Caja de Ahorro

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Existen diferentes instrumentos bancarios que le permiten al usuario acceder a determinados servicios financieros, uno de ellos es la caja de ahorro. Este tipo de cuenta bancaria es de las más simples y también más usadas en todo el mundo.

¿Qué es una caja de ahorro?

Es un tipo de cuenta bancaria que le permite al usuario depositar su dinero para que el banco le pague una suma muy pequeña de intereses mensuales y se ocupe a su vez de guardar el mismo.

Una caja de ahorro en pesos le permite disponer al cliente de su dinero a través de una tarjeta de débito con la cual podrá realizar extracciones en cualquier momento del día, a través de un Cajero Automático, o bien, acercándose a una sucursal del Banco para hacer un retiro por Caja.

En Argentina, por disposición del Banco Central, la caja de ahorro sin costo es un derecho de todo ciudadano que cumpla con los mínimos requisitos para solicitarla. Las entidades bancarias están obligadas a comercializar las mismas, fuera del conjunto de productos financieros que ofrecen en los llamados “paquetes”.

¿Cómo abrir una caja de ahorro?

Para acceder a una caja de ahorro gratis cualquier persona puede hacerlo de varias formas. La tradicional es apersonarse en una sucursal bancaria y presentar únicamente el DNI. Tenga en cuenta que algunas entidades pueden requerirle también la constancia de CUIL.

Así mismo, además de poseer un documento de identidad argentino, otro de los requisitos para abrir una caja de ahorro es ser mayores de 13 años para poder gestionar la apertura de la misma.

Otra manera de hacerlo es a través de Internet por medio de una aplicación, donde sólo deberás cargar una foto de tu DNI y tomarte una selfie para validar tu identidad. Este método fue reglamentado por el BCRA debido a que muchas personas no cuentan con sucursales físicas cercanas a su domicilio.

Finalmente, en Argentina, hace algunos años que existen los Bancos 100% digitales, en los cuáles también podrás abrir una caja de ahorro online sin moverte de tu casa y todo desde una app en tu celular.

Características de las cajas de ahorro en Argentina

Es importante destacar las principales características que componen a este tipo de cuenta, si bien ya hemos mencionado algunas, lo haremos con más detalle.

cajas de ahorro

Además de en pesos, podemos adquirir una caja de ahorro en dólares y si existiera una expresa autorización del Banco Central podríamos conseguir una cuenta en otra moneda extranjera, pero no es lo más habitual.

Para saber cómo abrir una caja de ahorro en dólares gratis puede leer todo nuestro artículo referido a cuentas en dólares.

Recordemos que a través de este medio podremos depositar dinero en efectivo desde un cajero o caja de sucursal o recibir una transferencia desde otra cuenta bancaria de un tercero. De igual forma, se podrá hacer un envío de dinero a una cuenta destino que elijamos sólo conociendo el CBU de la otra persona.

Ya mencionamos los costos de apertura y hablamos de la caja de ahorro sin mantenimiento es decir aquella por la cual el Banco no nos cobrará ningún importe por tenerla abierta.

Toda caja de ahorro posee una tarjeta de débito asociada con la que se podrá realizar compras y acceder a los servicios de un cajero automático. Además muchos bancos tienen promociones que te permitirán ahorrar dinero.

Estas cuentas admiten también co-titularidad, por lo que podremos compartir la tenencia de la misma con otra persona cualquiera que cumpla con los requisitos. En ese caso, ambas personas tendrán una tarjeta de débito asociada y podrán realizar operaciones de forma individual cuando lo deseen.

Beneficios y ventajas de una caja de ahorro

Uno de las principales razones para adquirir una caja de ahorro gratuita es que nos permite, como su nombre lo indica, ahorrar dinero y colocarlo, por ejemplo, en un plazo fijo.

También, hay que tener en cuenta que uno de los mejores beneficios es que podés manejar tu dinero y realizar operaciones directamente desde el homebanking, es decir acceder a tu cuenta a través de la página web del banco con un usuario y contraseña propio. Por lo que no necesitás ir a una sucursal para conocer tu saldo o enviarle una transferencia a otra persona.

Con esta herramienta online, además podremos pagar servicios como el cable o la luz configurando un débito automático directo a la cuenta, lo cual nos ahorrará tiempo y nos permitirá no estar pendientes de los vencimientos.

Ante la pregunta de dónde conviene abrir una caja de ahorro, hay dos cosas que consideramos importante tener en cuenta. En primer lugar tener una sucursal cerca para poder ir a hacer cualquier trámite que eventualmente pueda surgir y por otro lado considerar los descuentos y servicios que ofrece cada banco antes de tomar una decisión.

Este último punto te permitirá obtener reintegros por usar tu tarjeta de débito  y así pagar menos por tus compras. Verificá en qué lugares tienen descuentos cada entidad, para elegir aquella que ofrezca beneficios que te sean útiles.

También son útiles para brindarle un medio de pago a los menores de edad para que no tengan que estar con efectivo en la calle. Las cajas de ahorro para jóvenes son una alternativa interesante para que se familiaricen con el mundo financiero y pueden ser utilizadas desde los 13 años.

Tipos de Cajas de Ahorro

En Argentina existen diferentes cajas de ahorro con beneficios especiales o destinadas a un segmento en particular, a continuación detallaremos cada alternativa:

  • Caja de ahorro en dólares: son de uso bastante común en nuestro país. En general pueden obtenerse de forma gratuita a través de un paquete bancario. También algunos bancos ofrecen caja de ahorro en euros.
  • Caja de ahorro UVA: puede depositar dinero cuyo saldo será expresado en valor UVA y el cual rendirá un interés determinado más la actualización del capital según la cotización de las UVA.
  • Cuenta sueldo: es un tipo de caja de ahorro sin comisiones destinada al depósito del salario.  Tiene otros costos bonificados como las extracciones y consultas en cajeros automáticos fuera de la red del banco.
  • Caja de ahorro para niños: como fue mencionado, desde los 13 años se puede acceder a una cuenta bancaria con autorización de los padres. Sólo podrá ser usada para depósitos, transferencias y compras.
  • Caja de ahorro remuneradas: son cuentas que ofrecen mayor porcentaje de interés por los depósitos efectuados que una caja de ahorro común.
  • Caja de ahorro Universitaria: destinada a estudiantes universitarios entre 18 y 30 años. Ofrecen descuentos en cuotas, compra de libros, pasajes y otros servicios destinados a este segmento.

Cada banco podrá ofrecer otro tipo de cajas de ahorro que otorguen algún servicio adicional o estén dirigidas a cierto público, sin embargo todas tendrán las funcionalidades básicas mencionadas.

También actualmente se puede acceder a una caja de ahorro online en Argentina que son cuentas bancarias digitales. Técnicamente no están constituidas en sucursales físicas sino que son cuentas virtuales que poseen una tarjeta de débito y las mismas funciones que una cuenta común.

Costos y comisiones de cajas de ahorro bancarias

Costos BBVABANCO BICABANCO CMFBANCO COINAGBANCO COLUMBIABANCO COMAFIBANCO CREDICOOPBANCO DE COMERCIOBANCO DE CORRIENTESBANCO DE FORMOSABANCO GALICIABANCO CIUDADBANCO NACIONBANCO DE LA PAMPABANCO PROVINCIABANCOR - BANCO DE CORDOBABANCO DE LA REPUBLICA ORIENTAL DEL URUGUAYBANCO DE SAN JUANBANCO DE SANTA CRUZBANCO DE SANTIAGO DEL ESTEROBANCO DE SERVICIOS Y TRANSACCIONESBANCO DE VALORESBANCO DEL CHUBUTBANCO DEL SOLBANCO DINOBANCO HIPOTECARIOBANCO INDUSTRIALBANCO INTERFINANZASBANCO ITAUBANCO JULIOBANCO MACROBANCO MARIVABANCO MASVENTASBANCO MERIDIANBANCO MUNICIPAL DE ROSARIOBANCO PATAGONIABANCO PIANOBANCO DE TIERRA DEL FUEGOBANCO DE NEUQUENBANCO RIOJA BANCO ROELABANCO SAENZBANCO SANTANDER RIOBANCO SUCREDITO REGIONALBANCO SUPERVIELLEBANCO VOIIBRUBANKCOMPANIA FINANCIERA ARGENTINACREDITO REGIONALHSBCICBCMONTEMARNUEVO BANCO DE ENTRE RIOSNUEVO BANCO DE SANTA FENUEVO BANCO DEL CHACOTRANSATLANTICAWILOBANK
Apertura y mantenimiento mensual $0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00
Tarjeta débito $0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00
Tarjetas de débito adicionales $0,00$24,20N/A$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$5,45$0,00$12,00N/A$0,00$0,00$0,00$56,63$5,81N/A$8,47$0,00$71,54$0,00$0,00N/A$0,00N/A$0,00$50,82$0,00N/A$0,00$0,00N/A$0,00$143,99$60,00$0,00$0,00$0,00N/A$0,00$28,80N/A$0,00$0,00$0,00$0,00$108,90$0,00$0,00$0,00N/AN/A
Reposición de tarjetas de débito por robo o extravío $101,64$66,55N/A$278,30$110,00$108,90$45,98$399,30$116,89$103,68$196,00$117,00$84,70$350,90$300,00$155,93$0,00$131,00$130,54$56,63$60,50N/A$33,88$0,00$95,37$116,75$247,87N/A$87,85N/A$188,76$50,82$137,63$60,50$208,12$229,90$173,22$302,50$143,99$100,00$0,00$9,68$149,00N/A$190,91$87,12$75,00$0,00$0,00$170,08$61,70$108,90$130,53$130,53$152,46N/A$60,50
Uso de cajeros automáticos en sucursales de la entidad $0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00
Uso de cajero automático fuera de casa operativa de la entidad $0,00$0,00N/AN/A$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00N/A$22,99N/A$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00N/AN/AN/A$0,00$50,82$0,00N/A$0,00$0,00N/A$0,00$0,00$0,00$75,84$0,00$0,00N/A$0,00$28,80$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00N/AN/A
Uso de cajero automático de otra entidad, misma red $47,19$48,40N/A$69,58$63,00$49,61$45,98$34,85$54,78$27,49$68,00$60,68$60,50$56,87$43,00$66,97$35,45$75,00$74,31$21,78$19,36N/A$38,72$0,00$45,70$50,82$98,25N/A$53,09N/A$72,00$33,88$59,83$27,83$62,92$49,61$83,01$36,30$43,56$60,00$67,49$0,00$64,00N/A$60,88$28,80$0,00$0,00$0,00$78,34$57,89$58,14$74,31$74,31$49,61N/A$18,15
Uso de cajero automático de otra entidad, distinta red $55,66$60,50N/A$111,32$70,50$58,08$53,24$34,85$63,93$33,97$60,00$69,90$69,22$68,97$49,00$74,81$49,01$75,00$74,31$30,61$22,99N/A$45,98$0,00$47,69$60,50$110,11N/A$62,21N/A$77,44$50,82$73,93$36,30$72,60$59,29$83,01$55,66$50,82$60,00$75,84$0,00$79,00N/A$67,63$36,30$0,00$0,00$0,00$96,00$66,57$72,67$74,31$74,31$72,60N/A$18,15
Uso de cajero automático en el exterior $116,16U$S9,68N/AU$S18,15U$S14,97$193,60U$S4,50U$S7,26$326,70U$S13,60$115,00U$S6,60U$S4,84U$S6,05U$S8,00$285,20N/AU$S6,66$74,31$98,01N/AN/AU$S6,82$0,00$227,49U$S16,34U$S22,60N/A$140,23N/AU$S14,88U$S0,00U$S22,89U$S7,74$125,84U$S15,73U$S4,84U$S9,68$156,09U$S1,50U$S16,34U$S1,09$158,50N/AU$S13,94U$S8,47U$S5,00N/A$0,00$207,69$168,46U$S6,05U$S6,66U$S5,69$290,40N/AU$S10,89
Tasa efectiva anual 0,05%0,50%1,01%0,50%0,05%0,02%0,25%1,00%0,20%0,25%0,02%0,25%0,25%0,10%0,55%0,10%0,25%0,10%0,10%0,05%0,75%1,00%0,20%1,00%0,25%0,10%0,02%2,00%0,05%0,50%0,25%1,07%0,50%1,00%0,15%0,05%0,63%0,40%0,10%0,50%0,10%1,00%0,02%1,00%0,03%1,00%1,01%0,10%1,00%0,05%0,05%10,47%0,15%0,05%0,10%28,07%20,00%

Retribución en cajas de ahorro

El Directorio del Banco Central de la República Argentina (BCRA) removió la regulación que obligaba a las entidades financieras a remunerar como mínimo con una periodicidad de al menos 30 días los depósitos en cajas de ahorro, cuentas sueldo o de la seguridad social.

Ahora las entidades podrán competir en igualdad de condiciones con las empresas que, sin ser entidades financieras, cumplen una misma función en la provisión de cuentas para el depósito de dinero que permiten realizar pagos, transferencias de dinero u otros débitos y créditos, las cuales ofrecen a sus titulares una retribución liquidando los intereses en forma diaria, permitiendo a su titular visualizar el rendimiento de sus fondos diariamente.

La decisión del BCRA establece que las entidades financieras podrán liquidar y acreditar los intereses con la periodicidad (diaria, semanal, mensual, etc.) que se convenga entre las partes.

¿En qué se diferencia de una cuenta corriente?

Es común esta pregunta entre los usuarios de productos bancarios ya que no queda muy claro para qué sirve cada cuenta.

Cuando hablamos de Cuenta Corriente vs Caja de Ahorro hay algunos puntos de similitud pero también diferencias importantes.

En primer lugar, una caja de ahorro sólo puede ser adquirida por personas físicas, mientras que la Corriente admite la titularidad de empresas o personas jurídicas. Además, esta última permite lo que se llama “giro en descubierto” es decir que el titular puede gastar dinero sin tenerlo hasta cierto límite.

La cuenta corriente no genera intereses sobre saldos como sí lo hace la caja de ahorro, algo de lo que hablaremos más adelante, y finalmente, la primera admite el uso de cheques mientras que la caja de ahorros no.

Vale destacar que la caja de ahorros no se considera un producto de riesgo ya que la persona sólo puede usar el dinero que tenga depositado, en cambio en la cuenta corriente, al existir el descubierto, la entidad bancaria está, de cierta forma, prestándole dinero al titular.

Finalmente, se precisa tener algún ingreso demostrable o buenos antecedentes bancarios para abrir una cuenta corriente en cambio puede pedir una caja de ahorro sólo con DNI y sin ningún otro requisito.

¿Realmente sirve para ahorrar?

Este punto hay que abordarlo de diferentes maneras. El concepto de ahorro muchas veces se asocia al de inversión o ganar dinero y no necesariamente es así.

Si queremos ganar plata con una caja de ahorro, eso no sucederá. El interés que se paga por los depósitos es casi despreciable, ronda el 0,1% anual. Para que tenga un noción, si usted deja depositados $15.000 en su cuenta recibirá menos de 60 centavos al mes.

Como mencionamos antes, se puede optar por cajas de ahorro remuneradas que ofrecen mayores tasas de interés, incluso superando el 15% nominal anual.

Volviendo al tema del ahorro, se debe ver a este producto bancario como una manera de tener el dinero a resguardo, pudiendo colocar nuestro capital en plazos fijos u otros instrumentos de bajo riesgo para así realmente generar un ahorro a plazo.

Sirven para tener control de nuestros gastos, poder proyectar nuestro presupuesto del mes y manejar la plata de una manera cómoda, simple y segura.

¿Cómo hacer una caja de ahorro familiar?

Las cajas de ahorro permiten cotitulares es decir que dos o más personas pueden ser propietarias de esa cuenta bancaria. La cantidad de cotitulares para generar la caja de ahorro familiar la determina cada banco.

Para abrir una cuenta conjunta en general se debe cursar la solicitud en una sucursal física, presentándose todas las personas interesadas con su DNI.

Ambos cotitulares podrás realizar operaciones de depósito, retiro, transferencias y solicitar otros productos. Vale destacar que las cuentas sueldo no permiten cotitulares.

Quiero dar de baja mi caja de ahorro ¿tengo algún costo?

No, dar de baja tu caja de ahorro es una operación gratuita. Te recomendamos extraer primero el dinero que tengas depositado o transferirlo a otra cuenta.

Conocé el paso a paso para cerrar de baja una cuenta bancaria y no tener problemas a posteriori.

6 comentarios en “Caja de Ahorro”

    1. José. Por lo que vimos, Banco Provincia y Nación de momento. Sin embargo, tené presente que requieren que dejes el dinero por 90 días, por lo que no difiere de un plazo fijo. Saludos

      1. José Lugones

        Y esos montos depositados en la Caja de Ahorro UVA ¿están expresados en pesos o en UVAs (tanto antes como después de los 90 días)?

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