El BCRA lanzó un score de riesgo que bancos y billeteras deberán usar en transferencias. Este puntaje sería una herramienta más para activar controles extra, pero no sería en sí un factor decisorio aislado.
¿Qué es el puntaje o score de transferencias del BCRA?
El Banco Central de la República Argentina ha creado un score obligatorio de riesgo de fraude que los bancos y billeteras deberán incorporar para analizar a los usuarios y las transferencias realizadas por estos. La creación del score se oficializó por la Comunicación “A” 8473, publicada el 3 de septiembre, y establece que, todos los meses, el BCRA le enviará a los administradores de esquemas de pago (como Red Link, Newpay y COELSA, entre otros) información sobre los usuarios.
¿Cómo funcionará el score de transferencias?
En resumidas cuentas, cada CUIT o CUIL tendrá un perfil de riesgo que se construirá en función de comportamientos del usuario en el sistema financiero. Los bancos y billeteras deberán utilizarlo a la hora de abrir cuentas y realizar transferencias bancarias.
Este indicador también servirá para entender y conocer el nivel y evolución de riesgo de la cartera de clientes.
¿Cuándo empezará a utilizarse?
Todos los administradores de pago tienen hasta 120 días para adaptar sus sistemas. A continuación, los bancos y billeteras virtuales podrán incorporarlo en hasta 90 días adicionales.
Este esquema estará listo recién a mediados de 2027, dadas las fechas anteriores.
¿Qué sucede si tu score es elevado o alto?
Al contrario de lo que uno pensaría, un score alto es que el riesgo es elevado y no que el puntaje sea bueno. Sin embargo, esto a priori no implicaría nada más que los bancos y billeteras agreguen validaciones o verificaciones extras. Es decir, nadie con score elevado verá que sus transferencias se bloquean automáticamente.
