Tarjetas Prepagadas

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Uno de los servicios financieros que se están ofreciendo en el mercado online son las tarjetas prepagadas que puedes utilizar para pagos online, en tiendas físicas y extraer dinero en cajeros automáticos.

Índice de contenido

¿Qué son las tarjetas prepagadas?

Las tarjetas prepagas en Argentina se están ofreciendo para incluir a muchas personas en el sistema financiero, muchas veces porque no tienen una cuenta bancaria, o es su primer producto y comienzan a construir su historial de crédito.

Una tarjetas prepaga es un medio de pago que fondeas para poder utilizar, es decir que necesitas depositar dinero y solo puedes gastar o extraer lo que tienes cargado como saldo.

Además, no tiene costos de mantenimiento, por lo que se transforma en un método barato y de inclusión financiera.

Características de las tarjetas prepagadas

Las tarjetas prepagas no bancarias tienen ventajas atractivas para los uusarios. En primer lugar se contratan 100% en línea y por lo general no tienen costos.

Las tarjetas prepagadas gratis te llegan a tu domicilio y son un medio de pago internacional que se puede utilizar para pagos o extracción de dinero.

Una de sus características principales es que estas tarjetas prepagadas recargables no están asociadas a una cuenta bancaria.

Puedes contratarla si no eres cliente de algún banco y la puedes usar para:

  • Pagar en comercios físicos en todo el mundo
  • Pagar compras online
  • Suscripciones internacionales para streaming, gamers, etc.
  • Pedir un préstamo
  • Extraer dinero en efectivo de cajeros automáticos
  • Pagar servicios
  • Invertir dinero
  • Comprar dolares online
  • Recargar tu celular y la SUBE
  • Remesas

Tipos de tarjetas prepagadas

Existen dos grandes tipos de tarjetas de prepago online o tradicionales en tiendas. Las mas conocidas son las que tienen menor nivel de seguridad y son las conocidas tarjetas de regalo.

Se compran en tiendas departamentales, se las fondea y se las utiliza para pagar la mercadería que se compra allí.

Estas son tarjetas prepagadas anónimas porque no están asignadas a una persona, sino que tienen un monto para gastar.

tarjetas prepagadas

Pero en el mercado hay cada vez más tarjetas prepagadas Visa y Mastercard más seguras y que se asignan a una persona.

Éstas se recargan cada vez que se necesite, tienen fecha de vencimiento, chip, código de seguridad y están asociadas a una app para su autogestión.

¿Cómo se solicita una tarjeta prepagada online?

Para solicitar tu tarjeta prepaga internacional es muy simple y sólo tienes que tener a mano tu celular y tu DNI.

Si tienes esto, solo sigues estos pasos:

  1. Descargarte una app en tu celular y completar el registro.
  2. Se aporta documentación 100% online
  3. Se aprueba y se te envía gratis la tarjeta.

Requisitos para obtener una tarjeta de prepago

Por lo general, estas tarjetas recargables en Argentina te solicitan pocos datos para poder darte de alta como usuario.

  • Tener DNI argentino vigente y vivir/residir en Argentina. Está disponible para extranjeros con residencia.
  • Eres menor de edad (entre 13 y 17 años) tu padre, madre o tutor legal debe autorizarte con un formulario.

¿Puedo tener una tarjeta prepagada siendo menor de edad?

Otra de las ventajas que ofrecen es que existen algunas tarjetas prepagadas para menores, pero requieren de autorización.

Por ejemplo, la tarjeta prepaga Mastercard Ualá, es que está disponible para personas de entre 13 y 17 años y es un excelente producto para incluir en el sistema financiero a los más jóvenes.

También podés contratar la Mastercard de BKR o la Visa de Naranja X.

Para ello, los padres o tutores deben completar un formulario de autorización que les llegará por correo electrónico.

¿Qué tarjetas prepagadas no bancarias existen?

Si bien existen tarjetas prepagadas bancarias, las más atractivas son las que ofrecen las nuevas plataformas de servicios financieros, las llamadas fintech.

Entre las más conocidas, destacamos la tarjeta prepaga Mastercard de Mercado Pago, Ualá, Prex, BKR y Pago 24.

Ahora también tienes la Visa de Nubi y la de Naranja X. Recuerda que todas se solicitan online y son gratis.

pago24 prex mercadopago nubi
uala brk iungam moni
naranjax xcoop wilobank

¿Cómo activo una tarjeta prepagada?

Su activación es tan simple que solo requiere que tengas un celular con acceso a Internet y sigas estos pasos:

  1. Descargar la app desde Google Play o del App Store dependiendo del sistema operativo de tu celular.
  2. Cargar tus datos personales e informar tu domicilio en Argentina y tu DNI vigente.
  3. Recibes gratis la tarjeta y lo confirmas en la aplicación
  4. Utilizas las tarjetas prepagadas para Netflix, o para lo que quieras.

¿Existen tarjetas de prepago gratis?

Las tarjetas prepagadas Mastercard de Ualá, Prex, Mercado Pago, BKR y Pago 24 no tienen costos de mantenimiento y las gestionas desde una app en tu celular.

Ahora también se suma la primera tarjeta prepagada Visa de la mano de Nubi y la de Naranja X que son de aceptación internacional y que tiene una versión virtual también.

El único costo que tienen son las extracciones de dinero en el extranjero y algunas en el país.

¿Qué comisiones cobran las tarjetas prepagadas?

Cada una de las tarjetas recargables Mastercard tiene sus propias tarifas y costos que te compartimos para que puedas comparar.

Costos y comisiones tarjeta prepagada Visa Nubi

Comisiones Nubi Cuenta

Costos y comisiones tarjeta prepaga Visa Naranja X

ServicioTarifa
Emisión y mantenimiento de tarjeta$0
Envío de tarjeta$0
Retiro de dinero en efectivo desde una Sucursal Naranja$0
Recarga de transporte$0
Límite disponible para comprar máximo de 40 compras por día con un monto límite de $ 200.000 y 2.500 USD diarios
Límite de extracción en cajeros automáticospor cajeros Banelco y Link es de hasta $ 15.000 cada 24 horas
Carga por transferencia CBU/CVU$0
Renovación de la tarjeta$0

Costos y comisiones tarjeta prepagada MoniCard

ServicioTarifa
Emisión y mantenimiento$0
Envío del plástico$0
Reimpresión del plástico$0 la primera y $200 + IVA a partir de la segunda
Renovación del plástico$0
Recarga de saldo para la Tarjeta Sube$0
Límites para Pagos online$20.000
Límites para pagos presenciales$20.000
Límites para pagos en el exterior$20.000

Costos y comisiones tarjeta prepaga de Mercadopago

OperaciónTarifa
Emisión y mantenimientoGratis
ReemisiónGratis
Compra en comercios físicos de Argentina Gratis
Compra en comercios físicos de otros países Gratis
Compras en tiendas onlineGratis
Extracciones en cajeros de Argentina$59,99
Extracciones en cajeros de otros paísesPor el momento esta opción se encuentra inhabilitada
Impuesto por compra en moneda extranjera y servicios digitales internacionales - IVA servicios digitales internacionales
Por el Decreto 354/2018, te cobraremos un 21% de impuesto cada vez que pagues a Netflix, Spotify, Google Play o cualquiera de los servicios incluidos.
- Ley Impuesto PAIS, cada vez que pagues a un comercio físico u online que radique sus cobros fuera de Argentina te cobrarán un 30%

Límites de uso tarjeta prepaga de Mercadopago

OperaciónLímites de uso
Pagos$ 40.000 por día
Extracciones en cajeros Link$5.000 por día
Extracciones en cajeros Banelco$ 2.000 por día

Costos y comisiones tarjeta prepaga Mastercard BKR

ConceptoTarifa
Costo de apertura$0
Costo de mantenimiento$0
Costo de cierre$0
Carga de efectivo en Rapipago$0
Comisión por transferencias entre usuarios$0
Comisión por compras en comercios$0
Carga por transferencia CBU/CVU$0
Extracción de efectivo en Rapipago2 gratis por mes y $40,00 +
IVA a partir de la tercera
Costo de emisión de la tarjeta$0
Costo de mantenimiento$0
Costo de renovación$0
Costo de cierre$0
Costo de reimpresión$0 la primera y $200 + IVA
a partir de la segunda
Costo de envío de la tarjeta$0
Comisión por compras en comercios$0
Retiro de efectivo en cajeros automáticos en
Argentina
2 gratis por mes y $60,00 +
IVA a partir de la tercera
Retiro de efectivo en cajeros automáticos en el
exterior del país
USD 5,00 + IVA cada una.
Puede tener costo adicional
del cajero.

Costos y comisiones tarjeta prepaga de Pago 24

ConceptoTarifa
Descarga de la appGratis
Costo de apertura y mantenimientoGratis
Costo de cierreGratis
Comisión por consumos con la tarjetaGratis
Transferencias entre usuarios UaláGratis
Costo de envíoGratis
Costo de renovaciónGratis
Cargas por Pago Fácil y RapipagoGratis
Carga por transferenciaGratis
Costo por reposición$0 la primera y $200 + IVA a partir de la segunda
Retiros por cajero automático en la República Argentina1 gratis por mes y $58 + IVA a partir de la segunda
Retiros cajero automático en el exterior6 dólares + IVA cada una. Por el momento esta opción se encuentra inhabilitada

Costos y comisiones tarjeta prepaga Mastercard Ualá

ConceptoTarifa
Costo de emisiónGratis
Reposición por desgaste, robo, hurto o extravíoGratis
Entrega en Centros de Servicio Pago24Gratis
Entrega por correo en todo el paísGratis
Comisión por compras en el paísGratis
Carga por Pago FácilGratis
Carga por Centros de Servicio Pago24Gratis
Carga por TelerecargasGratis
Carga por Transferencia Bancaria - Alias/CBUGratis
Retiro Cajero Automático (Banelco, Link, Cirrus)$20 + IVA
Comisión por compras en el extranjero2,5% + IVA
Retiro Cajero Automático en el extranjeroU$S 6.00 + IVA
Impuesto por compra en moneda extranjera y servicios digitales internacionales- Compras en moneda extranjera
La Ley 27.541 aplica un impuesto del 30% a pagos con tarjetas en moneda extranjera en tiendas físicas y sitios online que radiquen sus cobros fuera de Argentina, desde las 00:00 hs. del lunes 23 de diciembre de 2019.
- Percepción por servicios digitales
Si el pago que hacés con tu tarjeta es un servicio digital (por ejemplo Netflix, Spotify o Google Play, entre otros), se aplicará además el impuesto correspondiente al IVA 21% que establece el Decreto 354/2018.

Costos y comisiones tarjeta prepaga Mastercard Prex

ConceptoImportePeriodicidad
Costo solicitud Prex$ 0Anual
Costo anual o Renovación$ 0Anual
Costo mantenimiento$ 0Anual
Costo por bajo promedio$ 0Anual
Tarjetas menores o adicionales$ 0Anual
Comisión por retiros en efectivo en Cajeros Automáticos en ArgentinaUSD 3 para retiros en dicha moneda. $45 + IVA si el retiro es en Pesos Argentinos.Cada vez que se realice
Comisión por retiros en efectivo en el exteriorUSD 3 + IVA (podrán cobrarse comisiones de servicio, por la utilización de los mismos)Cada vez que se realice
Comisión por compras de productos, servicios y retiros en el exterior(2,5% + USD 0,5) + IVACada vez que se realice
Reimpresiones de plásticos (en Argentina)$170 + IVAPor reimpresión
Reimpresión de plásticos y envíos (en el exterior)USD 65 + IVAPor reimpresión
Reposición de plasticos$170 + IVAPor reposición
Renovación de plásticos$0Por renovación
Costo carga por banco$0Cada vez que se realice
Costo carga por Red de Cobranza$0Cada vez que se realice
Giro PREX a PREX$0Por giro
Comisión por retiros en efectivo por Red de Cobranza$ 37,20 + IVACada vez que se realice
Giro Prex a Prex de Argentina a UruguayUSD 0,82 + IVA
Por giro

Costos y comisiones tarjeta prepaga Mastercard Iungam

ConceptoTarifa
Renovación de tarjeta$0,00
Reposición de tarjeta$0,00
Segunda reposición en el año calendario$210,00 + IVA
Mantenimiento de cuenta$0,00 + IVA
Transferencias bancarias$0,00 + IVA
Transferencias entre cuentas propias$0,00 + IVA
Recarga celular$0,00 + IVA
Canje de puntos$0,00 + IVA

Costos y comisiones tarjeta prepaga Mastercard Wilocard

ServicioTarifa
Apertura$0
Mantenimiento $0
Envío del plástico$0
Renovación$0

Costos y comisiones tarjeta prepaga Mastercard Avanta

ConceptoTarifa
Costo de emisión$99
Reposición por desgaste, robo, hurto o extravío$90
Entrega en sucursales Andreani$157.78
Retiro Cajero Automático (Local)$15
Carga Cobro Express1.50%
Retiro Cajero Automático (Exterior)U$S 5
Carga Pago Fácil1.50%

¿Puedo usar mi tarjeta prepagada en el exterior?

Si, esta es otra de sus ventajas. Las tarjetas recargables internacionales las fondeas en pesos en Argentina y las puedes utilizar en cualquier país, recuerda que aplicará el Impuesto PAIS y pagarás un 30% de recargo.

Estos plásticos están disponibles para compras en comercios físicos y también son tarjetas de prepago para compras en Internet.

¿Puedo retirar efectivo de cualquier cajero automático con una tarjeta de prepago?

Pero además de usarla para pagar, con tarjetas recargables Visa o Mastercard, puedes hacer extracciones en cajeros automáticos siempre que tengas saldo.

Una de las pocas comisiones que tienen son la de los retiros de dinero en ATM en otros países, por lo tanto te recomendamos que consultes antes de viajar el costo de esta operación.

Con la aplicación del nuevo Impuesto PAIS estas operaciones pueden estar restringidas, te recomendamos consultar en tu plataforma antes de viajar.

¿Cómo puedo recargar mi tarjeta prepagada?

En Argentina vemos pocas tarjetas prepagada visa, pero la mayoría son de Mastercard y se pueden fondear de varias formas.

¿Cuánta plata puedo poner en una tarjeta prepagada recargable?

Por lo general no existen mínimos ni máximos, aunque depende de cada tarjeta y cliente. Pregunta antes de realizar esta operación.

Por ejemplo la tarjeta prepaga Mastercard uala tiene un monto mínimo para cargar el saldo a tu cuenta a través de Rapipago o Pago Fácil de $100.

¿En qué monedas puedo recargar mi tarjeta de prepago?

Las emitidas en el país las fondeas en pesos, pero las puedes utilizar en cualquier lugar del mundo porque se hace la conversión.

Sin embargo, si tienes por ejemplo alguna de las tarjetas prepagadas Paypal que se emiten en el exterior puedes cargarle monedas extranjeras.

En Europa y estados Unidos están disponibles tarjetas prepagadas en dolarestarjetas prepagadas en euros y no necesitas presentar un domicilio en otro país.

¿Aplica el nuevo impuesto al dólar en este tipo de tarjetas prepagas?

La respuesta es SI. Desde el 23 de diciembre de 2019, rige la Ley de Solidaridad y Reactivación Productiva N° 27.541, que establece un impuesto del 30% sobre las operaciones realizadas en moneda extranjera, a través del uso de distintos medios de pago.

Si por ejemplo tenes una tarjeta prepaga Ualá Mastercard tenes que prestar atención a esto:

  • En Compras: aplica a todas las operaciones que realices con tu tarjeta prepaga en comercios y/o páginas web del exterior.
  • En Servicios: prestaciones y locaciones de servicios efectuadas en el exterior y/o servicios prestados por sujetos o empresas no residentes en el país (Spotify y Netflix).

¿Como se calcula el impuesto del 30% para mi tarjeta prepaga?

El 30% se calcula sobre el valor neto de la operación en moneda extranjera y lo verás reflejado en pesos argentinos, aplicando el tipo de cambio establecido legalmente.

¿Tienen vencimiento o caducidad las tarjetas prepagadas?

Si, por varios motivos no se trata de una tarjeta prepago que no caduque. Uno de los aspectos es por seguridad, ya que es uno de los datos para poder validarlas.

Afortunadamente, la mayoría de las tarjetas recargables realizan la renovación son costo alguno y te la envían a tu casa.

¿Las tarjetas prepagadas son anónimas?

Tenemos que diferenciar algunos plásticos de otros. Las tarjetas prepagadas anónimas son las denominadas gift card que podemos utilizar en tiendas departamentales para hacer compras.

Estos métodos de pago una vez que se les gasta el saldo no se recargan, mientras que las tarjetas recargables para comprar por Internet o en tiendas físicas tradicionales si están asignadas a personas físicas.

10 comentarios en “Tarjetas Prepagadas”

  1. ¿Tiene algún costo adicional recargar la tarjeta de Mercadopago prepaga a través de Pagofacil o Rapipago? por ejemplo si recargo 5000 pesos, ¿se me acreditan 5000?

    Gracias

    1. Carlos, la opción que tenés sería hacerlo a través de cargas con tarjeta de crédito. En efectivo solamente en el país. Saludos

  2. He intentado como 20 veces registrarme para obtener la tarjeta Avanta desde la aplicación y no puedo… ¿alguien sabe de un 0800 o red social para comunicarme?

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