Cuentas Remuneradas

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Con una economía siempre inestable y buscando alternativas para ganarle a la inflación, el ahorrista argentino busca cada vez más nuevas opciones que le permitan ganar dinero con sus ahorros, a bajo riesgo y sin perder liquidez.

Dentro de estas premisas se encuentran las llamadas Cuentas Remuneradas, que te permiten obtener una renta sin poner en riesgo tu capital. En este artículo hablaremos con más detalle sobre que es una cuenta remunerada, cuánto dinero podés obtener y si conviene o no tener este tipo de productos.

¿Qué son las cuentas remuneradas?

Las cuentas remuneradas en pesos son, en pocas palabras, cajas de ahorro que pagan una tasa de interés más alta que las tradicionales.

Durante el transcurso del mes, la persona va obteniendo intereses sobre saldos. Es decir, sobre la plata depositada, a diario generan ganancias que se acreditan en tu cuenta con libre disponibilidad de los fondos.

Por lo tanto estas cuentas que generan intereses diarios te permiten ganar plata sin la necesidad de invertir y sin riesgos.

Mejores cuentas remuneradas en Argentina

Entidad Financiera	Producto	Fondo de inversión vinculado	Tasa de interés
Cocos Capital	Cuenta + FCI	SI	33,25%
Uilo	Cuenta Remunerada	NO	- 35% Si acumulás $500.000 o más entre inversiones y consumos durante el mes y el siguiente tu tasa sube 5 puntos. - 30% desde $10.000 hasta $1.000.000.
Ualá	Cuenta + FCI	SI	27,69%
Personal Pay	Cuenta + FCI	SI	27,80%
Banco Bica	Cuentas Positivas	NO	- 30% de $1 hasta $500.000 - 24% de $500.001 hasta $1.500.000 - 22% de $1.500.001 hasta $10.000.000
Naranja X	Cuenta Remunerada	NO	29% hasta $600.000
Mercado Pago	Cuenta + FCI	SI	27,40%
Prex	Cuenta + FCI	SI	30,30%
Claro Pay	Cuenta + FCI	SI	29,44%
LB Finanzas	Cuenta + FCI	SI	27,38%
Lemon	Cuenta + FCI	SI	31,33%
Banco Voii	Cuenta Remunerada	NO	22,00%

En la pregunta anterior dimos algunos ejemplos que podés consultar, también tenemos que hacer mención de las cuentas remuneradas no bancarias.

Existen algunas alternativas en el mercado de cuentas digitales, como es el caso de Mercado Pago, Ualá o Personal Pay, donde si se tiene saldo dentro de esta cuenta virtual, también se obtienen intereses diarios con libre disponibilidad de los fondos.

Aquí la diferencia que existe, por ejemplo con la de NaranjaX, es que las de estas fintech, tienen un fondo de inversión detrás que genera intereses y se liquidan cada 24 horas en tu cuenta.

Para acceder a estos productos, solo debes aceptar las condiciones porque existe un instrumento de inversión detrás de esa cuenta y es necesario completar dicha solicitud. En algunos casos solo se acepta que es dinero declarado y en otras te pedirán algún comprobante de ingresos.

Tené en cuenta que los intereses se obtienen porque invierten tu dinero en un Fondo Común de Inversión con la particularidad que aseguran la disponibilidad inmediata de los fondos y no debés hacer ningún rescate para hacerte de tu dinero por lo cual funciona como una cuenta que genera intereses.

En el caso de Ualá sí hay que hacer una acción posterior para que ese dinero depositado genere intereses, es decir que tendremos que ir a la parte de “Inversiones” y dar nuestra conformidad para que el dinero se invierta. Si bien la plata tiene libre disponibilidad y se puede retirar en el momento no es técnicamente una cuenta remunerada.

Muchos Agentes de Bolsa que ofrecen opciones de inversión a sus clientes, buscan también captar usuarios con la promesa de darte las mejores cuentas remuneradas online. En estos casos podés tener tu plata mientras decidís en qué otras alternativas colocar tu dinero.

Destacamos que estas cuentas remuneradas al no ser cuentas bancarias, pueden no contar con todas las características que poseen las cajas de ahorro. Deberás consultar las limitaciones en cada caso.

Ahora también, existe una nueva oferta en el mercado local, las cuentas remuneradas en dólares, productos de ahorro que remuneran los saldos y en otros casos, ofrecen una tasa vinculada a un FCI.

Características de una cuenta remunerada

Como indicamos la principal característica de una cuenta remunerada es obtener un dinero adicional sin tener que hacer otra cosa que dejar tu dinero depositado. Por cada día que pasa, acumulás intereses que te serán otorgados al final del período.

Otra característica es que siempre tenés libre disponibilidad de los fondos. Al contrario de un plazo fijo o un fondo común de inversión, donde el dinero no podés utilizarlo sin antes solicitar un “rescate” es decir que te devuelvan la plata a tu caja de ahorro, en este caso, podrás hacer uso cuando quieras.

Este tipo de cuentas remuneradas gratuitas bancarias, no tienen riesgo, ya que el BCRA asegura la liquides de los fondos depositados por el cliente.

Funcionan igual que una caja de ahorro tradicional, podés conocer más características en nuestro artículo sobre este tipo de cuentas.

¿Qué empresas ofrecen cuentas con intereses?

En Argentina, las cuentas que dan intereses significativos se hicieron conocidas de la mano de las fintech a través de los nuevos Bancos Digitales.

Para atraer público a esta nueva metodología bancaria, uno de los principales beneficios mediante los cuales difundieron su oferta fue la de darte importantes intereses con tan sólo tener la plata depositada en la cuenta, sumado a que son cajas de ahorro 100% gratuitas en casi todos los casos.

Entre las mejores cuentas remuneradas bancarias con liquidación mensual o diaria, Naranja X lo hace a diario al 29% hasta $600.000 y ahora Uilo desde $10.000 hasta $1.000.000 aplica entre un 30% y un 35% TNA.

Si ingresás entre $10.000 y $1.000.000 a tu Cuenta Remunerada rinden un 30% TNA y si acumulás $500.000 o más entre inversiones y consumos este mes, el próximo, tu tasa sube 5 puntos y rinde un 35% TNA.

El banco Bica con fuerte presencia en Santa Fe y Entre Ríos, sacó un nuevo producto llamado Cuenta Positiva con una tasa de hasta 30% anual, que se puede tramitar 100% online. De esta forma es uno de los primeros bancos tradicionales que se suma a esta tendencia de las cuentas remuneradas.

Cuenta remunerada o Plazo Fijo ¿Qué conviene más?

Habiendo leído todo el artículo, es posible que vos mismo ya tengas la respuesta a este interrogante. Para decidir tendrás que tener en cuenta dos variables fundamentales, la primera es ¿precisaré la plata en los próximos 30 días? y la segunda es ¿Cuál es la tasa de interés que me ofrece cada opción?.

Las mejores cuentas remuneradas te podrán dar, quizás hasta un 32% anual de interés, mientras que los plazos fijos, te dan tasas promedios del 28% anual.

Teniendo en cuenta esto más la disponibilidad inmediata de los fondos, es posible que una cuenta remunerada sea una excelente opción para tener a salvo y rentable tu dinero.

En caso que busques cuentas remuneradas para empresas te recomendamos que averigües alternativas con un asesor financiero o un agente de bolsa, ya que existen otros puntos legales e impositivos a considerar.