Nuevos Créditos UVA 2024

De a poco está volviendo al mercado la oferta de créditos hipotecarios ajustados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), los cuales fueron un furor durante el gobierno de Mauricio Macri y luego, debido a la inflación desmesurada que sufrió la Argentina en los últimos años, comenzaron a desaparecer hasta llegar al punto de que ningún banco, ni los públicos ni privados, ofrecieran préstamos hipotecarios.

La población recibió con buenos ojos la noticia, a pesar que algunos créditos UVA se volvieron impagables años atrás y el gobierno de Alberto Fernández tuvo que aplicar restricciones a los aumentos de las cuotas.

Hoy ya son varios bancos los que se sumaron a ofrecerlos y se prevé que con la baja de inflación y la incipiente estabilidad económica haya más entidades que salgan con nuevas líneas.

¿Qué son los créditos UVA?

Son un tipo de préstamo, del tipo hipotecario en este caso, es decir para compra de vivienda o refacción, donde el capital se expresa en un valor equivalente, como si fuera un tipo de cambio, llamado UVA. Este valor se ajusta por inflación, por lo tanto es difícil prever cuánto va a ser el valor final a devolver.

¿Cómo funcionan los Créditos Hipotecarios UVA?

Si no estás relacionado con el funcionamiento de UVA, primero debés saber que al momento de obtener el préstamo, el capital en pesos se transforma en UVA.

Por ejemplo si 1 UVA vale 1500 y el préstamo es de 1.00.000 de pesos entonces pasarás a deber 666,67 UVAs.  El eje del préstamo es que este capital se va a ajustar por la variación de la Unidad de Valor Adquisitivo, que refleja la evolución del índice CER que está atado a la inflación (IPC – Índice de Precios al Consumidor).

Cada mes, tendrás una cantidad de UVAs a pagar, las cuales se multiplicarán por el valor equivalente en pesos del día del pago. Así mismo, además de pagar las UVAs los bancos suman una tasa de interés. Tenemos una calculadora que te permitirá simular un crédito UVA y ver cómo es la composición de las cuotas.

¿Cómo son las nuevas líneas de créditos UVA?

Desde Abril 2024, varios bancos salieron a informar que ofrecerían nuevamente préstamos hipotecarios, noticia que fue muy bien recibida y generó bastantes repercusiones.  A continuación detallamos cada opción.

Préstamos hipotecarios UVA del Banco Hipotecario

El primer banco en anunciar el retorno de los préstamos hipotecarios UVA fue el Banco Hipotecario. Ofrece como monto máximo el equivalente a 240.000 USD (considerando un valor de $1040 para el dólar paralelo del 6 de mayo) o $250.000.000. Recordemos que los préstamos siempre se otorgan en pesos.

Para solicitar este crédito del Banco Hipotecario necesitaremos contar con al menos el 20% del valor de la propiedad, es decir tendrás que tener esa parte ahorrada. Considerá también un 10% adicional para los gastos de escritura. El tiempo máximo es de 30 años, y la relación cuota ingreso no podrá superar el 25%. Esto significa que lo que vayas a pagar de cuota mensual, no puede ser más de un cuarto de tu sueldo.

Ten presente que esta opción es tanto para adquisición como para construcción, pero también hay líneas para ampliación y terminación.

Banco Ciudad – Línea Hipotecarios UVA

El segundo banco que salió a comunicar el lanzamiento de sus nuevos créditos hipotecarios UVA fue el Banco Ciudad. Ofrece el mismo monto máximo de 250 millones de pesos pero reduce el plazo máximo a 20 años.

En ambos casos el ingreso mínimo deberá ser de $1.000.000 o $450.000 para refacciones y terminaciones. Destacamos que se pueden sumar ingresos de cónyuges e incluso de concubinos y padres.

Hipotecarios UVA Banco Supervielle

Supervielle anunció recientemente una línea de financiación de hasta el 80% de la propiedad o 75% para segunda vivienda. La diferencia con los dos anteriores es que no hay tope máximo. El plazo también es 360 meses (30 años).

Créditos Hipotecarios UVA del Banco Nación

Banco Nación sale al mercado con una apuesta fuerte. Indicaron que buscarán colocar 4.000 millones de dólares en esta línea de créditos hipotecarios Banco Nación a los que han decidido llamar “+Hogares con BNA“.

Como principal diferencial versus otros bancos, informaron que la persona podrá optar por abonar una tasa mayor para asegurarse que en caso de que la inflación se dispare, las cuotas tengan un tope y de esa manera cubrirse de los problemas que ocasionaron los créditos UVA en los últimos años. De esta manera, abonando 1,5% de prima, el cliente se asegura que las cuotas no puedan aumentar más que el Coeficiente de Variación Salarial (CVS), es decir que la suba de los salarios.

El monto máximo a otorgar es menor a sus competidores: hasta 105.000 UVAs lo que hoy equivale a 89.000 USD.

Crédito Hipotecario UVA Banco BBVA

Estarán disponibles desde el 15 de junio de 2024. Anunciaron que la tasa será de 6,5% para clientes cuenta sueldo y 9,5% para el resto de clientes del banco. Al igual que el Supervielle, no habrá tope máximo de préstamo. Con respecto al plazo, será de hasta 240 meses.

Banco Santander – Línea Crédito Hipotecario UVA

Es otro de los bancos que han decidido no poner límite máximo al dinero otorgado siempre y cuando no se supere el 25% en la relación cuota-ingreso. Para vivienda permanente financiarán hasta el 80% del valor de la vivienda y 50% para segunda propiedad. También hay tasa preferencial para clientes cuenta sueldo del 5,5%.

El ingreso mínimo deberá ser de $850.000.

Galicia: nueva línea hipotecarios UVA

El banco privado más grande del país, también se sumó a la ola de créditos. Ofrecen un plazo de hasta 30 años y 80% del valor de la vivienda (10 años y 50% para refacción y ampliación), en línea con los parámetros del resto de entidades.

Galicia también destaca que la precancelación es gratuita y que el seguro de vida será bonificado. Con respecto a la tasas, también muy similar al resto de opciones: 5,5% para clientes cuenta sueldo y 7,5% para el resto.

Podés sumar ingresos con hasta 3 personas más y no hay monto máximo de préstamo.

Créditos Hipotecarios Banco Macro

Para primera y segunda vivienda y con un plazo máximo de 20 años. Banco Macro ofrece para viviendas de hasta $350.000.000 una financiación del 75%, y para inmuebles que superen ese valor, 60% de financiación.

Otro diferencial es que la relación cuota ingreso es del 30% para clientes que cobren el sueldo en el banco y 25% para los demás. Mismo escenario para las tasas: 5,5 y 7% respectivamente.

Debés tener 1 año de antigüedad en la empresa/actividad actual pero para menores de 30 años que acrediten el sueldo en el banco y presenten garantía de los padres, podrán acceder a un 90% de financiación de la vivienda.

Créditos Hipotecarios BPN

El Banco de la Provincia de Neuquén anunció dos líneas de créditos para compra de vivienda. Se diferencian según el monto a solicitar. El primero de ellos por hasta 50 millones de pesos, permitirá financiar el 80% de la vivienda o 100% para la construcción. La tasa será de 3,5% para clientes con cuenta sueldo y 4,5% para los demás.

La segunda línea es hasta 100 millones de pesos, con una tasa de 8,5%. Ambas opciones son hasta 20 años. En cuanto a los ingresos mínimos, se requerirá $890.000 y $2.700.00 respectivamente. Las cuotas arrancarían en un valor de $300.000 para el primer caso y $940.000 para la alternativa dos.

Lo diferente es que la relación cuota ingreso no deberá superar el 35% (10 puntos más que el resto de bancos).

Banco del Sol – Hipotecarios UVA

Con un esquema similar a sus competidores este banco digital presentó los detalles de su línea de créditos para compra de vivienda:

• Sin límite de monto.
• Hasta 20 años.
• Tasa diferencial para Plan Sueldo (5,5% vs 8,5%).
• Financian hasta el 80% del valor del inmueble.

BANCOR – Hipotecario UVA 100%

Una de las particularidades de este banco es que ofrece financiar el 100% del bien a adquirir, sólo para primera vivienda. Algo llamativo dado que el resto de entidades ofrece en promedio el 80% del valor.

25% de relación cuota-ingreso y una tasa del 4,9% para todos los segmentos. El ingreso mínimo es de $700.000 aproximadamente o $937.000 si se está casado. Sólo se podrá sumar ingresos con cónyuge o concubino.

Créditos Hipotecarios Banco de Corrientes

Otro banco provincial que se suma a las alternativas para adquirir una vivienda a plazo. También hasta 20 años aunque no han anunciado cuál será el monto máximo a prestar, pero sí que darán hasta el 80% del valor. Misma relación cuota ingreso que la mayoría de las entidades y con una tasa de 5%.

Lo llamativo: por ahora sólo ofrecen a clientes con cuenta sueldo.

Banco ICBC – Hipotecarios UVA

Hasta 15 años, es el banco que ofrece menor plazo. Ofrecen 75% o hasta USD 200.000 aunque habrá que tener un ingreso importante para poder acceder a esa suma en 180 cuotas o menos.

La tasa es de 5% para clientes que cobren el sueldo en el banco o 7,5% para el resto. Se podrá sumar ingresos con padres y cónyuges o concubinos (registrados legalmente).

Los fondos podrán ser usados para 1era o 2da vivienda y también para refacción o ampliación.

Línea Hipotecarios UVA – Banco Patagonia

Con condiciones similares a las otras entidades, Banco Patagonia ofrece hasta 75% del valor de la propiedad o aproximadamente USD 200.000 dependiendo el tipo de cambio.

También ofrece una tasa preferencial para clientes sueldo del 4,9% y 7,9% para el resto de solicitantes.

Sólo permiten sumar ingresos con cónyuge (casados legalmente) y como diferencial ofrecen pre cancelación gratuita.

Banco Credicoop – Hipotecarios UVA 2024

Uno de los últimos en sumarse fue el Banco Credicoop, el cual está ofreciendo 75% para primera vivienda y 50% para segunda.
El monto máximo es de aproximadamente 160.000 USD o 200.000 millones de pesos.

Pide uno de los ingresos mínimos más altos: $2.000.000 pero se podrá sumar ingresos con el grupo familiar conviviente (habrá que revisar hasta qué grado de consanguinidad) y ofrece 1 punto de tasa menos para los clientes con cuenta sueldo: 5,5%.

Se puede solicitar también para construcción, refacción o ampliación.

Brubank Créditos Hipotecarios UVA

Otro banco digital que se suma a las opciones de préstamos hipotecarios UVA.  Las condiciones principales son: 30 años, hasta 250 millones de pesos y 70% para primera vivienda o 60% para segunda.

La tasa es de 5,5% para clientes que acrediten salario, sino será del 8%. Se podrá sumar ingresos sólo con familiares directos. Se puede precancelar sin cargos adicionales si ya se abonó el 25% del plazo.

A continuación podrás encontrar una comparativa de cada una de las opciones disponibles.

Banco	Plazo Máximo	Monto Máximo	% Financiación	Relación Cuota Ingreso	Tasa (con sueldo)	Tasa (mercado abierto)	Ingresos Mínimos	Precancelación	Seguro c/inflación
Banco Hipotecario	30 años	$250 millones	80%	25%	4,4% Primer año / 8,65% Resto	8,65%	Desde 1,6 millones	-	-
Banco Ciudad	20 años	$250 millones	75%	25%	3,5% CABA / 5,5% Resto	5,5% CABA / 7,5% Resto	Desde 1,4 millones	3% + IVA	-
Supervielle	30 años	Sin límite	80%	25%	4% Primer año / 5% Resto	8%	Desde 1 millón	4% + IVA	-
ICBC	15 años	Sin límite	75%	25%	5%	7,5%	-	3% + IVA	-
Bancor	20 años	100 mil UVAs	100%	25%	4,9%	4,9%	Desde 700 mil	-	-
Banco Nación	30 años	105 mil UVAs	75%	25%	4,5%	8%	-	-	1,5%
Banco del Sol	20 años	Sin límite	80%	25%	5,5%	8,5%	-	-	-
Banco de Corrientes	20 años	-	80%	25%	5%	-	-	-	-
Santander	20 años	Sin límite	75% (1era) - 50% (2da)	25%	5,5%	-	Desde 850 mil	-	-
BBVA	20 años	Sin límite	80%	25%	6,5%	9,5%	-	3% + IVA	-
Galicia	30 años	Sin límite	80% (1ra) - 50% (2da)	25%	5,5%	7,5%	-	Gratis	-
Macro	20 años	Sin límite	Hasta 90%	25% No cliente / 30% con sueldo	5,5%	7%	-	-	-
Banco Neuquén	20 años	Sin límite	80%	35%	3,5%	4,5%	Desde 890 mil	-	-
Brubank	30 años	$250 millones	75% (1era) - 60% (2da)	25%	5,5%	8%	Desde 850 mil	-	-
Banco Patagonia	30 años	$250 millones	75%	25%	4,9%	7,9%	-	Gratis	-
Banco Credicoop	20 años	$200 millones	70% (1era) - 50% (2da)	25%	5,5%	6,5%	Desde 2 millones	-	-

¿Cómo son las tasas de los créditos hipotecarios UVA?

En relación al Banco Hipotecario, ofrecen una tasa del 8,25%. Este valor baja a 4,25% durante los primeros 12 meses si cobrás tu sueldo en el banco.

Banco Ciudad implementó como novedad una tasa bonificada del 3,5% si la propiedad a comprar se encuentra en el microcentro, para el resto será del 5,5%. Supervielle pretende tener la tasa más baja del mercado, ofrece 5%, mientras que para los clientes de Plan Sueldo bonificará la tasa durante 12 meses siendo ésta del 4%.

ICBC también quiere competir en el segmento de cuentas sueldos, ofreciendo 5% para sus clientes y 7,5% para quienes no perciban sus haberes en el banco.

Cabe destacar que a esta tasa se le suman las UVAs ajustadas al valor en pesos de cada mes.

¿Cuál es el monto máximo que puedo solicitar en un préstamo hipotecario UVA?

Por el momento, el único banco que no ha puesto tope es el Banco Supervielle. El resto de bancos ofrece hasta $250.000.000 de pesos que al día de hoy equivale aproximadamente a 240 mil dólares.

El valor que puedas solicitar dependerá de tu ingreso y de la relación cuota ingreso. Además deberás pasar por una evaluación crediticia que tendrá en cuenta tu historial financiero y otras deudas y compromisos que poseas.

¿Cuál es el plazo máximo para devolver el dinero?

Los bancos actualmente están ofreciendo 360 cuotas, equivalentes a 30 años. Salvo el Banco Ciudad que tiene como límite 20 años (240 meses). Por supuesto, que si el monto que necesitás para adquirir la vivienda no es elevado y tenés disponible para pagar cuotas más altas, entonces podrás sacar el crédito a un menor plazo.

¿Cuál es el ingreso mínimo necesario para solicitar estos créditos?

Variará en función del monto requerido y el plazo, pero la mayoría de las líneas está solicitando un ingreso mínimo de $1.000.000 para poder acceder al crédito UVA. Se pueden sumar ingresos de dos personas si están casadas o en concubinato y también se puede sumar con los padres. De esta forma, podrás acceder a un monto más elevado ya que tendrás mayor capacidad de pago de las cuotas.

Algo importante a destacar es que si se suman ingresos con otra persona, ambas son responsables por la deuda contraída.

¿Puedo sacar un crédito UVA si ya tengo una vivienda?

Sí, hay líneas disponibles para segunda vivienda. En general, el monto a prestar suele ser menor, de entre 65 a 75% del valor de la propiedad.

¿Qué propiedades se pueden comprar con un préstamo hipotecario UVA 2024?

No todas las casas, terrenos o departamentos están disponibles para comprar con un hipotecario. Tendrás que consultar con la inmobiliaria correspondiente. Es habitual que publiquen las propiedades con la leyenda “apto crédito” para dar a entender que aceptan la compra con esta financiación.

¿Cómo funciona la relación cuota-ingreso (RCI) para un crédito hipotecario UVA?

La relación cuota-ingreso busca medir la capacidad de pago del solicitante para evitar un sobre endeudamiento. El cálculo es: valor de cuota dividido ingresos totales. Por ejemplo, si se indica que el RCI máximo será de un 25% y tu ingreso es $1.000.000, entonces la cuota máxima que vas a poder pagar es de $250.000.

Mencionamos nuevamente que podés sumar ingresos con cónyuges o padres.

¿Es conveniente sacar un préstamo UVA?

Dado el contexto económico, y la dificultad que tiene una persona o familia para acceder a la casa propia, siempre son bienvenidas las opciones de financiamiento que nos permitan estar más cerca de ese sueño que es comprar una propiedad. Para poder saber si es o no conveniente, debemos analizar diferentes variables y, por su puesto, también va a depender de nuestro contexto y situación económica, por lo que no habrá una respuesta igual para todos.

Las experiencias pasadas de créditos UVA tuvieron adeptos y detractores. Para muchas personas fue la oportunidad para dejar de alquilar y poder comprar, para otras, dada la inflación inesperada que superó el 200% anual fue una soga al cuello.

Nadie puede adivinar la inflación futura, y en un país tan inestable como Argentina es aún más difícil arriesgar un escenario a 30 años. Algunos analistas recomiendan evitar sacar éstos préstamos al máximo plazo, y sugieren que puede ser más conveniente para personas que ya tienen gran parte ahorrada y les falta menos de un 40% del valor de la propiedad.

De esta forma, si tienen un buen ingreso, podrán solicitar el dinero restante a un plazo menor, reduciendo así las chances de que la inflación dispare el capital a devolver.

La opción que sacará el Banco Nación, donde se ofrecerá pagar una tasa más alta pero con un seguro que limite el aumento, podrá ser una alternativa interesante para aquellos que quieren evitar un problema a futuro.

También cabe resaltar que si bien las cuotas de los préstamos UVA sacados hace 6 a 8 años, subieron exponencialmente, también lo hizo el valor de los alquileres. Por lo tanto, para muchos sigue dando positiva la ecuación de destinar ese monto al pago de una hipoteca y no a una renta de un departamento ajeno.

Cada uno tendrá que hacer números finos sobre su presupuesto y no exigirse de más para evitar dolores de cabeza a futuro.

¿Qué pasará con el precio de las propiedades?

Cuando hay acceso al crédito se incrementa la demanda y eso tiende a elevar el precio de las propiedades. Según los últimos informes, ya hubo un incremento del 0,8% durante Abril y la demanda un 7%.

Desde 2018 que las propiedades vienen perdiendo valor, principalmente por la caída de la demanda al no poder contar con métodos de financiación que posibiliten la operación, con estas nuevas líneas se espera un aumento de los precios.