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Uno de los servicios financieros que se están ofreciendo en el mercado online son las tarjetas prepagadas que puedes utilizar para pagos online, en tiendas físicas y extraer dinero en cajeros automáticos.
Índice de contenido
¿Qué son las tarjetas prepagadas?
Las tarjetas prepagas en Argentina se están ofreciendo para incluir a muchas personas en el sistema financiero, muchas veces porque no tienen una cuenta bancaria, o es su primer producto y comienzan a construir su historial de crédito.
Una tarjeta prepaga es un medio de pago que fondeas para poder utilizar, es decir que necesitas depositar dinero y solo puedes gastar o extraer lo que tienes cargado como saldo.
Además, no tiene costos de mantenimiento, por lo que se transforma en un método barato y de inclusión financiera.
Características de las tarjetas prepagadas
Las tarjetas prepagas no bancarias tienen ventajas atractivas para los usuarios. En primer lugar, se contratan 100% en línea y por lo general no tienen costos.
Las tarjetas prepagadas gratis te llegan a tu domicilio y son un medio de pago internacional que se puede utilizar para pagos o extracción de dinero.
Una de sus características principales es que estas tarjetas prepagadas recargables no están asociadas a una cuenta bancaria.
Puedes contratarla si no eres cliente de algún banco y la puedes usar para:
- Pagar en comercios físicos en todo el mundo
- Pagar compras online
- Suscripciones internacionales para streaming, gamers, etc.
- Pedir un préstamo
- Extraer dinero en efectivo de cajeros automáticos
- Pagar servicios
- Invertir dinero
- Recargar tu celular y la SUBE
- Remesas
¿Qué tarjeta prepagada puedo pedir gratis?
En Argentina podés pedir Visa y Mastercard gratis que tienen disponible las distintas billeteras virtuales como:
- tarjeta prepaga Visa Naranja X
- tarjeta prepaga Visa Lemon
- tarjeta prepagada Mastercard MoniCard
- tarjeta prepaga Mastercard Mercadopago
- tarjeta prepaga Mastercard BKR
- tarjeta prepaga Mastercard Pago24
- tarjeta prepaga Mastercard Ualá
- tarjeta prepaga Mastercard Prex
- tarjeta prepaga Mastercard Buenbit BKR
- tarjeta prepaga Mastercard XCOOP
Tipos de tarjetas prepagadas
Existen dos grandes tipos de tarjetas de prepago online o tradicionales en tiendas. Las más conocidas son las que tienen menor nivel de seguridad y son las conocidas tarjetas de regalo.
Se compran en tiendas departamentales, se las fondea y se las utiliza para pagar la mercadería que se compra allí.
Estas son tarjetas prepagadas anónimas porque no están asignadas a una persona, sino que tienen un monto para gastar.
Pero en el mercado hay cada vez más tarjetas prepagadas Visa y Mastercard más seguras y que se asignan a una persona.
Éstas se recargan cada vez que se necesite, tienen fecha de vencimiento, chip, código de seguridad y están asociadas a una app para su autogestión.
¿Cómo se solicita una tarjeta prepagada online?
Para solicitar tu tarjeta prepaga internacional es muy simple y sólo tienes que tener a mano tu celular y tu DNI.
Si tienes esto, solo sigues estos pasos:
- Descargarte una app en tu celular y completar el registro.
- Se aporta documentación 100% online
- Se aprueba y se te envía gratis la tarjeta.
Requisitos para obtener una tarjeta de prepago
Por lo general, estas tarjetas recargables en Argentina te solicitan pocos datos para poder darte de alta como usuario.
- Tener DNI argentino vigente y vivir/residir en Argentina. Está disponible para extranjeros con residencia.
- Eres menor de edad (entre 13 y 17 años) tu padre, madre o tutor legal debe autorizarte con un formulario.
¿Puedo tener una tarjeta prepagada siendo menor de edad?
Otra de las ventajas que ofrecen es que existen algunas tarjetas prepagadas para menores, pero requieren de autorización.
Por ejemplo, la tarjeta prepaga Mastercard Ualá, es que está disponible para personas de entre 13 y 17 años y es un excelente producto para incluir en el sistema financiero a los más jóvenes.
También podés contratar la Mastercard de BKR o la Visa de Naranja X.
Para ello, los padres o tutores deben completar un formulario de autorización que les llegará por correo electrónico.
¿Qué tarjetas prepagadas no bancarias existen?
Si bien existen tarjetas prepagadas bancarias, las más atractivas son las que ofrecen las nuevas plataformas de servicios financieros, las llamadas fintech.
Entre las más conocidas, destacamos la tarjeta prepaga Mastercard de Mercado Pago, Ualá, Buenbit, Prex, BKR, Moni, XCOOP y Pago 24.
Ahora también tienes la Visa de Nubi, LemonCash, Belo y la de Naranja X. Recuerda que todas se solicitan online y son gratis.
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¿Cómo activo una tarjeta prepagada?
Su activación es tan simple que solo requiere que tengas un celular con acceso a Internet y sigas estos pasos:
- Descargar la app desde Google Play o del App Store dependiendo del sistema operativo de tu celular.
- Cargar tus datos personales e informar tu domicilio en Argentina y tu DNI vigente.
- Recibes gratis la tarjeta y lo confirmas en la aplicación
- Utilizas las tarjetas prepagadas para Netflix, o para lo que quieras.
¿Existen tarjetas de prepago gratis?
Las tarjetas prepagadas Mastercard de Ualá, Prex, Mercado Pago, BKR y Pago 24 no tienen costos de mantenimiento y las gestionas desde una app en tu celular.
Ahora también se suma la primera tarjeta prepagada Visa de la mano de Naranja X que son de aceptación internacional y que tiene una versión virtual también.
El único costo que tienen son las extracciones de dinero en el extranjero y algunas en el país.
¿Qué comisiones cobran las tarjetas prepagadas?
Cada una de las tarjetas recargables Mastercard tiene sus propias tarifas y costos que te compartimos para que puedas comparar.
Costos y comisiones tarjeta prepaga Visa Naranja X
| Servicio | Tarifa |
|---|---|
| Emisión y mantenimiento de tarjeta | $0 |
| Envío de tarjeta | $0 |
| Retiro de dinero en efectivo desde una Sucursal Naranja | $0 |
| Recarga de transporte | $0 |
| Límite disponible para comprar | máximo de 40 compras por día con un monto límite de $ 200.000 y 2.500 USD diarios |
| Límite de extracción en cajeros automáticos | por cajeros Banelco y Link es de hasta $ 15.000 cada 24 horas |
| Carga por transferencia CBU/CVU | $0 |
| Renovación de la tarjeta | $0 |
Costos y comisiones tarjeta prepagada MoniCard
| Servicio | Tarifa |
|---|---|
| Emisión y mantenimiento | $0 |
| Envío del plástico | $0 |
| Reimpresión del plástico | $0 la primera y $200 + IVA a partir de la segunda |
| Renovación del plástico | $0 |
| Recarga de saldo para la Tarjeta Sube | $0 |
| Límites para Pagos online | $20.000 |
| Límites para pagos presenciales | $20.000 |
| Límites para pagos en el exterior | $20.000 |
Costos y comisiones tarjeta prepaga de Mercadopago
| Operación | Tarifa |
|---|---|
| Emisión y mantenimiento | Gratis |
| Reemisión | Gratis |
| Compra en comercios físicos de Argentina | Gratis |
| Compra en comercios físicos de otros países | Gratis |
| Compras en tiendas online | Gratis |
| Extracciones en cajeros de Argentina | $109,90 |
| Extracciones en cajeros de otros países | Por el momento esta opción se encuentra inhabilitada |
| Impuesto por compra en moneda extranjera y servicios digitales internacionales | - IVA servicios digitales internacionales Por el Decreto 354/2018, te cobraremos un 21% de impuesto cada vez que pagues a Netflix, Spotify, Google Play o cualquiera de los servicios incluidos. - Ley Impuesto PAIS, cada vez que pagues a un comercio físico u online que radique sus cobros fuera de Argentina te cobrarán un 30% |
Límites de uso tarjeta prepaga de Mercadopago
| Operación | Límites de uso |
|---|---|
| Pagos | $ 40.000 por día |
| Extracciones en cajeros Link | $5.000 por día |
| Extracciones en cajeros Banelco | $ 2.000 por día |
Costos y comisiones tarjeta prepaga Mastercard BKR
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Costo de apertura | $0 |
| Costo de mantenimiento | $0 |
| Costo de cierre | $0 |
| Carga de efectivo en Rapipago | $0 |
| Comisión por transferencias entre usuarios | $0 |
| Comisión por compras en comercios | $0 |
| Carga por transferencia CBU/CVU | $0 |
| Extracción de efectivo en Rapipago | 2 gratis por mes y $40,00 + IVA a partir de la tercera |
| Costo de emisión de la tarjeta | $0 |
| Costo de mantenimiento | $0 |
| Costo de renovación | $0 |
| Costo de cierre | $0 |
| Costo de reimpresión | $0 la primera y $200 + IVA a partir de la segunda |
| Costo de envío de la tarjeta | $0 |
| Comisión por compras en comercios | $0 |
| Retiro de efectivo en cajeros automáticos en Argentina | 2 gratis por mes y $60,00 + IVA a partir de la tercera |
| Retiro de efectivo en cajeros automáticos en el exterior del país | USD 5,00 + IVA cada una. Puede tener costo adicional del cajero. |
Costos y comisiones tarjeta prepaga de Pago 24
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Apertura, mantenimiento y cierre | $ 0 |
| Cargas en efectivo Desde $0 hasta $5.000 | $ 0 |
| Cargas en efectivo Desde $5.001 hasta $50.000 | $ 0 |
| Cargas en efectivo A partir de $50.001 | 3,5% + IVA |
| Transferencias electrónicas | $ 0 |
| Pagos con QR | $ 0 |
| Extracción por Rapipago/Pago Fácil | $ 980 |
| Reposición por deterioro | $ 6.000 |
| Reposición por robo/hurto/extravío | $ 6.000 |
| Extracción en cajero automático en Argentina | $ 1.850 por transacción |
| Extracción en cajero automático en el exterior | USD $ 10 por transacción |
| Costo de apertura, mantenimiento y cierre, comisión por consumos con la tarjeta, transferencias entre usuarios Ualá, costo de envío, cargas en efectivo*, carga por transferencia, pago de servicios y recargas. | $ 0 |
Costos y comisiones tarjeta prepaga Mastercard Ualá
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Costo de emisión | Gratis |
| Reposición por desgaste, robo, hurto o extravío | Gratis |
| Entrega en Centros de Servicio Pago24 | Gratis |
| Entrega por correo en todo el país | Gratis |
| Comisión por compras en el país | Gratis |
| Carga por Pago Fácil | Gratis |
| Carga por Centros de Servicio Pago24 | Gratis |
| Carga por Telerecargas | Gratis |
| Carga por Transferencia Bancaria - Alias/CBU | Gratis |
| Retiro Cajero Automático (Banelco, Link, Cirrus) | $20 + IVA |
| Comisión por compras en el extranjero | 2,5% + IVA |
| Retiro Cajero Automático en el extranjero | U$S 6.00 + IVA |
| Impuesto por compra en moneda extranjera y servicios digitales internacionales | - Compras en moneda extranjera La Ley 27.541 aplica un impuesto del 30% a pagos con tarjetas en moneda extranjera en tiendas físicas y sitios online que radiquen sus cobros fuera de Argentina, desde las 00:00 hs. del lunes 23 de diciembre de 2019. - Percepción por servicios digitales Si el pago que hacés con tu tarjeta es un servicio digital (por ejemplo Netflix, Spotify o Google Play, entre otros), se aplicará además el impuesto correspondiente al IVA 21% que establece el Decreto 354/2018. |
Costos y comisiones tarjeta prepaga Mastercard Prex
| Concepto | Importe | Periodicidad |
|---|---|---|
| Costo solicitud Prex | $ 0 | Anual |
| Costo anual o Renovación | $ 0 | Anual |
| Costo mantenimiento | $ 0 | Anual |
| Costo por bajo promedio | $ 0 | Anual |
| Tarjetas menores o adicionales | $ 0 | Anual |
| Comisión por retiros en efectivo en Cajeros Automáticos en Argentina | $ 1157 + IVA | Cada vez que se realice La comisión por retiro en Pesos Argentinos es de $1157 + IVA . |
| Comisión por retiros en efectivo en el exterior | USD 5 + IVA | Cada vez que se realice Realizados a través de redes de cajeros automáticos (ATM's), podrán cobrarse comisiones de servicio, por la utilización de los mismos. |
| Comisión por compras de productos y servicios en el exterior | $ 0 | Cada vez que se realice |
| Reimpresiones de plásticos (en Argentina) | $170 + IVA | Por reimpresión A partir de la segunda reimpresion |
| Reposición de plasticos | $170 + IVA | Por reposición A partir de la segunda reposicion |
| Renovación de plásticos | $0 | Por renovación |
| Costo carga por banco | $0 | Cada vez que se realice |
| Costo carga por Red de Cobranza | $ (1% + IVA / importe excedido) Cargas entre $20.000.- y $50.000 en el mes, se cobrará el 1% + IVA sobre el importe de carga excedido. | Cada vez que se realice |
| Giro PREX a PREX | $0 | Por giro |
| Giro Prex a Prex internacional | USD 0,82 + IVA | Cada vez que se realice |
| Comisión por retiros en efectivo por Red de Cobranza | $ 495,1 + IVA | Cada vez que se realice |
| Transferencias al exterior | USD 2,99 | Por transferencia |
¿Puedo usar mi tarjeta prepagada en el exterior?
Si, esta es otra de sus ventajas. Las tarjetas recargables internacionales las fondeas en pesos en Argentina y las puedes utilizar en cualquier país, recuerda que aplicará el Impuesto PAIS y pagarás un 30% de recargo.
Estos plásticos están disponibles para compras en comercios físicos y también son tarjetas de prepago para compras en Internet.
¿Puedo retirar efectivo de cualquier cajero automático con una tarjeta de prepago?
Pero además de usarla para pagar, con tarjetas recargables Visa o Mastercard, puedes hacer extracciones en cajeros automáticos siempre que tengas saldo.
Una de las pocas comisiones que tienen son la de los retiros de dinero en ATM en otros países, por lo tanto, te recomendamos que consultes antes de viajar el costo de esta operación.
Con la aplicación del nuevo Impuesto PAIS estas operaciones pueden estar restringidas, te recomendamos consultar en tu plataforma antes de viajar.
¿Cómo puedo recargar mi tarjeta prepagada?
En Argentina vemos pocas tarjetas prepagada visa, pero la mayoría son de Mastercard y se pueden fondear de varias formas.
- Transferencia desde tu cuenta bancaria con tu CVU
- En Pago Fácil
- En Rapipago
¿Cuánta plata puedo poner en una tarjeta prepagada recargable?
Por lo general no existen mínimos ni máximos, aunque depende de cada tarjeta y cliente. Pregunta antes de realizar esta operación.
Por ejemplo, la tarjeta prepaga Mastercard Ualá tiene un monto mínimo para cargar el saldo a tu cuenta a través de Rapipago o Pago Fácil.
¿En qué monedas puedo recargar mi tarjeta de prepago?
Las emitidas en el país las fondeas en pesos, pero las puedes utilizar en cualquier lugar del mundo porque se hace la conversión.
Sin embargo, si tienes por ejemplo alguna de las tarjetas prepagadas Paypal que se emiten en el exterior puedes cargarle monedas extranjeras.
En Europa y estados Unidos están disponibles tarjetas prepagadas en dólares y tarjetas prepagadas en euros y no necesitas presentar un domicilio en otro país.
¿Aplica el nuevo impuesto al dólar en este tipo de tarjetas prepagas?
La respuesta es SI. Desde el 23 de diciembre de 2019, rige la Ley de Solidaridad y Reactivación Productiva N° 27.541, que establece un impuesto del 30% sobre las operaciones realizadas en moneda extranjera, a través del uso de distintos medios de pago.
Si por ejemplo tenes una tarjeta prepaga Ualá Mastercard prestá atención a esto:
- En Compras: aplica a todas las operaciones que realices con tu tarjeta prepaga en comercios y/o páginas web del exterior.
- En Servicios: prestaciones y locaciones de servicios efectuadas en el exterior y/o servicios prestados por sujetos o empresas no residentes en el país (Spotify y Netflix).
¿Cómo se calcula el impuesto del 30% para mi tarjeta prepaga?
El 30% se calcula sobre el valor neto de la operación en moneda extranjera y lo verás reflejado en pesos argentinos, aplicando el tipo de cambio establecido legalmente.
¿Tienen vencimiento o caducidad las tarjetas prepagadas?
Si, por varios motivos no se trata de una tarjeta prepago que no caduque. Uno de los aspectos es por seguridad, ya que es uno de los datos para poder validarlas.
Afortunadamente, la mayoría de las tarjetas recargables realizan la renovación son costo alguno y te la envían a tu casa.
¿Las tarjetas prepagadas son anónimas?
Tenemos que diferenciar algunos plásticos de otros. Las tarjetas prepagadas anónimas son las denominadas gift card que podemos utilizar en tiendas departamentales para hacer compras.
Estos métodos de pago una vez que se les gasta el saldo no se recargan, mientras que las tarjetas recargables para comprar por Internet o en tiendas físicas tradicionales si están asignadas a personas físicas.
Una consulta. Si hago una compra en dólares, por ejemplo, en Steam o Playstation, con mi tarjeta Mastercard de MercadoPago, ¿cuándo me descuentan el valor de la compra?
Guillermo, en el momento si es la de débito. Saludos
¿Qué tarjeta prepago acepta transferencia desde Estados Unidos? Tengo Ualá que la utilizo cuando voy a Argentina, pero no me permite recargarla desde mi banco en USA.
Verónica, directamente ninguna, pero muchas plataformas tienen opción de tener cuenta en USA y luego cambiar por pesos. Deberías revisar las que ofrecen servicios de criptomonedas. Saludos
Hola. Tengo que comprar pasajes de avión, ¿hay alguna forma de que al comprarlos en el exterior no se te cobre el impuesto país con alguna de estas prepagas? Saludos y desde ya gracias.
Matías. No, dado que si la tarjeta está emitida en Argentina debe acatar las reglas impositivas locales. Saludos
¿Las tarjetas prepagas siguen funcionando en el exterior? La dinámica sería como si fuere una tarjeta de crédito. Puedo recuperar la percepción del 45%.
Mauricio. Sí, si son internacionales, funcionan sin problemas y es todo igual que una tarjeta de crédito. Saludos
Hola, tengo que hacer una compra de 2500 USD en el exterior. ¿Saben si alguna Mastercard (no Visa) de la lista lo permite? La “Monicard” dice 20000 pesos, pero no creo sea cierto, es muy poco. La Prex en ciertos montos la bloquean y la Brubank tiene un limite en el exterior de 1500 USD, aunque Amazon la rebota. Desde ya muchas gracias.
Nihel. Todas tienen límite bajo, lo que deberías hacer es preguntar en las que ya eres cliente si pueden ampliarlo para esta ocasión. Saludos
Hola. Tengo la opción de tener una tarjeta virtual Mastercard con 250 USD prepaga, que me regalan en el trabajo, como premio. Pero solo la dan en dólares (no en pesos) ¿me sirve de algo en Argentina o salgo perdiendo? Tengo otras opciones para gift cards y no sé cual elegir o ir a lo seguro y canjear por Falabella.
Gracias
Julieta. La tarjeta con 250 dólares debería funcionar tranquilamente para comprar. Saludos
Hola, ¿cuánto te descuentan por compras online en Argentina con Ualá?
Narella. Lo gastado. Saludos
Si comprás en U$D, vas a pagar 100% en impuestos.
¿Tiene algún costo adicional recargar la tarjeta de Mercadopago prepaga a través de Pagofacil o Rapipago? por ejemplo si recargo 5000 pesos, ¿se me acreditan 5000?
Gracias
Soledad. La tarjeta de Mercadopago usa el dinero en tu cuenta, el ingreso de efectivo es gratuito. Saludos
¿Se puede recargar una tarjeta Argentina prepaga (Mercadopago – Mastercard) en el exterior?
Carlos, la opción que tenés sería hacerlo a través de cargas con tarjeta de crédito. En efectivo solamente en el país. Saludos
¿Cuáles son los requisitos?
Mónica. En esta parte del artículo explicamos qué requisitos generales se deben cumplir. Luego, cada tarjeta prepagada puede tener los propios adicionales. Saludos
He intentado como 20 veces registrarme para obtener la tarjeta Avanta desde la aplicación y no puedo… ¿alguien sabe de un 0800 o red social para comunicarme?
Maxi. Llama al 0810-345-2826.
Saludos