Con una economía siempre inestable y buscando alternativas para ganarle a la inflación, el ahorrista argentino busca cada vez más nuevas opciones que le permitan ganar dinero con sus ahorros, a bajo riesgo y sin perder liquidez.
Dentro de estas premisas se encuentran las llamadas Cuentas Remuneradas, que te permiten obtener una renta sin poner en riesgo tu capital. En este artículo hablaremos con más detalle sobre que es una cuenta remunerada, cuánto dinero podés obtener y si conviene o no tener este tipo de productos.
Índice de contenido
¿Qué son las cuentas remuneradas?
Las cuentas remuneradas son, en pocas palabras, cajas de ahorro que pagan una tasa de interés más alta que las tradicionales.
Durante el transcurso del mes, la persona va obteniendo intereses sobre saldos. Es decir, sobre la plata depositada, a diario generan ganancias que se acreditan en tu cuenta con libre disponibilidad de los fondos.
Por lo tanto estas cuentas que generan intereses diarios te permiten ganar plata sin la necesidad de invertir y sin riesgos.
Mejores cuentas remuneradas en Argentina
| Entidad | Producto | Tiene fondo de inversión detrás | Tasa Nominal Anual |
|---|---|---|---|
| Banco Bica | Cuenta Positiva | NO | Hasta 95% |
| Banco del Sol | Cuenta Remunerada | NO | 20% |
| NaranjaX | Cuenta Remunerada | NO | 100% |
| Personal Pay | Cuenta + FCI | SI | 101% |
| Ualá | Cuenta + FCI | SI | 96,30% |
| Mercado Pago | Cuenta + FCI | SI | 94,9% |
| Prex | Cuenta + FCI | SI | 102% |
| Invertir On Line | Cuenta Remunerada | NO | 44,36% |
En la pregunta anterior dimos algunos ejemplos que podés consultar, también tenemos que hacer mención de las cuentas remuneradas no bancarias.
Existen algunas alternativas en el mercado de cuentas digitales, como es el caso de Mercado Pago, Ualá o Personal Pay, donde si se tiene saldo dentro de esta cuenta virtual, también se obtienen intereses diarios con libre disponibilidad de los fondos.
Aquí la diferencia que existe, por ejemplo con la de NaranjaX, es que las de estas fintech, tienen un fondo de inversión detrás que genera intereses y se liquidan cada 24 horas en tu cuenta.
Para acceder a estos productos, solo debes aceptar las condiciones porque existe un instrumento de inversión detrás de esa cuenta y es necesario completar dicha solicitud. En algunos casos solo se acepta que es dinero declarado y en otras te pedirán algún comprobante de ingresos.
Tené en cuenta que los intereses se obtienen porque invierten tu dinero en un Fondo Común de Inversión con la particularidad que aseguran la disponibilidad inmediata de los fondos y no debés hacer ningún rescate para hacerte de tu dinero por lo cual funciona como una cuenta que genera intereses.
En el caso de Ualá sí hay que hacer una acción posterior para que ese dinero depositado genere intereses, es decir que tendremos que ir a la parte de “Inversiones” y dar nuestra conformidad para que el dinero se invierta. Si bien la plata tiene libre disponibilidad y se puede retirar en el momento no es técnicamente una cuenta remunerada.
Muchos Agentes de Bolsa que ofrecen opciones de inversión a sus clientes, buscan también captar usuarios con la promesa de darte las mejores cuentas remuneradas online. En estos casos podés tener tu plata mientras decidís en qué otras alternativas colocar tu dinero.
Destacamos que estas cuentas remuneradas al no ser cuentas bancarias, pueden no contar con todas las características que poseen las cajas de ahorro. Deberás consultar las limitaciones en cada caso.
Características de una cuenta remunerada
Como indicamos la principal característica de una cuenta remunerada es obtener un dinero adicional sin tener que hacer otra cosa que dejar tu dinero depositado. Por cada día que pasa, acumulás intereses que te serán otorgados al final del período.
Otra característica es que siempre tenés libre disponibilidad de los fondos. Al contrario de un plazo fijo o un fondo común de inversión, donde el dinero no podés utilizarlo sin antes solicitar un “rescate” es decir que te devuelvan la plata a tu caja de ahorro, en este caso, podrás hacer uso cuando quieras.
Este tipo de cuentas remuneradas gratuitas bancarias, no tienen riesgo, ya que el BCRA asegura la liquides de los fondos depositados por el cliente.
Funcionan igual que una caja de ahorro tradicional, podés conocer más características en nuestro artículo sobre este tipo de cuentas.
¿Qué empresas ofrecen cuentas con intereses?
En Argentina, las cuentas que dan intereses significativos se hicieron conocidas de la mano de las fintech a través de los nuevos Bancos Digitales.
Para atraer público a esta nueva metodología bancaria, uno de los principales beneficios mediante los cuales difundieron su oferta fue la de darte importantes intereses con tan sólo tener la plata depositada en la cuenta, sumado a que son cajas de ahorro 100% gratuitas en casi todos los casos.
Banco del Sol, tiene cuentas remuneradas bancarias con liquidación mensual, mientras que NaranjaX lo hace a diario al 100% hasta $200.000.
El banco Bica con fuerte presencia en Santa Fe y Entre Ríos, sacó un nuevo producto llamado Cuenta Positiva con una tasa de hasta 95% anual en función del saldo, que se puede tramitar 100% online. De esta forma es uno de los primeros bancos tradicionales que se suma a esta tendencia de las cuentas remuneradas.
El Banco Central informó en los últimos meses que está trabajando junto a los bancos para que ofrezcan mejores condiciones por los depósitos en caja de ahorro.
Cuenta remunerada o Plazo Fijo ¿Qué conviene más?
Habiendo leído todo el artículo, es posible que vos mismo ya tengas la respuesta a este interrogante. Para decidir tendrás que tener en cuenta dos variables fundamentales, la primera es ¿precisaré la plata en los próximos 30 días? y la segunda es ¿Cuál es la tasa de interés que me ofrece cada opción?.
Las mejores cuentas remuneradas te podrán dar, quizás hasta un 101% anual de interés, mientras que los plazos fijos, te dan tasas promedios del 118% anual.
Teniendo en cuenta esto más la disponibilidad inmediata de los fondos, es posible que una cuenta remunerada sea una excelente opción para tener a salvo y rentable tu dinero.
En caso que busques cuentas remuneradas para empresas te recomendamos que averigües alternativas con un asesor financiero o un agente de bolsa, ya que existen otros puntos legales e impositivos a considerar.
Quisiera saber si Prex es una buena opción de cuenta remunerada. Habitualmente recibo poco dinero por MP pero nunca recibo nada de interés por ese dinero. ¿Es que tengo que hacer algo para que me den interés?
Miguel, tienes que activar la opción de Inversiones y allí tendrás la alternativa de invertir tu dinero. Saludos
Estaría bueno que se actualicen, Personal Pay esta pagando 81 su cuenta remunerada.
Hola Lucas, ya tienes todo actualizado para ver las distintas opciones, aquellas que remuneran saldo de forma directa y las que tienen un FCI detrás.
Hola quisiera saber cuáles son las cuentas remuneradas en dólares y cuáles los intereses que generan. Muchas gracias.
Las cuentas en dólares en Argentina no pagan prácticamente nada, no llegan al 1%.
Hola. Quería saber si me conviene tener mi cuenta remunerada, y la ganancia de esa cuenta invertirla en un plazo fijo.
Brian. Es una opción, no sabemos contra qué lo estás comparando para saber si conviene o no. Saludos
InvertirOnline, ¿tiene respaldo del Banco Central? ¿Es una cuenta remunerada bancaria? Gracias
María. No es cuenta bancaria, es cuenta remunerada de una ALyCP, está regulada por la CNV, Caja de Valores, BYMA y otros jugadores bursátiles. Saludos
¿El banco o la entidad que ofrece esta cuenta de algún modo la invierte en algo la suma que uno dispone? ¿O simplemente son cuentas que tratan de alguna forma de acercarse a la tasa de inflación y la ofrecen para captar depósitos, y de esa forma atraer nuevos clientes?
Federico. Normalmente invierten una parte en fondos comunes de inversión líquidos. Saludos
La cuenta remunerada de invertirOnline da 27,3% de interés y no la nombran, la de Banza 23% y tampoco. Deberían estudiar más antes de escribir. Saludos.
José. Ya las hemos agregado. Le agradecemos su aporte y estudiaremos más para la próxima. Saludos
Hola. Quisiera saber si mi hijo de 13 años puede tener una cuenta remunerada. Gracias.
Hola Fernando. Si, existen cuentas de ahorro para menores de 18 años (a partir de los 13 años) tanto en bancos como en billeteras virtuales. Estas cuentas son gratuitas y no tienen costo de apertura y mantenimiento.
Creo que Naranja X y Brubank, pero deberías googlearlo un poquito.
Tengo varias cuentas remuneradas y no nombran a la que más paga Naranja X, esa me da 60% TNA, la que mejor paga y es totalmente gratuita, no tiene ningún gasto ni comisión, todas las demás sí.
Hay otras que pagan más, ya podés ver las opciones más atractivas del mercado.
Buenas noches. En la tasa nómina anual de una caja de ahorro remunerativa es el mismo caso de la TNA de un plazo fijo. Por ejemplo hoy la TNA de un plazo fijo es del 91% y a ese porcentaje hay que dividir en doce, que hoy está 7,58% en el caso del la TNA de una cuenta remunerativa, por ejemplo la del Banco Del Sol es del 20%, ¿a ese porcentaje hay que dividirlo por 12, para saber cuanto vas a tener en 30 días?
Es para saber qué me conviene más si hacer un plazo fijo que como dije anteriormente que hoy las TNA es del 91%, depositas 500 mil y al los 30 días tenés una ganancia de $37.397,26.
Desde ya gracias
Raúl, es así como indicas para poder comparar. Saludos
Hola ¿El interés generado en cuentas remuneradas se liquida al final del período aunque el dinero haya permanecido pocos días en la cuenta?
Correcto. Saludos