¿Cómo puedo estimar el % de próximos aumentos o valor final?
Te quiero hacer una consulta, mi cuota inicial fue de $12733 en mayo, en junio me da un total de $16326, me aumentó un 28% entre cuotas, ¿es posible?
No Darío, los aumentos son anuales, no mensuales. Saludos
Hola, te felicito por el espacio. Es muy interesante. Te consulto si es posible deducir el PROCREAR II de IIGG.
Muchas gracias.
Juan. Es un crédito hipotecario, si está titulado así, los intereses deberían ser deducibles de Ganancias. Saludos
Hola ¿me podrán informar cuál es el monto del índice CVS de este mes?
Gracias
Constanza. El último dato se publicó en mayo y corresponde al mes de marzo. Lo podés ver en esta otra página. Saludos