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Siempre es importante conocer qué deudas figuran registradas actualmente a nuestro nombre para evitar problemas a futuro. Para ello podemos consultar la Central de Deudores, información que brinda el Banco Central de forma gratuita.
Índice de contenido
¿Qué es la Central de Deudores?
Todas las personas tienen derecho a conocer su propia información financiera, es por eso que la Central de Deudores del BCRA te permite en 2 simples pasos visualizar qué empresas figuran como acreedores tuyos, por cuánto monto y en qué período.
El Banco Central, como organismo rector del sistema financiero argentino, recibe la información de todas las entidades financieras y no financieras, emisoras de tarjetas o proveedoras de créditos e incluso de cheques rechazados y de esta forma les otorga a los usuarios un informe consolidado de cuáles son sus deudas actuales y en qué estado se encuentran.
¿Qué información contiene la Central de Deudores Argentina?
Remarcamos que este informe contiene únicamente el detalle de aquellas financiaciones otorgadas a la persona o empresas que las entidades hayan informado debidamente al BCRA.
Si cuando ingresás tu CUIL o CUIT visualizás una leyenda que indica que no se encontró información significa que no tenés ninguna deuda activa o que la entidad con la que tenés deuda no reportó los datos a CENDEU (acrónimo para Central de Deudores).
La Central de Deudores del Banco Central contiene diversos datos que te serán de utilidad para conocer tu situación crediticia actual.
Por ejemplo podrás visualizar cual es el monto actual de la deuda, los valores están expresados en miles de pesos con un decimal, es decir que si, por ejemplo, aparece el número 25, quiere decir que tu deuda es de $25.000.
También podrás ver la razón social de la entidad informante de la deuda. Si no reconocés la empresa, podrás buscar por Internet cuál es el nombre fantasía que utiliza esa compañía para identificarla más fácilmente. Si no la encuentras, te invitamos a que nos dejes tu consulta acá para que te ayudemos a encontrarla.
El informe también te indicará el período correspondiente y tu nombre y apellido. Finalmente, y como datos muy importantes, figuran los días de atraso y la situación en la que se encuentra la deuda. A continuación, explicaremos qué significa cada una de las posibles clasificaciones para que puedas conocer si estás registrado en la Central de Deudores morosos o sólo te encontrás en una situación regular o normal.
¿Qué significa cada situación de BCRA?
El informe de deudores, entra la información que provee, muestra una clasificación del deudor. El Texto Ordenado emitido en la Comunicación “A” 6639 por el Banco Central, cuya última actualización data del 25 de enero de 2019 especifica los detalles de cada una de las posibles situaciones, a saber:
- Situación 1: situación normal. Cumple con las obligaciones en las fechas previstas o con atrasos menores a los 31 días. La persona física o jurídica muestra una buena capacidad de pago y liquidez.
- Situación 2: con seguimiento especial. Se estima que el cliente tiene la capacidad de pagar correctamente sus deudas, pero se encuentra en observación ya que presenta atrasos de hasta 90 días y un moderado endeudamiento.
- Situación 3: con problemas. El cliente posee atrasos en los pagos de hasta 180 días y puede haber incurrido en refinanciaciones reiteradas. Su flujo de fondos no es suficiente para afrontar la totalidad de la deuda y sus intereses.
- Situación 4: con alto riesgo de insolvencia. Es la situación anterior a considerarse que la deuda será incobrable. Es muy improbable que el cliente pueda pagar sus obligaciones. Posee atrasos de hasta 365 días.
- Situación 5 en central de deudores: irrecuperable. Se estima que la deuda no podrá ser cobrada. El estado financiero del cliente es malo y su flujo de fondos no es suficiente para pagar sus obligaciones. Los atrasos son mayores a un año.
En algunos casos podrás escuchar que alguna empresa te indique que estás en situación cero o No CENDEU, eso significa que no tenés historial activo en esta central. Muchas veces esto dificulta también el acceso al crédito (al igual que estar en una mala situación) por la falta de score, para ese caso existen los préstamos No CENDEU de los que podés conocer más en nuestro artículo a fin.
¿Qué significa irrecuperable por disposición técnica?
Existe también una situación 6, llamada de “irrecuperable por disposición técnica”, recomendamos leer los detalles en la Comunicación “A” 6639, antes mencionada.
En esta comunicación del BCRA se especifican las condiciones para determinar esta situación en particular.
¿Cómo consultar la Central de Deudores del BCRA?
Se puede realizar la consulta a través de la página de la Central de Deudores en el sitio oficial del Banco Central de la República Argentina. Dejamos a continuación un breve instructivo sobre cómo acceder.
Una vez dentro de la web del BCRA, deberá dar clic al botón del menú “El BCRA y vos” como muestra la siguiente imagen y luego ir a “Central de Deudores”.
A continuación, sólo deberá colocar su CUIL o DNI y tildar la casilla que indica que usted no es un robot.
El sistema le mostrará en segundos los resultados de su consulta. Recuerde que también puede acceder a la Central de Deudores por CUIT en caso que busque conocer los datos de una empresa o persona jurídica.
¿Por qué estoy en la Central de Deudores?
No debes preocuparte si te encuentras en la Central de Deudores del sistema financiero ya que cualquier persona que haya tomado un préstamo o hecho compras con una tarjeta de crédito aparecerá en este informe.
Sólo deberás prestar atención a la situación en la que se encuentre tu deuda y los días de atraso. Si te encuentras en situación normal, procura mantener tus pagos en término y no incurrir en atrasos o refinanciaciones de deudas.
¿Cómo saber con quién tengo una deuda?
El registro de deudores indica la entidad informante de la deuda. El nombre que figura es la razón social, la cual puede diferir del nombre fantasía o marca que utiliza esta empresa para comercializar sus productos financieros o de crédito.
El Banco Central posee una base de datos que podés consultar, la cual te brindará el número de CUIT y los datos de contacto de las empresa que indicó que tenés deuda. Encontrarás este registro en la sección de preguntas frecuentes.
¿Estar en la Central de Deudores es lo mismo que estar en Veraz?
No, no es lo mismo. Veraz es una empresa privada independiente que mantiene una base de datos sobre los antecedentes crediticios de personas y empresas.
Las entidades pueden informar al Banco Central de la República Argentina deudores pero quizás no hacerlo a Veraz. Si también te preguntas si te encuentras en Veraz, te invitamos a saber cómo se consulta.
Esta empresa, además muestra mayor cantidad de información que la que provee BCRA pero su consulta es gratuita únicamente cada 6 meses, mientras que la Central de Deudores puede verificarse la cantidad de veces que el usuario precise.
¿Cómo salir de la central de deudores del BCRA?
El propio organismo informa que las personas pueden ejercer el derecho de rectificación y/o supresión dirigiéndose primero a la entidad o entidades que informaron la deuda a la Central de deudores del sistema financiero.
Si el reclamo es válido y posee la documentación requerida, el sujeto podrá hacer la solicitud para salir de la lista de deudores del BCRA sólo en caso de no haber recibido una respuesta satisfactoria en la entidad informante.
¿Por cuánto tiempo estoy en la Central de Deudores si ya pagué?
La Central de Deudores financieros muestra los datos de aproximadamente 2 meses para atrás. Si realizaste la cancelación, por ejemplo, este mes, deberás revisar la información en los últimos días del mes que viene.
Recordá que el Banco Central exhibe la información crediticia de los últimos 24 meses. Para más información sobre tiempos o caducidad de antecedentes financieros te recomendamos nuestro artículo sobre cuándo prescribe una deuda.
¿Qué significa monto en miles de pesos con un decimal?
Cuando leemos el informe que nos muestra la página de consulta de deudores del BCRA, luego de ingresar un CUIT o CUIL, en la columna de monto, veremos que hay un “5” en superíndice que lleva a la leyenda que declara: información en miles de pesos con un decimal.
Esto significa que el monto original de la deuda, fue dividido por 1000 y se exhibe ese resultado incluyendo hasta un número después de la coma.
Veamos un ejemplo. Supongamos que en la columna monto figura el número 156,7. Para entender cuál es la deuda total, debemos multiplicar por 1000 este número, lo que nos daría un total de $156.700.
Es común que en este tipo de informes de Banco de Deudores se utilice esta notación, es para evitar que se coloquen números con demasiados ceros y hagan dificultosa su lectura o presten a la confusión.
¿Cada cuánto se actualiza la central de deudores del BCRA?
En general debería tener una demora inferior a los 45 días. Sin embargo durante la pandemia COVID-19, el Banco Central Deudores no fue actualizado con la periodicidad debida y se visualizaron demoras de más de 2 meses.
Para saber la última actualización, sólo basta ingresar a BCRA Deudores con nuestro CUIL y verificar el último período informado.
Hola. Tenía una deuda con Mercado Libre y ahora ya no me figura. Me figura hace 4 meses con un – y en la parte del monto figura 0.
Alejandro ¿cuál sería tu consulta? Saludos
Hola. Mi consulta es: en Veraz estoy normal pero en el Central de Deudores no y son las misma entidades. Algunas entidades ya pasaron más de 5 años y les reclamo pero no me dan solución. Cuando sé que pasó ese tiempo ¿cómo hago el tramite para salir de deudores o tengo que ir con un abogado?
Fernando. Si pasaron más de 5 años de que te reportaron, ya no debería figurar, tené presente que algunas empresas reportan tarde tanto para una situación mala como para dejar de informar. Saludos
Yo pagué una deuda el 20 de septiembre. ¿Esto se informaría en Octubre?
A principios de noviembre debería salir la base correspondiente a septiembre. Saludos
Hola. Este mes estoy en situación 3/4/5. Pero arreglé con todos, pagué el total de varias y otras refinancié. Por lo que el mes que viene ya saldría de situación negativa del Veraz. Pero para que se limpie bien mi historial crediticio y me vuelvan a ofrecer créditos y tarjetas. ¿Hay que esperar dos años?
No tan así. Hay que ver desde donde partías antes de haber caído en situación irregular y hasta cuán bajo cayó tu puntaje de crédito. Saludos
Yo tengo una consulta. Yo estaba en Extrajudicial. El banco me tenía en situación 5. Le pagué al estudio jurídico. En el mes agosto se actualizó y dice monto 0 y situación (-) ¿qué significaría? ¿que no avisaron mí nueva situación?
Jorge. Puede ser esa alternativa o bien, que avisaron y la deuda está cancelada. Saludos
Hola buenas tardes, quisiera saber si ustedes me pueden ayudar a entender. Tengo una deuda desde el año 2021, la cual no pude abonar, hasta hace unos meses me figuraba en Central de Deudores pero ahora ya no, la cual el estudio jurídico me sigue reclamando pero tengo la duda que ya haya caducado.
Micaela ¿cuál sería tu consulta? Saludos
Saber si esa deuda caducó, ya que no me figura en banco central pero me la siguen reclamando.
Micaela, para deudas con tarjeta son 3 años para iniciar acciones, 5 para préstamos. Dependerá de qué tipo era la tuya. De todas formas, la caducidad se solicita, no es automática. Saludos
Buenas tardes. Tengo situación 2 en una tarjeta de crédito que ya está dada de baja a partir del 1/8. ¿Cuánto tiempo demora en actualizarse esa información?
Gracias
María, si por dada de baja te referías a pagada o saldada la deuda también, aproximadamente en octubre se publicará la información de la Central de Deudores a Agosto. Saludos
Buenas. Tengo deuda y aparezco en nivel 4, ¿qué significa? ¿voy a tener alguna consecuencia judicial?
Carla. Eso significa que el riesgo de no pagar esa deuda es elevado para quien te reporta. La parte judicial dependerá de tu acreedor, no es posible determinarlo por un nivel de situación. Saludos
Buenas tardes. Tengo situación 3 en el Banco Central por una deuda que ya pagué. Necesito saber cuándo se actualiza la información.
Alicia, actualmente la información publicada llega hasta junio, cada mes, sale la base de 2 meses hacia atrás. Si pagaste después de junio, deberás esperar un par de meses. Saludos
¿Cómo saber quién tiene mi deuda con banco Santiago del Estero?
Miriam, podrías preguntar en el banco entonces. Saludos
Pagué el 13 de mayo la deuda.
Carlos ¿Cuál sería tu consulta? Saludos
Buenas tardes, consulta. Figuro en situación 1 y no tengo deudas de ningún tipo, sin embargo en Monto aparece el número 414. ¿Qué puede significar? Gracias
Lara. Significa que estás al día pero aún tienes pendiente de pago 414 mil pesos. Saludos
Perdón la pregunta, y ¿tengo manera de saber qué es lo que conforma esa cifra? Porque por ejemplo no coincide con consumo de tarjeta de crédito.
Lara. Posiblemente incluya intereses acumulados por los meses que pasaron hasta que el banco reportó tu situación. Deberías verlo con el banco mismo. Saludos
Hola, quisiera saber si alguien con certificado de discapacidad ¿puede no pagar una deuda a una empresa de cobranzas?
Paula, no hay relación entre tener una discapacidad y no pagar deudas. Saludos
Hola, estoy en situación 1 en la central de deudores. Me sale relacionado a dos bancos en los cuales tengo tarjetas de crédito. Entiendo que situación 1 es normal, o sea que abono mis deudas con atrasos menores a 31 días. La consulta es porque quiero sacar un crédito y esto me lo esta impidiendo. ¿Cómo se podría solucionar?
Mariano. Eso no se puede solucionar hasta que dejes de tener deuda con las tarjetas. Es raro que te rechacen por estar en situación 1, no sería lo lógico, quizás el endeudamiento que tenés es elevado. Saludos
Hola. Quise ser garantía de mi hija y me rechazaron por estar en situación 5 ¿cómo averiguo de dónde es la deuda y cómo lo soluciono?
Juan Carlos, deberías revisar en la Central de Deudores de BCRA y también en Nosis y Veraz para ver qué empresa te reportó. Cuando la encuentres, deberás hablar con ellos para tratar de ponerte al día o aclarar la situación. Saludos
Hola, buen día ¿qué significa cuando sale de repente de situación 3 por ejemplo, a situación 0 o también un guión en la situación? ¿Cómo figura cuando se cancela totalmente la deuda con la entidad crediticia?
Elizabeth, normalmente 0 o guión es cuando no hay información. Si se paga la deuda debería estar en situación 1. Saludos
Hola una consulta, tengo una deuda que deje de pagar en pandemia de tarjeta de crédito y derivó en un tal Frankel. No hay forma de saber que quieren ya que no responden ¿qué debo hacer? porque me informan en el Veraz y eso me perjudica para poder alquilar. Gracias
Gabriel, deberías localizar a la empresa y llegar a un acuerdo. Podrías verlo con la tarjeta primero para que ellos hagan de nexo. Saludos
Hola. Tengo una deuda con una empresa de préstamos. La deuda es de hace 8 meses aproximadamente. Había sacado un préstamo de 50 mil. Ahora me mandaron un mensaje diciendo que pasó a un estudio jurídico y ellos dicen que debo abonar 1 millón y medio y sino se procede al embargo de bienes muebles. ¿Esto es posible?
Ivana, tienen hasta 5 años para iniciar acciones legales y trabar embargo. Saludos
Gracias. Pero ¿es posible que el monto haya pasado de 50 mil a 1 millón y medio? Me parece mucho.
Ivana, en 8 meses no sería posible. Saludos
Muchas gracias. ¿Y qué tendría que hacer en ese caso? Para no pagar ese millón y medio que ellos me dicen. Quiero pagar la deuda pero ese monto se escapa de mis posibilidades.
Ivana, deberías intentar negociar, no hay mucho para hacer. Saludos
Buenas, tengo una supuesta deuda de un préstamo que saqué en el 2017, ya lo pagué en su momento y me quieren cobrar hoy en la actualidad. Entré al Banco Central y no me figura ninguna deuda. ¿Cómo es eso? pasaron casi 7 años ya.
Alexis, si lo pagaste entonces no deberías preocuparte. Saludos