Bancos Digitales

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Hace ya algunos años empezaron a operar en Argentina los primeros bancos 100% digitales, es decir que no tienen sucursales físicas y podés realizar todas las operaciones directamente desde tu celular o computadora.

La banca digital es una tendencia mundial que viene a desafiar las formas tradicionales de relacionarnos con los bancos.

¿Cuál es el mejor banco online?

Actualmente operan más de un banco digital en Argentina. Se trata de Uilo, Brubank, Reba, NaranjaX y Banco del Sol, ya que Openbank, el banco web de Santander, ya no opera como marca sino que se integró dentro del portal del banco.

Para este año se espera el lanzamiento de nuevos bancos digitales Argentina 2024, donde por ejemplo Naranja X ya cambió sus operaciones con licencia bancaria del BCRA dando de baja los CVU para cambiarlos por CBU.

Sin embargo, la novedad está en la cancelación de la llegada de NuBank, el unicornio brasileño que pretendía quedarse con muchos clientes de la banca tradicional con su banco digital gratis.

Además de estas empresas, existen otras opciones parecidas como las billeteras digitales Ualá, MODO, Cuenta DNI, BNA+, Personal Pay o Mercado Pago, pero existen una diferencia entre fintech y banco digital, la licencia del BCRA para actuar como banca.

Comparativa de bancos online

Dejando atrás la disyuntiva banco físico o digital, para poder realizar una comparativa y conocer el mejor banco por Internet vamos a desmenuzar sus servicios y costos.

Si bien Reba, Uilo (ex Wilobank), Brubank y Banco del Sol ya están operativos y te ofrecen gratis tu cuenta bancaria y tarjeta de débito, sin gastos de mantenimiento, la lucha estaba en las tasas de los plazos fijos, aunque también todos están pagando lo mismo.

Además, en el caso de Brubank solo te pagan una tasa que no llega al 1% anual sobre la plata que tengas depositada en la cuenta y Reba también incursiona ese camino de una caja de ahorro remunerada que ahora paga un 0.25% TNA, mientras que Banco del Sol cae hasta el 0,50% TNA.

Por su parte, Naranja X ahora paga un 36% TNA, mientras que Uilo lo hace al 40% desde noviembre.

Con la banca por Internet tampoco pagás comisión por uso de cajeros automáticos dentro del país. Por lo que podés sacar tu dinero sin inconvenientes.

Toca la siguiente imagen y accede a la comparativa de bancos digitales en Argentina.

¿Qué es un Banco Digital?

La definición de banco digital indica que es una entidad que tiene las mismas facultades que una un Banco Tradicional, con la diferencia de que no tiene sucursales físicas y toda su operatoria y vinculación con los usuarios se da a través de medios electrónicos como su página web o su aplicación para el celular.

¿Qué costos y comisiones cobran los e-bank?

Esto dependerá de cada banca móvil, pero para tomar como ejemplo Uilo (ex Wilobank), Brubank, Reba y Naranja X actualmente tienen caja de ahorro en pesos y en dólares con costo cero.

Costos y comisiones Uilo

Denominación	Cargos (IVA incluído)	Bonificación	Periodicidad	Costo Final
Caja de ahorro en pesos ($)
Mantenimiento	$ 0	100%	mensual	$ 0
Extracciones Red Link	$ 3.000,00	100%	eventual	$ 3.000,00
Extracciones Red Banelco	$ 3.000,00	100%	eventual	$ 3.000,00
Extracto de Cuenta	$ 0	100%	cuatrimestral	$ 0
Tarjetas de débito Mastercard
Comisión por deterioro	$ 8.000,00	100%	Eventual	$ 8.000,00
Comisión por robo/hurto/extravío	$ 8.000,00	100%	Eventual	$ 8.000,00
Tarjetas de crédito Mastercard
Emisión Tarjeta  de Crédito Internacional	$ 0		eventual	$ 0
Renovación Tarjeta de Crédito Internacional	$ 10.500,00	100%	anual	$ 0
Mantenimiento Tarjeta Mastercard Internacional	$ 2.100,00	100%	mensual	$ 0
Reposición por deterioro	$ 8.000,00	100%	eventual	$ 8.000,00
Reposición por robo/hurto/extravío	$ 8.000,00		eventual	$ 8.000,00
Comisión por membresía mensual passion card	$ 8.470,00		mensual	$ 8.470,00

Costos y comisiones Brubank

Concepto	Cuenta Sueldo	Cuenta Bruplus	Cuenta Brubank
Apertura de cuenta	Gratis	Gratis	Gratis
Mantenimiento	Gratis	Gratis	Gratis
Transferencias	Gratis	Gratis	Gratis
Tarjeta de débito	Gratis	Gratis	Gratis
Pago de servicios	Gratis	Gratis	Gratis
Retiro en cajeros del exterior	USD 6,05 cada extracción	USD 6,05 cada extracción	USD 6,05 cada extracción
Reemplazo de tarjeta	$4.800	Gratis	Gratis
Extracciones en cajeros automáticos habilitados en Argentina	$1700	Primeras 3 extracciones al mes $0. Luego $1700	Gratis
Extracciones con Extra Cash	Gratis	Gratis	Gratis
Extracciones en terminales de Pago Fácil	$800	Primeras 3 extracciones al mes $0. Luego $800	Gratis
Depósitos en terminales de Pago Fácil iguales o menores a $10.000	$640	Primeros 3 depósitos al mes $0. Luego $640	Gratis
Depósitos en terminales de Pago Fácil mayores a $10.000 y menores a $25.000	$1.100	Primeros 3 depósitos al mes $0. Luego $1.100	Gratis
Depósitos en terminales de Pago Fácil mayores a $25.000	$1.900	Primeros 3 depósitos al mes $0. Luego $1.900	Gratis
Depósitos en cajeros automáticos habilitados en Argentina	Gratis	Gratis	Gratis
Comisión por servicio BruPlus	-	$5.500	Bonificado
Comisión por uso de Patear	$3.300	$3.300	$3.300

Costos y comisiones Reba

Concepto	Precio	Frecuencia de cobro
Apertura de cuenta	Bonificado	NA
Emisión de Tarjeta de Débito	Bonificado	NA
Débitos Automáticos	Bonificado	NA
Reposición de Tarjeta de Débito	$ 10.000	Por Operación
Extracciones de USD en el exterior	USD 14.28	Por Operación
Extra Cash (en Com. Habilitados)	Bonificado	Por Operación
Extracciones Link	$ 2.300.00	Por Operación
Extracciones Banelco	$ 2.300.00	Por Operación
Orden de Extracción sin tarjeta	$ 2.300.00	Por Operación
Extracción de Pesos en Sucursales de la Entidad	Bonificado	NA
Extracción de D en Suc. De la Entidad	1.20% sobre el Monto Extraído + IVA	Por Operación
Depósitos en Cajeros Banelco	$ 1.500.00	Por Operación
Mantenimiento de cuenta	Bonificado	NA
Resúmenes de cuenta	Bonificado	NA
Saldos Inmovilizados	$7.500	Mensual
Certificación de firmas	$ 1.512.00	Por Certificación
Gestión de cheques al cobro	De Cámara 0.10% Del Interior 0.50% adicional	Por Cheque
Cheques depositados rechazados	$ 605	Por Cheque
Transferencias Electrónicas Emitidas o Recibidas	Bonificado	NA
Transferencias al Exterior en Dólares	0.125% del valor de la transferencia + IVA con un mínimo de U$S 121.00 Comisión gastos OUR, adicional de USD 36.30	Por Operación
Transferencias al Exterior en Otras Monedas	Montos menores a 25,000 Euros: Euros 121.00 Montos superiores a 25,000 Euros: 0.125% del valor de la transferencia + IVA con un mínimo de Euros 121.00 Comisión gastos OUR, adicional de Euros 42.50	Por Operación
Órdenes de Pago Recibidas desde el Exterior	IMPORTE MÍNIMO A RECIBIR: U$S/Euros 1,000.00 0.125% del valor de la transferencia + IVA con un mínimo de U$S 96.80, si el monto fuera en Euros: el mínimo es de Euros 96.80	Por Transferencia

Costos y comisiones Banco del Sol

Concepto	Tarifa
Apertura de cuenta	$0
Mantenimiento de cuenta	$0
Tarjeta de débito	$0
Reposición de tarjeta de débito	$0
Transferencias	$0
Pago de servicios y recargas	$0
Extracciones de efectivo	$0

¿Qué diferencias tiene un banco digital al tradicional?

Como ya dijimos un banco digital online no tiene sucursales físicas. Además podés resolver tus consultas las 24 horas y desde tu celular.

No tenés que llenar papeles ni llevar documentación a ningún lado. Por otro lado, el banco virtual ofrece productos gratis, tiene costos más bajos y tasas de interés más altas para depósitos en caja de ahorro.

Otro punto importante es que podés darte de baja de cualquier servicio o producto contratado en minutos desde la misma app. Sin tener que comunicarte con ninguna persona ni acercarte a una sucursal.

En resumen, la principal diferencia está en la posibilidad de acceder a servicios y productos bancarios desde el celular y con pocos requisitos.

La disyuntiva entre banco digital o tradicional es algo que muchas personas se están planteando, y no necesariamente tenés que elegir uno u otro. Podés ser cliente de diferentes entidades y aprovechar los beneficios que dan cada una de ellas.

¿Cómo crear una cuenta de un banco online?

Es muy simple, lo primero que tenés que hacer es bajar la aplicación del banco digital que hayas elegido, luego vas a tener que completar tus datos personales y subir una foto de ambos lados de tu DNI.

En algunos casos pueden pedirte una selfie para validad tu identidad y te enviarán un SMS o mail para certificar los medios de contacto que hayas designado.

Una vez creada tu cuenta podrás contratar los servicios que necesites y verás que no hay nada mejor que un banco online.

¿En qué horario opera la banca en línea?

Podés acceder a tu banco online las 24 horas los 365 días del año, así mismo podés comunicarte vía chat o por teléfono con el servicio de ayuda al cliente, cuyo horario dependerá de cada e-bank.

Si bien puedes operar todos los días, existen algunas operaciones que están disponibles en ciertos momentos porque todavía los sistemas integrales no están 100% online.

¿Los bancos digitales tienen sucursales?

No, cualquier banco digital en Argentina no tienen sucursales físicas, su forma de atención es a través de las app, redes sociales, o por teléfono.

Además, en la web del banco tienes toda tu información personal y financiera para operar desde allí, tu eres tu propio oficial de cuenta, y en caso de tener una duda tienes un chat para ello.

Tanto Uilo, Brubank y Banco del Sol no tienen oficinas porque se crearon como 100% banco online, sin embargo, Reba y Naranja X sin tiene sucursales porque proviene de una institución tradicional (Transatlántica) y Naranja respectivamente.

Si no tienen sucursales ¿Cómo puedo pedir ayuda a mi banca digital?

La banca on line tiene la flexibilidad de estar siempre disponible. Como dijimos anteriormente podrás solucionar cualquier inconveniente a través de sus medios de contacto, te darán una respuesta rápida y certera.

En tu perfil de “mi banca en línea” tienes la opción de asistencia virtual para resolver dudas, o también a través de call center exclusivos.

¿Los bancos online tienen licencia del Banco Central de la República Argentina?

Muchos usuarios se preguntan si contratar un producto en un banco digital ¿es seguro? Efectivamente, aunque sea un banco 100% digital tiene que tener licencia y aval del BCRA para poder operar en Argentina.

Wilobank ahora se llama Uilo tras la compra de parte de Ualá, y fue el primer banco online habilitado por el Banco Central para funcionar en nuestro país y ahora también ha salido al mercado Brubank y Reba del Grupo Transatlántica como el más nuevo en el mercado, Banco del Sol de Sancor Seguros.

También Naranja X que ya opera con licencia bancaria, mientras que el gigante brasileño NuBank, ha decidido no lanzar su marca en el país.

En unicornio brasileño admitió que es difícil ingresar en el mercado argentino “sin una licencia bancaria”, que le permitiría a la compañía fondearse con depósitos de los clientes por lo que ya está en proceso ese trámite.

¿Los bancos tradicionales tendrán sus propios bancos online?

Si, como ha sucedido en otros lugares del mundo, los bancos más importantes están construyendo en algunos casos alianzas con fintech, y en otros lanzan sus propias marcas de banca de Internet.

En Argentina, Banco Galicia trabaja con NaranjaX, mientras que Sancor Seguros tiene a Banco del Sol.

¿Qué requisitos hay que cumplir para tener una banca en línea?

Para acceder a la banca en línea sólo tenés que tener un DNI argentino, ser mayor de 18 años y tener una tablet o celular y un correo electrónico

Todo el proceso de registro para abrir cuenta banco online es a través de tu teléfono y recibes la tarjeta de débito en tu domicilio.

¿Qué productos y servicios ofrecen las bancas virtuales?

A continuación enumeramos algunos de los productos y servicios que podés adquirir a través de la banca por Internet:

• Caja de Ahorro en Pesos
• Caja de Ahorro en Dólares
• Tarjeta de Débito
• Tarjeta de Crédito
• Extracción a través de Cajero Automático
• Préstamos Personales
• Plazo Fijo
• Pago de servicios
• Transferencias y Depósitos
• Inversiones
• Compra-venta de dólares
• Recarga de celulares y transporte

Nuevos productos de los bancos 100% digitales

La salida de Reba al mercado tiene como novedad que ofrece tarjetas de crédito American Express bajo diferentes modalidades. Además, los plazos fijos con muy buenas tasas de interés.

Por su parte, Brubank lanzó dos nuevos productos. El primero es una tarjeta de crédito para clientes actuales donde el límite de consumo se define según el scoring crediticio.

El límite se irá incrementando a medida que el cliente tenga un buen comportamiento y el costo es de $30+iva por mes.

El otro producto de esta banca por Internet es una tarjeta de débito internacional para menores de edad (de 8 a 18 años), con el único requisito que sea avalada por una cuenta de un adulto, quien a su vez fijará los límites diarios de extracción y de otras operaciones.

Con excepción del mantenimiento mensual, el resto de los productos del banco gratis.

Para contratarlos, sólo se deberá contar con un Smartphone y bajar una aplicación que se encuentra en las tiendas digitales, Apple Store y Play Store.

Entre muchos otros productos, además podés acceder a descuentos, promociones y servicios a nivel internacional además de las tarjeta de crédito de banco digital que son cada vez más atractivas por sus beneficios.

¿Puedo operar mi banca móvil desde una computadora?

Depende del online banco pero, en general, la primera vez para crear la cuenta deberás hacerlo sólo desde la App en tu celular y luego podrás tener acceso desde la computadora.

Recuerda chequear en la barra del navegador que la dirección de la banca web sea segura. Para ello debe comenzar así https://www.

Tanto Uilo, Brubank, Banco del Sol, Reba y Naranja X operan solo desde el celular.

¿Puedo retirar plata de cualquier cajero con la cuenta de mi banco online?

Dependiendo del online banking en el que tengas cuenta podrás sacar dinero de cualquier cajero, tanto de la red Banelco como Link.

Ahora también con Brubank y Banco del Sol podés sacar dinero de comercios aliados al servicio Extra Cash ya que sus tarjetas de débito son Visa.

Reba tiene disponible un servicio de extracción en cajeros automáticos sin tarjeta, e incluso pueden hacerlo terceros.

También puedes hacerlo vía transferencia bancaria a una cuenta en un banco tradicional y desde allí con tarjeta.

Ventajas y desventajas de los bancos digitales

A lo largo de éste artículo destacamos los puntos más relevantes de la banca virtual. Algunas de las ventajas más atractivas son:

• Tu banca Internet móvil disponible las 24 horas del día.
• Fácil acceso a servicios bancarios.
• Pocos requisitos y menos burocracia.
• Costos bonificados o más bajos que los bancos tradicionales.
• Mejores tasas de interés para depósitos o plazos fijos.
• Podés dar de baja los productos desde la app sin trabas.
• El dólar en el banco digital tiene mejor tipo de cambio para la compra .

Entre los puntos negativos, solo podemos comentar que no tienen disponible el servicio de comercio exterior, es decir que no se puede enviar dinero o recibir transferencias internacionales.

Además, por el momento, no disponen de productos financieros para pymes y empresas.

Ranking de Mejores Bancos Online

Según las calificaciones que hemos visto en Google Play, donde los usuarios califican a las apps de los bancos y de las financieras online, destacamos este ranking.

Esto es lo que piensan los clientes de mi banco por Internet cuando califican el funcionamiento de la aplicación en el celular.

Entre las instituciones tradicionales ya se meten los mejores bancos online y esto es lo que sostienen los usuarios:

Brubank	4.3
Reba	3.7
Uilo	4.3
Naranja X	4.1
Banco del Sol	3.8

Quiero darme de baja de mi online banking ¿Cómo tengo que hacer?

Una de las ventajas que las bancas on line se jactan es que no son instituciones burocráticas y destacan que dejar de ser cliente, es fácil y rápido.

En primer lugar para dejar de ser cliente de un banco digital gratuito tienes que dar de baja todos tus servicios y productos vinculados a tu cuenta. Si realizaste esto, ingresas a tu perfil y eliges esa opción.

Si te arrepentís en algún momento y querés volver a crear una cuenta de banco por Internet, descargá nuevamente la aplicación.

¿Dónde reclamar si tengo problemas con mi banco digital?

Cada uno de este tipo de banco digital 100% gratuito tienen sus canales de contacto con sus clientes a través de un call center, desde la app o en redes sociales.

Si tus reclamos no son atendidos correctamente puedes acudir al portal de quejas del Banco Central donde tienes asesoramiento gratuito para casos como problemas a la hora de crear cuenta en banco online u otras operaciones.

¿Todas las bancas digitales tienen su aplicación?

La banca móvil por Internet tiene dos formas de operar. A través de sus webs donde puedes operar desde tu computadora, o por medio de una app.

La banca móvil en línea te permite realizar operaciones desde la aplicación de tu banco digital con un usuario y contraseña.

Sin embargo, este tipo de bancos se destaca porque todos trabajan con apps y sus webs son más corporativas que operativas.

¿Qué tasas pagan y cobran los bancos digitales?

La mayoría de estas entidades financieras tienen todos los costos bonificados para atraer a sus clientes. Otra de sus características principales es que son bancos online sin comisiones.

Prestamos personales Uilo

Plazo	TNA	CFTEA con IVA	CFTEA sin IVA	TEA
12 meses	00,00 %	00,00 %	00,00 %	00,00 %
24 meses	00,00 %	00,00 %	00,00 %	00,00 %
36 meses	00,00 %	00,00 %	00,00 %	00,00 %

Tarjetas de crédito Mastercard Uilo

INTERESES	TNA Pesos	TEA	TEM	CFTEA con IVA	CFTNA con IVA
INTERÉSES FINANCIACIÓN Y COMPENSATORIOS EN PESOS	85,00%	127,42%	6,99%	168,41%	102,85%
INTERÉSES PUNITORIOS	42,50%	51,85%	3,49%	65,48%	51,43%

Plazo fijo Uilo

Plazo	TNA	TEA
30 días	35%	41,21%
90 días	38%	43,80%
180 días	45%	50,14%
365 días	50%	50,00%

Plazo fijo Reba

Plazo	Tasa TNA	Tasa TEA
30 días	37.00%	43.97%
60 días	37.00%	43.21%
90 días	37.00%	42.48%
180 días	37.00%	40.47%
360 días	37.00%	37.08%

Plazo fijo Banco del Sol

Plazo	TNA	TEA
30 días	33.00%	38,48%
60 días	27.00%	30,23%
90 días	22.00%	23,88%

Préstamos Personales Banco del Sol

Préstamo	Tipo de Tasa	TNA Mínima	TEA Mínima	CFT Mínimo IVA incluido	TNA Máxima	TEA Máxima	CFT Máximo IVA incluido
Personal con Código de Descuento	Fija	139.01%	273.94%	384.84%	224.73%	686.35%	1063.57%
Haberes	Fija	52.00%	66.37%	84.64%	66.00%	90.12%	116.66%
Mercado Abierto	Fija	57.00%	74.52%	95.54%	99.00%	158.90%	213.24%
Hipotecario UVA	Fija	3.00%	3.04%	3.16%	8.50%	8.84%	8.98%
Prendarios	Fija	50.00%	63.21%	80.44%	98.00%	156.52%	209.82%
Prendario UVA	Fija	17.50%	18.97%	23.36%	17.50%	18.97%	23.36%

Para alentar la captación de dinero, se están ofreciendo plazos fijos con tasas superiores a la de los bancos tradicionales y remuneran el saldo de tu cuenta de banco digital.

¿Cómo ganan dinero los bancos digitales de Argentina?

A diferencia de la banca tradicional, un banco digital original no tiene sucursales. Por lo tanto, los costos operativos son sumamente inferiores de los que tienen atención en oficinas.

Si se trata de bancos sin comisiones ¿Cómo ganan dinero? Como toda institución financiera, ofrecen prestamos con tasas más altas de lo que pagan por captar depósitos.

Sus márgenes son mas importantes. Al no tener costos de infraestructura edilicia pueden ofrecer mejores condiciones y captar más clientes.

¿Qué nivel de seguridad tiene la banca digital?

Para conseguir licencia del BCRA no solo tienen que cumplir con solvencia financiera, sino también de seguridad.

En primer lugar deben cumplir con los requisitos que exige la Ley Nº 25.326 de Protección de Datos Personales difundida por la Dirección Nacional de Protección de Datos Personales.

Además, cuentan con niveles de seguridad informática requeridos para poder funcionar como entidad financiera autorizada.

¿Atienden 24 horas los bangos digitales?

Tal vez el gran diferencial que tienen estas instituciones es que son banca 24 horas online, puedes transferir, pedir un préstamo o darte de baja los fines de semana o durante la noche.

La banca por Internet no requiere de sucursales, firmar papeles o esperar a que te coloquen un sello en un papel. Siempre que tengas conexión a la web podrás utilizar sus servicios.

¿Qué es y cómo funciona el Online Banking?

La banca por Internet es una nueva forma de acceder a servicios bancarios sin la necesidad de dirigirse personalmente a una sucursal.

Todas las operaciones se realizan desde una app o desde un acceso vía web. Funciona las 24 horas los 365 días del año y todo puede resolverse por Internet.

Sólo necesitas bajar la app, o en algunos casos acceder al online banking desde tu computadora, completar algunos datos personales y crear tu cuenta la cual va a a estar operativa en minutos.

La banca móvil es un sistema más inclusivo y democrático, que le permite a más personas acceder a una cuenta bancaria o tarjeta de crédito a menor costo y más rápido.

¿Qué es la banca en línea?

Es un sinónimo de Online Banking. Sin embargo, en Argentina no es un término muy utilizado. Se ha esparcido más el uso de la palabra inglesa “homebanking”.