Préstamos para Comerciantes

En momentos de crisis y en épocas de expansión económica, quienes tienen un negocio necesitan acceder préstamos para comerciantes, ya sea para afrontar los malos momentos o para hacer escalar sus productos.

Pero como siempre el problema radica en que las opciones de crédito directo a comercios siempre tiene problemas, Poca oferta, cara y para pocos. Sin embargo, tenemos opciones nuevas y 100% online.

¿Qué son los préstamos para comerciantes?

Se trata de financiación para comerciantes o algunas pymes que necesitan dinero para hacer crecer su negocio o para pagar deudas o salir de un apuro.

Este tipo de productos se ofrecen a negocios inscritos en AFIP pero también a monotributistas que requieren de créditos para comerciantes independientes. Te invitamos a ver la oferta de préstamos para monotributistas.

¿Qué empresas le dan préstamos a comercios en Argentina?

Hasta hace poco tiempo, las ofertas de préstamos para comercios estaba concentrada en dos tipo de instituciones: los bancos tradicionales y las financieras.

Sin embargo, ahora, las plataformas FinTech argentinas están comercializando préstamos para pequeños comerciantes en Internet, 100% online.

En iKiwi, contamos con todas estas ofertas para que tu negocio pueda conseguir dinero sin perder tiempo en sucursales bancarias y sin la necesidad de aportar decena de papeles.

Empresa	Monto Máximo	Plazo	Contratar
	$10.000.000	Hasta 72 meses	Pedir
	$2.000.000	Hasta 24 meses	Pedir
	$2.000.000	3 a 12 meses	Pedir
	$550.000	1 a 4 meses	Pedir

¿A qué plazo ofrecen financiamiento para comercios?

Lamentablemente no existen opciones viables de créditos para comerciantes informales, así que si tienes tu negocio “en blanco” puedes acceder a plazos de financiación de 12, 24 y hasta 36 meses.

Es importante comentar que cada caso y empresa tiene sus propios requisitos y condiciones y en muchos casos los parámetros están personalizados.

¿Qué tasas de interés se aplican a este tipo de créditos?

Una de las buenas noticias es que incluso, en momentos de crisis financiera y de restricción para el otorgamiento de financiación, las empresas que trabajan con nosotros ofrecen créditos para comerciantes independientes a tasa fija.

¿Qué frecuencia de pago ofrecen los préstamos para pequeños comerciantes?

Actualmente existen ofertas muy distintas y se ajustan a cada cliente, ya que a diferencia de los bancos, las condiciones se analizan según el usuario.

Préstamos para comerciantes con pago mensual

Por lo general se trata de créditos a plazo más largo y montos altos. Los esquemas son de pago cada 30 días y suelen tener débito directo en cuenta.

Préstamos para comerciantes con pago semanal

Esta opción tiene cada vez más adeptos porque las instituciones están ofreciendo este producto para que no exista tanta mora en el pago y al comercio le facilita pagos más pequeños con movimientos de caja. 

Préstamos para comerciantes con pago diario

Quienes piden poco dinero y a plazo pequeño, tienen esta posibilidad que hasta hace poco tiempo no existía para este segmento en nuestro país. Es ideal para comercios pequeños que quieren aprovechar una compra de mercadería con descuento en efectivo, por ejemplo. Conocé más de esta opción en nuestro artículo específico sobre préstamos diarios.

¿Cómo se pagan los préstamos para comercios?

Para evitar el no pago del crédito, el cobro de la deuda se realiza a través de débito en cuenta. Uno de los los requisitos a la hora de pedirlo es aportar el CBU del solicitante.

Sin embargo, se pueden acordar condiciones especiales, sobre todo en los préstamos por día a comerciantes.

Requisitos para solicitar un préstamo siendo comerciante

Pedir financiación en línea para personas que tienen un negocio ofrece la ventaja de aportar toda la documentación desde Internet.

Esto no quiere decir que son prestamos a comercios sin requisitos, sino que el proceso es más rápido y menos burocrático.

Por lo general, te pedirán:

• Tener un negocio o empresa con más de 3 meses de antigüedad.
• Facturar más de $10,000 mensuales.
• Contar con una cuenta bancaria a nombre de tu negocio o empresa.
• Celular y mail
• Comprobante de autónomo o monotributo pago
• Inscripción en Afip
• Algún servicio a nombre del comercio

¿En qué se diferencian los préstamos para comerciantes de los créditos para pymes?

Estos prestamos de pago diario para comerciantes, se diferencian de aquellos que son para pymes por las condiciones que suponen cada uno.

La financiación para pymes requiere de aportar otro tipo de documentación, los plazos son más largos, los montos más elevados, entre otros.

Esto, no quita que los comerciantes no puedan acceder a los de pymes, sino que se examinan diferentes factores.

¿Cómo puedo comprobar ingresos para pedir un préstamo para comerciante?

Uno de los requisitos que pueden pedirte a la hora de solicitar prestamos para comerciantes es la capacidad de pago que tenga el negocio.

Una de las formas más habituales que existe para determinar el monto del crédito directo a comercios puede ser:

• Constancia de Inscripción en Afip para ver en que impuesto está registrado
• En caso de monotributo para saber la categoría en función de los ingresos
• Pago de algunos impuestos para comprobar su situación de cuenta corriente con hacienda

Ventajas de los créditos para comerciantes

Acceder a financiación para comercios no es fácil en Argentina, y menos en momentos de crisis económica. Sin embargo, ahora puedes conseguir opciones viables.

Entre los aspectos positivos de este segmento destacamos:

• Existen préstamos para comercios en 100% online
• Puedes pedirlos en las plataformas fintech en momentos que la banca tradicional no presta
• Los plazos, montos y tasas son flexibles y personalizados
• No necesitas presentar documentación física, y los requisitos son más flexibles

Desventajas de este tipo de préstamos

Si bien existen nuevas opciones de este tipo, no todas son buenas noticias. Veamos algunos puntos no tan positivos:

• No son créditos para comerciantes informales, tienes que aportar información legal.
• Las tasas de interés suelen ser altas, aunque hoy todas están muy caras.
• Si bien son más flexibles que los bancos, no hablamos de préstamos a comercios sin requisitos.

Finalmente, vale la pena mencionar que si eres empleado de un local debes leer los detalles de los créditos para empleados de comercio destinados a personas con recibo de sueldo ya que aquí siempre estuvimos haciendo mención de financiamiento para empresas.