Cuentas Online

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Se terminaron los papeles, ya no tenés que perder tiempo en sucursales bancarias para tener una cuenta, y ahora tampoco tenes que pagar por este servicio: llegaron las cuentas online.

Ya tenés la posibilidad de abrir tu cuenta bancaria online sin costos, todo desde tu teléfono y en 5 minutos ya podes ser cliente de los nuevos bancos digitales y aquellas wallet que ofrecen este servicio con una tarjetas asociada.

¿Qué son las cuentas digitales online?

Se trata de una caja de ahorro gratis en pesos y otra en dólares que puedes gestionar desde la app de estos bancos que cuando te das de alta como cliente se te asignan automáticamente con un CBU y un ALIAS o un CVU para hacer y recibir transferencias bancarias.

Desde tu cuenta digital vas a poder administrar tus operaciones, controlas tus finanzas personales y contratar los siguientes productos como créditos, tarjetas, inversiones, comprar dólares, pagar servicios o recargar tu SUBE.

¿Qué servicios ofrecen las cuentas online?

Esta tipo de cuenta bancaria gratuita incluye una tarjetas de débito (Maestro o Visa dependerá del banco emisor) para realizar compras o extracciones.

Sin embargo, es la puerta de entrada a otros servicios que te ofrecen los bancos, y en muchos casos sin costos como las tarjetas de crédito.

La mayoría ya está ofreciendo además:

¿Qué costo tiene una cuenta online?

Abrir una cuenta online es totalmente GRATIS y su mantenimiento también. No tiene comisiones ni gastos asociados.

No requiere de un saldo mínimo ni de contratar otros productos y traen asociadas una tarjeta de débito Mastercard o Visa para realizar extracciones en cajeros automáticos o para compras en comercios físicos y tiendas online.

¿Cómo abrir una cuenta online bancaria o extrabancaria?

Vale la pena aclarar, que no se trata de una cuenta extrabancaria, es una caja de ahorro de un banco digital que a diferencia de los tradicionales, no tiene sucursales, pero tienen licencia del BCRA.

En Argentina actualmente operan cinco bancos con este tipo de cuenta bancaria online. Se trata de Uilo, Brubank, Reba, NaranjaX y Banco del Sol.

También podes tener tu cuenta digital en billeteras virtuales como Ualá, PersonalPay, Mercado Pago, Prex, Cuenta DNI o BNA+, entre otras.

Para realizar la apertura desde tu celular tienes que seguir estos simples pasos, y en minutos ya sos cliente:

  1. Te descargas la app en tu teléfono desde PlayStore para Android o AppStore para Apple
  2. Completas tus datos personales para verificar tu identidad
  3. Te sacas una selfie y agregas una foto de tu DNI
  4. Creas usuario y contraseña
  5. Ya sos cliente y tenés tu cuenta online en pesos y tu cuenta online en dólares

¿Cómo depositar en mi cuenta digital online?

Tienes diferentes formas de fondear tu cuenta online. La primer de ella es a través de una transferencia. Cuando te das de alta se te genere una CBU de 22 dígitos y tu ALIAS o un CVU en caso de una wallet.

Estos datos están disponibles en tu perfil en la app de tu celular para que la compartas a tus contactos.

La otra alternativa es hacerlo a través de sucursales de Rapipago, indicándole a quien te atiende que querés hacer un depósito en una cuenta en línea del banco donde sos cliente e indicás el número de tu DNI o en cajeros automáticos habilitados para este tipo de operaciones.

¿Cómo comparar las cuentas digitales en línea?

Si ya no quieres pagar mas comisiones en tu banco, puedes elegir alguna de las tres ofertas que hoy tienen estos bancos en cuentas digitales.

Costos y comisiones cuentas Banco del Sol

banco del sol

ConceptoTarifa
Apertura de cuenta$0
Mantenimiento de cuenta$0
Tarjeta de débito$0
Reposición de tarjeta de débito$0
Transferencias$0
Pago de servicios y recargas$0
Extracciones de efectivo$0

Costos y comisiones cuentas Uilo

wilobank

DenominaciónCargos (IVA incluído)BonificaciónPeriodicidadCosto Final
Caja de ahorro en pesos ($)
Mantenimiento$ 0100%mensual$ 0
Extracciones Red Link$ 1.850,00100%eventual$ 1.850,00
Extracciones Red Banelco$ 1.850,00100%eventual$ 1.850,00
Extracto de Cuenta$ 0100%cuatrimestral$ 0
Tarjetas de débito Mastercard
Comisión por deterioro$ 6.000,00100%Eventual$ 6.000,00
Comisión por robo/hurto/extravío$ 6.000,00100%Eventual$ 6.000,00
Tarjetas de crédito Mastercard
Emisión Tarjeta  de Crédito Internacional$ 0eventual$ 0
Renovación Tarjeta de Crédito Internacional$ 7.500,00100%anual$ 0
Mantenimiento Tarjeta Mastercard Internacional$ 2.100,00100%mensual$ 0
Reposición por deterioro$ 6.000,00100%eventual$ 6.000,00
Reposición por robo/hurto/extravío$ 6.000,00eventual$ 6.000,00
Comisión por membresía mensual passion card$ 8.470,00mensual$ 8.470,00

Costos y comisiones cuentas Brubank

brubank

ConceptoCuenta SueldoCuenta BruplusCuenta Brubank
Apertura de cuentaGratisGratisGratis
MantenimientoGratisGratisGratis
TransferenciasGratisGratisGratis
Tarjeta de débitoGratisGratisGratis
Pago de serviciosGratisGratisGratis
Retiro en cajeros del exteriorUSD 6,05 cada extracciónUSD 6,05 cada extracciónUSD 6,05 cada extracción
Reemplazo de tarjeta$4.800GratisGratis
Extracciones en cajeros automáticos habilitados en Argentina$1700Primeras 3 extracciones al mes $0. Luego $1700Gratis
Extracciones con Extra CashGratisGratisGratis
Extracciones en terminales de Pago Fácil$800Primeras 3 extracciones al mes $0. Luego $800Gratis
Depósitos en terminales de Pago Fácil iguales o menores a $10.000$640Primeros 3 depósitos al mes $0. Luego $640Gratis
Depósitos en terminales de Pago Fácil mayores a $10.000 y menores a $25.000$1.100Primeros 3 depósitos al mes $0. Luego $1.100Gratis
Depósitos en terminales de Pago Fácil mayores a $25.000$1.900Primeros 3 depósitos al mes $0. Luego $1.900Gratis
Depósitos en cajeros automáticos habilitados en ArgentinaGratisGratisGratis
Comisión por servicio BruPlus-$5.500Bonificado
Comisión por uso de Patear$3.300$3.300$3.300

Costos y comisiones cuentas Reba

rebanking

ConceptoPrecioFrecuencia de cobro
Apertura de cuentaBonificadoNA
Emisión de Tarjeta de DébitoBonificadoNA
Débitos AutomáticosBonificadoNA
Reposición de Tarjeta de Débito$ 10.000Por Operación
Extracciones de USD en el exteriorUSD 14.28Por Operación
Extra Cash (en Com. Habilitados)BonificadoPor Operación
Extracciones Link$ 2.300.00Por Operación
Extracciones Banelco$ 2.300.00Por Operación
Orden de Extracción sin tarjeta$ 2.300.00Por Operación
Extracción de Pesos en Sucursales de la EntidadBonificadoNA
Extracción de D en Suc. De la Entidad1.20% sobre el Monto Extraído + IVAPor Operación
Depósitos en Cajeros Banelco$ 1.500.00Por Operación
Mantenimiento de cuentaBonificadoNA
Resúmenes de cuentaBonificadoNA
Saldos Inmovilizados$7.500Mensual
Certificación de firmas$ 1.512.00Por Certificación
Gestión de cheques al cobroDe Cámara 0.10%
Del Interior 0.50% adicional
Por Cheque
Cheques depositados rechazados$ 605 Por Cheque
Transferencias Electrónicas Emitidas o RecibidasBonificadoNA
Transferencias al Exterior en Dólares0.125% del valor de la transferencia + IVA
con un mínimo de U$S 121.00
Comisión gastos OUR, adicional de USD 36.30
Por Operación
Transferencias al Exterior en Otras MonedasMontos menores a 25,000 Euros: Euros 121.00
Montos superiores a 25,000 Euros: 0.125% del valor
de la transferencia + IVA con un mínimo de Euros 121.00
Comisión gastos OUR, adicional de Euros 42.50
Por Operación
Órdenes de Pago Recibidas desde el ExteriorIMPORTE MÍNIMO A RECIBIR: U$S/Euros 1,000.00
0.125% del valor de la transferencia + IVA con un mínimo de U$S 96.80, si el monto fuera en Euros: el mínimo es de Euros 96.80
Por Transferencia

Costos y comisiones cuenta DNI

cuenta dni

ServicioComisiónPeriodicidad
Mantenimiento de cuenta$0,00Mensual
Extracción/operaciones en Red Link$20,00Movimiento
Transferencias (CBU/CVU) - Crédito/Débito$0,00Movimiento
Recarga de SUBE$0,00Movimiento
Recarga de celular$0,00Mensual
Emisión tarjeta física$0,00Por tarjeta
Envío tarjeta física$0,00Por tarjeta
Reposición por hurto/extravío$300,00Por tarjeta
Reposición tarjeta por deterioro$300,00Por tarjeta

Costos y comisiones cuenta Ualá

uala

ConceptoTarifa
Apertura, mantenimiento y cierre$ 0
Cargas en efectivo
Desde $0 hasta $5.000
$ 0
Cargas en efectivo
Desde $5.001 hasta $50.000
$ 0
Cargas en efectivo
A partir de $50.001
3,5% + IVA
Transferencias electrónicas$ 0
Pagos con QR$ 0
Extracción por Rapipago/Pago Fácil$ 980
Reposición por deterioro$ 6.000
Reposición por robo/hurto/extravío$ 6.000
Extracción en cajero automático en Argentina$ 1.850 por transacción
Extracción en cajero automático en el exteriorUSD $ 10 por transacción
Costo de apertura, mantenimiento y cierre, comisión por consumos con la tarjeta, transferencias entre usuarios Ualá, costo de envío, cargas en efectivo*, carga por transferencia, pago de servicios y recargas.$ 0

Costos y comisiones cuenta Naranja X

naranjax

ServicioComisión
Mantenimiento de cuenta pesos/dolares$0,00
Pagos con QR$0,00
Recarga RapiPago/Sucursales Naranja$0,00
Recarga de SUBE o RedBus$0,00
Recarga de celular$0,00
Tarjeta Visa virtual/ física$0,00
Retirar efectivo de cualquier cajero o sucursal Naranja$0,00

Costos y comisiones cuenta MercadoPago

mercadopago

OperaciónTarifa
Emisión y mantenimientoGratis
ReemisiónGratis
Compra en comercios físicos de Argentina Gratis
Compra en comercios físicos de otros países Gratis
Compras en tiendas onlineGratis
Extracciones en cajeros de Argentina$109,90
Extracciones en cajeros de otros paísesPor el momento esta opción se encuentra inhabilitada
Impuesto por compra en moneda extranjera y servicios digitales internacionales - IVA servicios digitales internacionales
Por el Decreto 354/2018, te cobraremos un 21% de impuesto cada vez que pagues a Netflix, Spotify, Google Play o cualquiera de los servicios incluidos.
- Ley Impuesto PAIS, cada vez que pagues a un comercio físico u online que radique sus cobros fuera de Argentina te cobrarán un 30%

Costos y comisiones cuenta Prex

prex

ConceptoImportePeriodicidad
Costo solicitud Prex$ 0Anual
Costo anual o Renovación$ 0Anual
Costo mantenimiento$ 0Anual
Costo por bajo promedio$ 0Anual
Tarjetas menores o adicionales$ 0Anual
Comisión por retiros en efectivo en Cajeros Automáticos en Argentina$ 1157 + IVACada vez que se realice
La comisión por retiro en Pesos Argentinos es de $1157 + IVA .
Comisión por retiros en efectivo en el exteriorUSD 5 + IVACada vez que se realice
Realizados a través de redes de cajeros automáticos (ATM's), podrán cobrarse comisiones de servicio, por la utilización de los mismos.
Comisión por compras de productos y servicios en el exterior $ 0Cada vez que se realice
Reimpresiones de plásticos (en Argentina)$170 + IVAPor reimpresión
A partir de la segunda reimpresion
Reposición de plasticos$170 + IVAPor reposición
A partir de la segunda reposicion
Renovación de plásticos$0Por renovación
Costo carga por banco$0Cada vez que se realice
Costo carga por Red de Cobranza$ (1% + IVA / importe excedido)

Cargas entre $20.000.- y $50.000 en el mes, se cobrará el 1% + IVA sobre el importe de carga excedido.
Cada vez que se realice
Giro PREX a PREX$0Por giro
Giro Prex a Prex internacionalUSD 0,82 + IVACada vez que se realice
Comisión por retiros en efectivo por Red de Cobranza$ 495,1 + IVACada vez que se realice
Transferencias al exteriorUSD 2,99Por transferencia

¿Cómo puedo obtener el resumen de mi cuenta digital?

El resumen de tu cuenta bancaria online la tienes disponible en la app para que puedas controlar tus movimientos.

cuentas online

De esta forma puedes ver en vivo las operaciones que realizas y también un historial por mes de ingresos y egresos.

Ventajas de las cuentas online

Indudablemente el primer beneficio que podemos destacar es que se trata de una cuenta bancaria gratuita (en dólares y en pesos) y hoy en Argentina parece no es para despreciar.

Además, es la puerta de acceso al sistema financiero, se abre en minutos y no hay que aportar ningún papel, solo una selfie y una foto de tu DNI.

Además está disponible para operar y consultar los 7 días de la semana las 24 horas y cuando realizas operaciones te llega la notificación online en tu celular.

Por ultimo, un aspecto que no debemos perder de vista es que tanto cuando vas a abrir cuenta bancaria online y cuando querés cerrarla es al instante, sin vueltas y en minutos dejas de ser cliente sin trámites ni vueltas. Revisa aquí cómo cerrar tu cuenta bancaria.

Diferencia entre caja de ahorro y cuenta corriente

Hoy los bancos digitales están ofreciendo cajas de ahorro para personas físicas, no son cuentas corrientes gratuitas.

La principal diferencia entre estos dos productos es que las cuentas corrientes tienen asociadas cheques para su emisión y depósito propio o de terceros.

La caja de ahorro es un producto más simple e ideal para las personas que necesitan hacer operaciones financieras cotidianas.

2 comentarios en “Cuentas Online”

    1. Daniel. Eso depende de cada plataforma, pero dado que todas tienen una app en la parte de cuenta o perfil tienen que tener la opción para “Cerrar Cuenta” o “Dar de baja”.

      Saludos

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