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Tras el éxito que significó PIX en Brasil y el uso que se le está dando a este medio de pago, llega al Congreso un proyecto de ley que propone crear un el ANAP (Autopista Nacional de Pagos), una herramienta que busca emular al sistema brasileño.
¿Qué es ANAP y para que sirve?
Se trata de una infraestructura pública de transferencias y pagos digitales inmediatos interoperables, seguras y de bajo costo administrada por el Banco Central, sobre la cuál competirían bancos y billeteras.
La Autopista Nacional de Pagos (ANAP) debería permitir:
- Transferencias inmediatas entre personas
- QR interoperable entre cualquier billetera y banco
- Débitos automáticos consentidos y pagos recurrentes, como los de servicios o suscripciones
- Pedidos de pago electrónicos
- Pagos entre personas y comercios
- Pagos al Estado, y del Estado a las personas
- Transferencias masivas, como sueldos o planes sociales
- Transferencias internacionales, cuando la reglamentación lo habilite
Vale aclarar que la Autopista Nacional de Pagos deberá permitir la identificación de cuentas no solo con CBU, CVU o alias para transferencias o pagos, sino también con: CUIT, CUIL, DNI, número de teléfono o correo electrónico.
¿Cuales serían los costos de ANAP?
El proyecto estipula que para las personas, cualquier operación sea gratuita, sin comisiones para quien ordena el pago.
Para comercios y empresas, la iniciativa fija aranceles máximos según el tamaño:
- 0,15% para microempresas
- 0,25% para pequeñas
- 0,35% para medianas
- 0,50% para grandes
¿Qué beneficios puede traer la Autopista Nacional de Pagos?
Una de las ventajas que ofrecería la Autopista Nacional de Pagos sería la liquidación en tiempo real garantizada por el Estado, un tope de comisiones que no dependa de la voluntad del mercado y tiempos de acreditación uniformes con compensación automática por demora.
Asimismo se reducirían costos de operar con medios electrónicos, se masificaría el acceso y uso de pagos digitales en todo el país, se garantizaría la interoperabilidad plena entre todos los participantes de la industria como también la modernización de la infraestructura de procesamiento, compensación, liquidación y transferencia de fondos.
¿Cuáles serían los cambios más importantes que traería la ANAP?
Entre los cambios concretos que impulsa, se destacan:
- Tope a las comisiones que paga el comercio: hasta 1% con tarjeta de crédito y 0,50% con débito, prepagas, transferencias y débitos inmediatos
- Límite de 0,25% a lo que se cobran entre sí los players del sistema en transferencias y débitos inmediatos
- Exención de retenciones y percepciones nacionales para las ventas digitales de hasta 250 UVA ($520.000)
- Plazos máximos de acreditación: desde el instante del pago en las transferencias hasta 10 o 15 días en tarjeta de crédito
- Creación de un Sistema Integrado de Pagos y Liquidaciones, que reemplazaría a la actual infraestructura del BCRA y funcionaría las 24 horas, los 365 días
- Invitación a provincias y municipios a bajar sus propias percepciones, empezando por Ingresos Brutos
