Caja de Ahorro

Existen diferentes instrumentos bancarios que le permiten al usuario acceder a determinados servicios financieros, uno de ellos es la caja de ahorro. Este tipo de cuenta bancaria es de las más simples y también más usadas en todo el mundo.

 

¿Qué es una caja de ahorro?

Es un tipo de cuenta bancaria que le permite al usuario depositar su dinero para que el banco le pague una suma muy pequeña de intereses mensuales y se ocupe a su vez de guardar el mismo.

Una caja de ahorro en pesos le permite disponer al cliente de su dinero a través de una tarjeta de débito con la cual podrá realizar extracciones en cualquier momento del día, a través de un Cajero Automático, o bien, acercándose a una sucursal del Banco para hacer un retiro por Caja.

En Argentina, por disposición del Banco Central, la caja de ahorro sin costo es un derecho de todo ciudadano que cumpla con los mínimos requisitos para solicitarla. Las entidades bancarias están obligadas a comercializar las mismas, fuera del conjunto de productos financieros que ofrecen en los llamados “paquetes”.

¿Cómo abrir una caja de ahorro?

Para acceder a una caja de ahorro gratis cualquier persona puede hacerlo de varias formas. La tradicional es apersonarse en una sucursal bancaria y presentar únicamente el DNI. Tenga en cuenta que algunas entidades pueden requerirle también la constancia de CUIL.

Así mismo, además de poseer un documento de identidad argentino, otro de los requisitos para abrir una caja de ahorro es ser mayores de 13 años para poder gestionar la apertura de la misma.

Otra manera de hacerlo es a través de Internet por medio de una aplicación, donde sólo deberás cargar una foto de tu DNI y tomarte una selfie para validar tu identidad. Este método fue reglamentado por el BCRA debido a que muchas personas no cuentan con sucursales físicas cercanas a su domicilio.

Finalmente, en Argentina, hace algunos años que existen los Bancos 100% digitales, en los cuáles también podrás abrir una caja de ahorro online sin moverte de tu casa y todo desde una app en tu celular.

Características de las cajas de ahorro en Argentina

Es importante destacar las principales características que componen a este tipo de cuenta, si bien ya hemos mencionado algunas, lo haremos con más detalle.

cajas de ahorro

Además de en pesos, podemos adquirir una caja de ahorro en dólares y si existiera una expresa autorización del Banco Central podríamos conseguir una cuenta en otra moneda extranjera, pero no es lo más habitual.

Recordemos que a través de este medio podremos depositar dinero en efectivo desde un cajero o caja de sucursal o recibir una transferencia desde otra cuenta bancaria de un tercero. De igual forma, se podrá hacer un envío de dinero a una cuenta destino que elijamos sólo conociendo el CBU de la otra persona.

Ya mencionamos los costos de apertura y hablamos de la caja de ahorro sin mantenimiento es decir aquella por la cual el Banco no nos cobrará ningún importe por tenerla abierta.

Toda caja de ahorro posee una tarjeta de débito asociada con la que se podrá realizar compras y acceder a los servicios de un cajero automático. Además muchos bancos tienen promociones que te permitirán ahorrar dinero.

Estas cuentas admiten también co-titularidad, por lo que podremos compartir la tenencia de la misma con otra persona cualquiera que cumpla con los requisitos. En ese caso, ambas personas tendrán una tarjeta de débito asociada y podrán realizar operaciones de forma individual cuando lo deseen.

Beneficios y ventajas de una caja de ahorro

Uno de las principales razones para adquirir una caja de ahorro gratuita es que nos permite, como su nombre lo indica, ahorrar dinero y colocarlo, por ejemplo, en un plazo fijo.

También, hay que tener en cuenta que uno de los mejores beneficios es que podés manejar tu dinero y realizar operaciones directamente desde el homebanking, es decir acceder a tu cuenta a través de la página web del banco con un usuario y contraseña propio. Por lo que no necesitás ir a una sucursal para conocer tu saldo o enviarle una transferencia a otra persona.

Con esta herramienta online, además podremos pagar servicios como el cable o la luz configurando un débito automático directo a la cuenta, lo cual nos ahorrará tiempo y nos permitirá no estar pendientes de los vencimientos.

Ante la pregunta de dónde conviene abrir una caja de ahorro, hay dos cosas que consideramos importante tener en cuenta. En primer lugar tener una sucursal cerca para poder ir a hacer cualquier trámite que eventualmente pueda surgir y por otro lado considerar los descuentos y servicios que ofrece cada banco antes de tomar una decisión.

Este último punto te permitirá obtener reintegros por usar tu tarjeta de débito  y así pagar menos por tus compras. Verificá en qué lugares tienen descuentos cada entidad, para elegir aquella que ofrezca beneficios que te sean útiles.

También son útiles para brindarle un medio de pago a los menores de edad para que no tengan que estar con efectivo en la calle. Las cajas de ahorro para jóvenes son una alternativa interesante para que se familiaricen con el mundo financiero y pueden ser utilizadas desde los 13 años.

Costos y comisiones de cajas de ahorro bancarias

CostosBBVABANCO BICABANCO CMFBANCO COINAGBANCO COLUMBIABANCO COMAFIBANCO CREDICOOPBANCO DE COMERCIOBANCO DE CORRIENTESBANCO DE FORMOSABANCO GALICIABANCO CIUDADBANCO NACIONBANCO DE LA PAMPABANCO PROVINCIABANCOR - BANCO DE CORDOBABANCO DE LA REPUBLICA ORIENTAL DEL URUGUAYBANCO DE SAN JUANBANCO DE SANTA CRUZBANCO DE SANTIAGO DEL ESTEROBANCO DE SERVICIOS Y TRANSACCIONESBANCO DE VALORESBANCO DEL CHUBUTBANCO DEL SOLBANCO DINOBANCO HIPOTECARIOBANCO INDUSTRIALBANCO INTERFINANZASBANCO ITAUBANCO JULIOBANCO MACROBANCO MARIVABANCO MASVENTASBANCO MERIDIANBANCO MUNICIPAL DE ROSARIOBANCO PATAGONIABANCO PIANOBANCO DE TIERRA DEL FUEGOBANCO DE NEUQUENBANCO RIOJABANCO ROELABANCO SAENZBANCO SANTANDER RIOBANCO SUCREDITO REGIONALBANCO SUPERVIELLEBANCO VOIIBRUBANKCOMPANIA FINANCIERA ARGENTINACREDITO REGIONALHSBCICBCMONTEMARNUEVO BANCO DE ENTRE RIOSNUEVO BANCO DE SANTA FENUEVO BANCO DEL CHACOTRANSATLANTICAWILOBANK
Apertura y mantenimiento mensual$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00
Tarjeta débito$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00
Tarjetas de débito adicionales$0,00$24,20N/A$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$5,45$0,00$12,00N/A$0,00$0,00$0,00$56,63$5,81N/A$8,47$0,00$71,54$0,00$0,00N/A$0,00N/A$0,00$50,82$0,00N/A$0,00$0,00N/A$0,00$143,99$60,00$0,00$0,00$0,00N/A$0,00$28,80N/A$0,00$0,00$0,00$0,00$108,90$0,00$0,00$0,00N/AN/A
Reposición de tarjetas de débito por robo o extravío$101,64$66,55N/A$278,30$110,00$108,90$45,98$399,30$116,89$103,68$196,00$117,00$84,70$350,90$300,00$155,93$0,00$131,00$130,54$56,63$60,50N/A$33,88$0,00$95,37$116,75$247,87N/A$87,85N/A$188,76$50,82$137,63$60,50$208,12$229,90$173,22$302,50$143,99$100,00$0,00$9,68$149,00N/A$190,91$87,12$75,00$0,00$0,00$170,08$61,70$108,90$130,53$130,53$152,46N/A$60,50
Uso de cajeros automáticos en sucursales de la entidad$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00
Uso de cajero automático fuera de casa operativa de la entidad$0,00$0,00N/AN/A$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00N/A$22,99N/A$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00N/AN/AN/A$0,00$50,82$0,00N/A$0,00$0,00N/A$0,00$0,00$0,00$75,84$0,00$0,00N/A$0,00$28,80$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00$0,00N/AN/A
Uso de cajero automático de otra entidad, misma red$47,19$48,40N/A$69,58$63,00$49,61$45,98$34,85$54,78$27,49$68,00$60,68$60,50$56,87$43,00$66,97$35,45$75,00$74,31$21,78$19,36N/A$38,72$0,00$45,70$50,82$98,25N/A$53,09N/A$72,00$33,88$59,83$27,83$62,92$49,61$83,01$36,30$43,56$60,00$67,49$0,00$64,00N/A$60,88$28,80$0,00$0,00$0,00$78,34$57,89$58,14$74,31$74,31$49,61N/A$18,15
Uso de cajero automático de otra entidad, distinta red$55,66$60,50N/A$111,32$70,50$58,08$53,24$34,85$63,93$33,97$60,00$69,90$69,22$68,97$49,00$74,81$49,01$75,00$74,31$30,61$22,99N/A$45,98$0,00$47,69$60,50$110,11N/A$62,21N/A$77,44$50,82$73,93$36,30$72,60$59,29$83,01$55,66$50,82$60,00$75,84$0,00$79,00N/A$67,63$36,30$0,00$0,00$0,00$96,00$66,57$72,67$74,31$74,31$72,60N/A$18,15
Uso de cajero automático en el exterior$116,16U$S9,68N/AU$S18,15U$S14,97$193,60U$S4,50U$S7,26$326,70U$S13,60$115,00U$S6,60U$S4,84U$S6,05U$S8,00$285,20N/AU$S6,66$74,31$98,01N/AN/AU$S6,82$0,00$227,49U$S16,34U$S22,60N/A$140,23N/AU$S14,88U$S0,00U$S22,89U$S7,74$125,84U$S15,73U$S4,84U$S9,68$156,09U$S1,50U$S16,34U$S1,09$158,50N/AU$S13,94U$S8,47U$S5,00N/A$0,00$207,69$168,46U$S6,05U$S6,66U$S5,69$290,40N/AU$S10,89
Tasa efectiva anual0,05%0,50%1,01%0,50%0,05%0,02%0,25%1,00%0,20%0,25%0,02%0,25%0,25%0,10%0,55%0,10%0,25%0,10%0,10%0,05%0,75%1,00%0,20%1,00%0,25%0,10%0,02%2,00%0,05%0,50%0,25%1,07%0,50%1,00%0,15%0,05%0,63%0,40%0,10%0,50%0,10%1,00%0,02%1,00%0,03%1,00%1,01%0,10%1,00%0,05%0,05%10,47%0,15%0,05%0,10%28,07%20,00%

¿En qué se diferencia de una cuenta corriente?

Es común esta pregunta entre los usuarios de productos bancarios ya que no queda muy claro para qué sirve cada cuenta.

Cuando hablamos de cuenta Corriente vs caja de Ahorro hay algunos puntos de similitud pero también diferencias importantes.

En primer lugar, una caja de ahorro sólo puede ser adquirida por personas físicas, mientras que la Corriente admite la titularidad de empresas o personas jurídicas. Además, esta última permite lo que se llama “giro en descubierto” es decir que el titular puede gastar dinero sin tenerlo hasta cierto límite.

La cuenta corriente no genera intereses sobre saldos como sí lo hace la caja de ahorro, algo de lo que hablaremos más adelante, y finalmente, la primera admite el uso de cheques mientras que la caja de ahorros no.

Vale destacar que la caja de ahorros no se considera un producto de riesgo ya que la persona sólo puede usar el dinero que tenga depositado, en cambio en la cuenta corriente, al existir el descubierto, la entidad bancaria está, de cierta forma, prestándole dinero al titular.

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