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Si estás cansado de perder tiempo en las sucursales, si te dan mil vueltas con papeles y requisitos para abrir un cuenta o conseguir un préstamo o una tarjeta, los bancos digitales son una alternativa para evitar todos estos contratiempos.
Si bien la oferta todavía es escasa, una de las ventajas es que sus productos no tienen costo de mantenimiento y poco a poco empiezan a ofrecer nuevos productos.
En iKiwi, ya podés elegir el mejor banco digital en Argentina con nuestra comparativa.
Actualmente en nuestro país operan Uilo, Brubank, Reba, Banco del Sol, Openbank y Naranja X.
Mejores Bancos Digitales en Argentina
| Servicios / Costo | Brubank | Uilo | Reba | Banco del Sol | Openbank | Naranja X |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Caja de ahorro en pesos remunerada | SI | SI | SI | SI | SI | SI |
| Caja de ahorro en dólares | SI | SI (USD 7,26) | SI | NO | NO | SI |
| Apertura de cuentas | $0 | $0 | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Mantenimiento cuentas | $0 | $0 | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Transferencias | $0 | $0 | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Extracción en cajeros | $1500 | $708,94 | $2.000 | $0 | $0 las primeras 5 y luego $890 | $1.426,59 |
| Tarjeta de débito | Visa / $0 | Mastercard / $0 | Visa / $0 | Visa / $0 | Visa / $0 | Visa / $0 |
| Tarjeta de crédito | VISA (Lite $3000 / Flex $4800) | Mastercard / $0 | Membresía Green/Gold: $6534. Membresía Platinum/Black: $9801 | Mastercard (para pocos clientes) | NO TIENE | $2539,79 Tarjeta Naranja $3773,99 Pack tarjeta de crédito Naranja X + 1 tarjeta (Visa, Mastercard o American Express) $4391,09 Tarjeta de crédito Naranja X American Express $10598,39 Tarjeta Naranja American Express Gold) |
| Pago de servicios | SI | SI | SI | SI | SI | SI |
| Retiro en cajeros del exterior | US$6.05 | US$10.86 | US$14.28 | NO | $0 en cajeros Santander en todo el mundo / USD 6,06 en otros bancos | NO |
| Reemplazo de tarjeta | $4.800 | $1.373,23 | $5.000 | $0 | $1.990 | $0 |
| Plazo Fijo en Pesos | SI | SI | SI | SI | SI | NO |
| Plazo Fijo en Dólares | SI | SI | SI | NO | NO | NO |
| Inversiones | SI Fondos de inversión / Dolar MEP/ CEDEAR´s | NO | SI (Dolar MEP) | NO | NO | Dolar MEP |
| Invertir en dólar bolsa | NO | NO | SI | NO | NO | NO |
| Préstamos | SI | SI | SI | SI | NO | SI |
| Comprar dolares online | SI | SI | SI | NO | NO | NO |
| Pago con QR | SI | SI | NO | NO | NO | SI |
¿Cuáles de estos bancos permiten pagar todas las tarjetas bancarizadas Visa y Mastercard de bancos físicos? o sea como pasa en casi todos los bancos físicos.
Nacho, todas tienen pago de servicios y ahí se pueden pagar las tarjetas de otros bancos. Naranja X es el único que no tiene el 100% de los bancos pero la mayoría está disponible. Saludos
Muchas gracias por la información, muy útil.
Por normativa 7105 del Banco Central de Argentina no puedo habilitar una cuenta en dólares que PAGO, desde hace casi dos años y sin registrar movimientos, dentro de un paquete de servicios en el Hipotecario. El fundamento es que mis ingresos no son suficientes para comprar dólar ahorro (que no es por ahí la cosa); yo sólo quería depositar los dólares que tengo bajo el colchón y -eventualmente- comenzar a operar con MEP y CEDEARs. Recientemente quise dar de baja ese paquete y me liberaron el costo por tres meses, por lo que ya anticipo baja.
La pregunta es: si yo saco una cuenta en un banco digital, ¿puedo transferir a un tercero con respaldo y y habilitación ok al día, para poder hacerme de esos dólares si quisiera sacarlos?
Gracias!
Se puede transferirle a un tercero sin problemas, lo que tienes que tener en cuenta es que quien recibirá el dinero de la transferencia o el depósito tendrá que justificar el origen de los fondos.
Hola! Quería consultarles si saben de algún banco digital que opere con comercio exterior ( transferencia a proveedores, etc.)? Muchas gracias.
Actualmente ninguno opera con comercio exterior. Hemos visto que Reba si hace operaciones a través de su financiera pero es por fuera del banco digital, podrías preguntar en sus oficinas comerciales.
Hola, en Reba podes retirar los USD por las sucursales de ellos.
Hola. Qué tan actualizados mantienen estos datos? Muchas gracias. Saludos.
La información se actualiza cada vez que se publica un cambio.
Holis, mi consulta va a si Naranja X es un banco digital así como Brubank como aparece en el cuadro con CBU porque tenía entendido que es una fintech, billetera virtual como Ualá. Por favor ¿me sacas de esa duda? Quiero vincularla a Payoneer, gracias.
Hola, Naranja X es un banco digital desde 2021. Sus cuentas son con CBU. Un saludo.
Muchas gracias por la nota, me fue muy útil.
Gracias por tu comentario Gabriel. Saludos
Burbank cobra retiro desde la primera vez. Ahora aumentaron a $250 cada retiro por cajero.
En Reba a 30 dias el plazo fijo estan dando 72%. El 75% de esta tabla es incorrecto. Chequeado hoy 29/09/2022
La tarjetas de crédito que da Wilobank o Reba ¿tienen buenos límites? Yo soy monotributista categoría E y ningún banco me da TC, y hasta ahora solo uso Brubank y solo tiene débito.
Yo vivo en Estados Unidos y quiero saber si puedo abrir una cuenta (totalmente digital/virtual). No necesito ni tarjeta de débito/crédito, ni plazos fijos, sin inversiones. Solamente la cuenta digital para poder pagarle al carpintero, electricista, etcétera que están arreglando mi departamento en Buenos Aires. ¿Se puede entrar en la cuenta digital el CBU de cada persona y les transfiero el dinero?
Si es posible, ¿cuál sería el banco digital más fácil de usar?
Gracias.
Mónica
Mónica. Si tenés DNI argentino vas a poder abrir la cuenta. Luego en usabilidad, son todas bastante simples. Saludos
Detalle de Reba y Naranja X. Si bien disponen de caja de ahorro en dólares, no se puede vincular éstas a la tarjeta de débito y para comprar en el exterior debés tener los pesos suficientes para que se debite desde allí (no debita desde CA U$A sino desde CA $).
Una consulta, ¿tenés información sobre plazos fijos UVA? Consulté en dos de estos bancos y me confirmaron que por problemas que no supieron especificar se encuentran suspendidos y un tercero de la lista, que es el que uso, lo tiene limitado.
Muchas gracias!
Te hago otra consulta. Los que ofrecen la opción de generar plazos fijos, también admiten plazos fijos con modalidad UVA?
Soy usuario de Brubank. Recientemente hicieron cambios en el sistema y la alternativa de UVA aparece muy escondida, difícil acceder, hay que dar muchas vueltas para poder generarlo. Claramente quieren desalentar esta vía para direccionar hacia los fondos comunes del banco y los plazos fijos tradicionales. Además pusieron limite a la creación de plazos fijos UVA a uno por día, con lo cual es difícil fraccionarlo en montos mas pequeños que vayan venciendo en diferentes fechas diferidas en el calendario.
¿Cómo se explica esta tasa de interés correspondiente a Banco del Sol: 439%? ¿qué tipo de instrumento financiero? características de plazo, garantía BCRA, etcétera.
Muy útil la información del cuadro comparativo.
Muchas gracias
Alejandro. Fue un error de tipeo. Saludos
Perfecto. Es lo que pensé, pero como el 16/10/2021 le contestaste a otro usuario con mi mismo nombre que era el banco que más pagaba, cuando te pregunto si de esa grafica se desprendía que era el mejor banco. Entonces no supe que pensar (en esa fecha seguro las tasas eran otras).
Gracias por la aclaración.
Alejandro. Sí, en esa época eran mejores tasas las de ese banco. Disculpa por el error. Saludos
iKiwi, ¿podrías agregar por favor el grado de confiabilidad de las opciones?
Gracias por el cuadro, ayuda enormemente. Lo tengo entre los favoritos para seguir las actualizaciones. Es realmente útil.
Jorge ¿te refieres a que hagamos una valoración de cada empresa?
Consulta. Si cobro honorarios del exterior, ¿me lo pueden depositar en la cuenta digital en dólares y luego puedo transferirlo a una CBU en dólares para poder extraerlos? Sería operatoria toda entre cuentas de la misma moneda.
Fabiana. No por 2 motivos:
1 – Los bancos digitales no aceptan aún transferencias desde el exterior.
2 – Hay una norma que indica que todo pago del exterior se pesifica, por lo cual vas a recibir pesos al tipo de cambio oficial el día que cobres.
Saludos
Hola, sobre préstamos, soy cliente de Reba y no dan prestamos, y en el caso de Wilobank sí, según varias fuentes.
En su comparativa esta al revés, ¿de cuando es la info o cambió algo?, gracias.
Hola, Reba si da prestamos pero de momento para algunos clientes por invitación. Wilo también ofrece esta opción bajo la misma modalidad.
Muy buena la comparativa aunque me gustaría que agreguen dos datos más: si tienen plataforma web (o solo celular) y formas de ingresar dinero en la caja de ahorro. Se supone que todos aceptan recepción de transferencias desde cuentas argentinas, pero por ejemplo con Banco del Sol me pasó que no recibe transferencias desde CVU (sí CBU). Aporto lo que sé y estaría bueno que lo completen con otros datos: Brubank: solo celular y tiene depósitos por Pago Fácil sin comisión, hasta $10 mil por operación y $20 mil por día (desconozco tope mensual, si hay). Wilobank: web/celular y tiene depósitos por Rapipago (desconozco límites y creo que tiene comisión del 1% aunque tal vez sea cargo del cobrador). Reba: solo celular y tiene depósitos por Pago Fácil sin comisión (creo que tope de $50 mil, desconozco si hay tope mensual). Banco del Sol: solo celular y tiene depósitos por Rapipago sin comisión, con tope de $50 mil por operación/día y creo que $200 mil mensuales). Naranja X: solo celular y tiene depósitos por cajeros de sucursales Naranja sin comisión (desconozco si hay otra alternativa con efectivo y si hay tope, el máximo que deposité fueron $65 mil). De los otros no conozco nada.
Hola, Banco del Sol ya recibe transferencias desde CVU.
Actualicen el dato de Brubank, desde este mes cobra todos los retiros de dinero, se terminaron los 4 retiros gratis por mes.
José. Lo revisamos, son 2 gratuitos y a partir del tercero están cobrando 125 pesos. Saludos
Buen día, ¿cómo puedo retirar los dólares que compro por plataforma en el caso de Brubank y Wilobank?
Esteban. Solamente transfiriendo a tu cuenta en un banco físico. Saludos
Hola, me gustó la pregunta. ¿Tenes idea cuanto te cobran de impuestos en esa transferencia?
Si es entre cajas de ahorro propias, no deberían cobrar nada. Saludos
Buenos días ¿Con estos bancos puedo pagar servicios digitales en el exterior? Por ejemplo quiero saber si puedo pagar Castos
Gracias
Miguel. Sí, las tarjetas pueden utilizarse para servicios online. Saludos
Hola! Estoy buscando información sobre los plazos fijos de estos bancos digitales. ¿Tendrán algún dato de si alguno da más porcentaje que el otro? Gracias.
Todos pagan lo mismo actualmente.
Hola. Tengo la posibilidad de hacer unos trabajos de freelance para el exterior, es temporal. ¿Pueden depositarme en alguno de estos bancos virtuales y luego retirar el dinero en Argentina? ¿Lo recibiría en dólares o en pesos? Muchas gracias.
Hola Ángeles. No se puede recibir transferencias de momento con los bancos digitales ya que no tienen disponible el servicio de comercio exterior. Igualmente y en caso que lo habiliten en algún momento será igual que con el resto. Lo recibirás en pesos a tipo de cambio oficial.
Ah entendí. Entonces PayPal sigue siendo la opción más simple, aunque no pueda bajarlo a mi banco. Será ahorro a la fuerza. Muchas gracias.
Si que podés transferirte el dinero a tu banco pero en pesos. Lo que tenes que hacer es vincular tu cuenta de Paypal a Nubi (es la fintech argentina que tiene acuerdo con Paypal).
Esto te permite una vez que cobras los dolares o euros en Paypal transferir el dinero a tu cuenta bancaria en pesos. Tiene comisión y tipo de cambio oficial pero podes usar el dinero.
Ángeles,
Ábrete una cuenta en Tu Nubi. De Paypal lo pasas a Tu Nubi y de Tu Nubi lo pasas al banco.
Walter
Disculpen la consulta, si no entiendo mal la comparativa ¿indica que el mejor banco digital para tener caja de ahorro remunerada es el Banco del Sol?
Alejandro. Indica que es el banco que más paga, nada más. No significa que por eso sea mejor o peor. Saludos
Hola, esta comparativa de bancos digitales ¿Cuándo se realizó? Pregunto para saber si está actualizada. Gracias.
La información se actualiza constantemente.
¿Se podrían actualizar los datos/valores?
Hola. Me da mucha vergüenza preguntar esto pero como no consigo trabajo por ningún lado estoy pensando seriamente en cobrar un subsidio temporal por seis meses, por lo que querría saber si desde la cuenta en la que cobraría el monto correspondiente (ya sea en un banco digital o en uno físico) podría invertir el dinero en acciones en bolsa o en criptomonedas, o si por el contrario existe algún tipo de restricción o impedimento legal al respecto.
Gracias.
Disculpá Jorge, pero por respeto a los que necesitan el dinero para comer no podemos responder tu consulta. Saludos
Muy bien contestado.
Saludos.
El impedimento es moral.