Se terminaron los papeles, ya no tenés que perder tiempo en sucursales bancarias para tener una cuenta, y ahora tampoco tenes que pagar por este servicio: llegaron las cuentas online.
Ya tenés la posibilidad de abrir tu cuenta bancaria online sin costos, todo desde tu teléfono y en 5 minutos ya podes ser cliente de los nuevos bancos digitales y aquellas wallet que ofrecen este servicio con una tarjetas asociada.
Índice de contenido
¿Qué son las cuentas digitales online?
Se trata de una caja de ahorro gratis en pesos y otra en dólares que puedes gestionar desde la app de estos bancos que cuando te das de alta como cliente se te asignan automáticamente con un CBU y un ALIAS o un CVU para hacer y recibir transferencias bancarias.
Desde tu cuenta digital vas a poder administrar tus operaciones, controlas tus finanzas personales y contratar los siguientes productos como créditos, tarjetas, inversiones, comprar dólares, pagar servicios o recargar tu SUBE.
¿Qué servicios ofrecen las cuentas online?
Esta tipo de cuenta bancaria gratuita incluye una tarjetas de débito (Maestro o Visa dependerá del banco emisor) para realizar compras o extracciones.
Sin embargo, es la puerta de entrada a otros servicios que te ofrecen los bancos, y en muchos casos sin costos como las tarjetas de crédito.
La mayoría ya está ofreciendo además:
- Préstamos personales
- Compra/Venta de dólares
- Plazos fijos online
- Transferencias
- DEBIN
- Débito automático de servicios e impuestos
- Depósitos en Rapipago
- Depósitos y extracciones en cajeros automáticos
- Cargar tu celular
- Recargar tu SUBE
- Pagar servicios
¿Qué costo tiene una cuenta online?
Abrir una cuenta online es totalmente GRATIS y su mantenimiento también. No tiene comisiones ni gastos asociados.
No requiere de un saldo mínimo ni de contratar otros productos y traen asociadas una tarjeta de débito Mastercard o Visa para realizar extracciones en cajeros automáticos o para compras en comercios físicos y tiendas online.
¿Cómo abrir una cuenta online bancaria o extrabancaria?
Vale la pena aclarar, que no se trata de una cuenta extrabancaria, es una caja de ahorro de un banco digital que a diferencia de los tradicionales, no tiene sucursales, pero tienen licencia del BCRA.
En Argentina actualmente operan cinco bancos con este tipo de cuenta bancaria online. Se trata de Uilo, Brubank, Reba, NaranjaX y Banco del Sol.
También podes tener tu cuenta digital en billeteras virtuales como Ualá, PersonalPay, Mercado Pago, Prex, Cuenta DNI o BNA+, entre otras.
Para realizar la apertura desde tu celular tienes que seguir estos simples pasos, y en minutos ya sos cliente:
- Te descargas la app en tu teléfono desde PlayStore para Android o AppStore para Apple
- Completas tus datos personales para verificar tu identidad
- Te sacas una selfie y agregas una foto de tu DNI
- Creas usuario y contraseña
- Ya sos cliente y tenés tu cuenta online en pesos y tu cuenta online en dólares
¿Cómo depositar en mi cuenta digital online?
Tienes diferentes formas de fondear tu cuenta online. La primer de ella es a través de una transferencia. Cuando te das de alta se te genere una CBU de 22 dígitos y tu ALIAS o un CVU en caso de una wallet.
Estos datos están disponibles en tu perfil en la app de tu celular para que la compartas a tus contactos.
La otra alternativa es hacerlo a través de sucursales de Rapipago, indicándole a quien te atiende que querés hacer un depósito en una cuenta en línea del banco donde sos cliente e indicás el número de tu DNI o en cajeros automáticos habilitados para este tipo de operaciones.
¿Cómo comparar las cuentas digitales en línea?
Si ya no quieres pagar mas comisiones en tu banco, puedes elegir alguna de las tres ofertas que hoy tienen estos bancos en cuentas digitales.
Costos y comisiones cuentas Banco del Sol
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Apertura de cuenta | $0 |
| Mantenimiento de cuenta | $0 |
| Tarjeta de débito | $0 |
| Reposición de tarjeta de débito | $0 |
| Transferencias | $0 |
| Pago de servicios y recargas | $0 |
| Extracciones de efectivo | $0 |
Costos y comisiones cuentas Uilo
| Denominación | Cargos (IVA incluído) | Bonificación | Periodicidad | Costo Final |
|---|---|---|---|---|
| Caja de ahorro en pesos ($) | ||||
| Mantenimiento | $ 0 | 100% | mensual | $ 0 |
| Extracciones Red Link | $ 3.000,00 | 100% | eventual | $ 3.000,00 |
| Extracciones Red Banelco | $ 3.000,00 | 100% | eventual | $ 3.000,00 |
| Extracto de Cuenta | $ 0 | 100% | cuatrimestral | $ 0 |
| Tarjetas de débito Mastercard | ||||
| Comisión por deterioro | $ 8.000,00 | 100% | Eventual | $ 8.000,00 |
| Comisión por robo/hurto/extravío | $ 8.000,00 | 100% | Eventual | $ 8.000,00 |
| Tarjetas de crédito Mastercard | ||||
| Emisión Tarjeta de Crédito Internacional | $ 0 | eventual | $ 0 | |
| Renovación Tarjeta de Crédito Internacional | $ 10.500,00 | 100% | anual | $ 0 |
| Mantenimiento Tarjeta Mastercard Internacional | $ 2.100,00 | 100% | mensual | $ 0 |
| Reposición por deterioro | $ 8.000,00 | 100% | eventual | $ 8.000,00 |
| Reposición por robo/hurto/extravío | $ 8.000,00 | eventual | $ 8.000,00 | |
| Comisión por membresía mensual passion card | $ 8.470,00 | mensual | $ 8.470,00 | |
Costos y comisiones cuentas Brubank
| Concepto | Cuenta Sueldo | Cuenta Bruplus | Cuenta Brubank |
|---|---|---|---|
| Apertura de cuenta | Gratis | Gratis | Gratis |
| Mantenimiento | Gratis | Gratis | Gratis |
| Transferencias | Gratis | Gratis | Gratis |
| Tarjeta de débito | Gratis | Gratis | Gratis |
| Pago de servicios | Gratis | Gratis | Gratis |
| Retiro en cajeros del exterior | USD 6,05 cada extracción | USD 6,05 cada extracción | USD 6,05 cada extracción |
| Reemplazo de tarjeta | $6.500 | Gratis | Gratis |
| Extracciones en cajeros automáticos habilitados en Argentina | $1.980 | Primeras 3 extracciones al mes $0. Luego $1.980 | Gratis |
| Extracciones con Extra Cash | Gratis | Gratis | Gratis |
| Extracciones en terminales de Pago Fácil | $950 | Primeras 3 extracciones al mes $0. Luego $950 | Gratis |
| Depósitos en terminales de Pago Fácil iguales o menores a $10.000 | $860 | Primeros 3 depósitos al mes $0. Luego $860 | Gratis |
| Depósitos en terminales de Pago Fácil mayores a $10.000 y menores a $25.000 | $2.000 | Primeros 3 depósitos al mes $0. Luego $2.000 | Gratis |
| Depósitos en terminales de Pago Fácil mayores a $25.000 | $2.000 | Primeros 3 depósitos al mes $0. Luego $1.900 | Gratis |
| Depósitos en cajeros automáticos habilitados en Argentina | Gratis | Gratis | Gratis |
| Comisión por servicio BruPlus | - | $6.000 | Bonificado |
| Comisión por uso de Patear | $3.900 | $3.900 | $3.900 |
Costos y comisiones cuentas Reba
| Concepto | Precio | Frecuencia de cobro |
|---|---|---|
| Apertura de cuenta | Bonificado | NA |
| Emisión de Tarjeta de Débito | Bonificado | NA |
| Débitos Automáticos | Bonificado | NA |
| Reposición de Tarjeta de Débito | $ 10.000 | Por Operación |
| Extracciones de USD en el exterior | USD 14.28 | Por Operación |
| Extra Cash (en Com. Habilitados) | Bonificado | Por Operación |
| Extracciones Link | $ 2.300.00 | Por Operación |
| Extracciones Banelco | $ 2.300.00 | Por Operación |
| Orden de Extracción sin tarjeta | $ 2.300.00 | Por Operación |
| Extracción de Pesos en Sucursales de la Entidad | Bonificado | NA |
| Extracción de D en Suc. De la Entidad | 1.20% sobre el Monto Extraído + IVA | Por Operación |
| Depósitos en Cajeros Banelco | $ 1.500.00 | Por Operación |
| Mantenimiento de cuenta | Bonificado | NA |
| Resúmenes de cuenta | Bonificado | NA |
| Saldos Inmovilizados | $7.500 | Mensual |
| Certificación de firmas | $ 1.512.00 | Por Certificación |
| Gestión de cheques al cobro | De Cámara 0.10% Del Interior 0.50% adicional | Por Cheque |
| Cheques depositados rechazados | $ 605 | Por Cheque |
| Transferencias Electrónicas Emitidas o Recibidas | Bonificado | NA |
| Transferencias al Exterior en Dólares | 0.125% del valor de la transferencia + IVA con un mínimo de U$S 121.00 Comisión gastos OUR, adicional de USD 36.30 | Por Operación |
| Transferencias al Exterior en Otras Monedas | Montos menores a 25,000 Euros: Euros 121.00 Montos superiores a 25,000 Euros: 0.125% del valor de la transferencia + IVA con un mínimo de Euros 121.00 Comisión gastos OUR, adicional de Euros 42.50 | Por Operación |
| Órdenes de Pago Recibidas desde el Exterior | IMPORTE MÍNIMO A RECIBIR: U$S/Euros 1,000.00 0.125% del valor de la transferencia + IVA con un mínimo de U$S 96.80, si el monto fuera en Euros: el mínimo es de Euros 96.80 | Por Transferencia |
Costos y comisiones cuenta DNI
| Servicio | Comisión | Periodicidad |
|---|---|---|
| Mantenimiento de cuenta | $0,00 | Mensual |
| Extracción/operaciones en Red Link | $20,00 | Movimiento |
| Transferencias (CBU/CVU) - Crédito/Débito | $0,00 | Movimiento |
| Recarga de SUBE | $0,00 | Movimiento |
| Recarga de celular | $0,00 | Mensual |
| Emisión tarjeta física | $0,00 | Por tarjeta |
| Envío tarjeta física | $0,00 | Por tarjeta |
| Reposición por hurto/extravío | $300,00 | Por tarjeta |
| Reposición tarjeta por deterioro | $300,00 | Por tarjeta |
Costos y comisiones cuenta Ualá
| Concepto | Tarifa |
|---|---|
| Apertura, mantenimiento y cierre | $ 0 |
| Cargas en efectivo Desde $0 hasta $5.000 | $ 0 |
| Cargas en efectivo Desde $5.001 hasta $50.000 | $ 0 |
| Cargas en efectivo A partir de $50.001 | 3,5% + IVA |
| Transferencias electrónicas | $ 0 |
| Pagos con QR | $ 0 |
| Extracción por Rapipago/Pago Fácil | $ 980 |
| Reposición por deterioro | $ 6.000 |
| Reposición por robo/hurto/extravío | $ 6.000 |
| Extracción en cajero automático en Argentina | $ 1.850 por transacción |
| Extracción en cajero automático en el exterior | USD $ 10 por transacción |
| Costo de apertura, mantenimiento y cierre, comisión por consumos con la tarjeta, transferencias entre usuarios Ualá, costo de envío, cargas en efectivo*, carga por transferencia, pago de servicios y recargas. | $ 0 |
Costos y comisiones cuenta Naranja X
| Servicio | Comisión |
|---|---|
| Mantenimiento de cuenta pesos/dolares | $0,00 |
| Pagos con QR | $0,00 |
| Recarga RapiPago/Sucursales Naranja | $0,00 |
| Recarga de SUBE o RedBus | $0,00 |
| Recarga de celular | $0,00 |
| Tarjeta Visa virtual/ física | $0,00 |
| Retirar efectivo de cualquier cajero o sucursal Naranja | $0,00 |
Costos y comisiones cuenta MercadoPago
| Operación | Tarifa |
|---|---|
| Emisión y mantenimiento | Gratis |
| Reemisión | Gratis |
| Compra en comercios físicos de Argentina | Gratis |
| Compra en comercios físicos de otros países | Gratis |
| Compras en tiendas online | Gratis |
| Extracciones en cajeros de Argentina | $109,90 |
| Extracciones en cajeros de otros países | Por el momento esta opción se encuentra inhabilitada |
| Impuesto por compra en moneda extranjera y servicios digitales internacionales | - IVA servicios digitales internacionales Por el Decreto 354/2018, te cobraremos un 21% de impuesto cada vez que pagues a Netflix, Spotify, Google Play o cualquiera de los servicios incluidos. - Ley Impuesto PAIS, cada vez que pagues a un comercio físico u online que radique sus cobros fuera de Argentina te cobrarán un 30% |
Costos y comisiones cuenta Prex
| Concepto | Importe | Periodicidad |
|---|---|---|
| Costo solicitud Prex | $ 0 | Anual |
| Costo anual o Renovación | $ 0 | Anual |
| Costo mantenimiento | $ 0 | Anual |
| Costo por bajo promedio | $ 0 | Anual |
| Tarjetas menores o adicionales | $ 0 | Anual |
| Comisión por retiros en efectivo en Cajeros Automáticos en Argentina | $ 1157 + IVA | Cada vez que se realice La comisión por retiro en Pesos Argentinos es de $1157 + IVA . |
| Comisión por retiros en efectivo en el exterior | USD 5 + IVA | Cada vez que se realice Realizados a través de redes de cajeros automáticos (ATM's), podrán cobrarse comisiones de servicio, por la utilización de los mismos. |
| Comisión por compras de productos y servicios en el exterior | $ 0 | Cada vez que se realice |
| Reimpresiones de plásticos (en Argentina) | $170 + IVA | Por reimpresión A partir de la segunda reimpresion |
| Reposición de plasticos | $170 + IVA | Por reposición A partir de la segunda reposicion |
| Renovación de plásticos | $0 | Por renovación |
| Costo carga por banco | $0 | Cada vez que se realice |
| Costo carga por Red de Cobranza | $ (1% + IVA / importe excedido) Cargas entre $20.000.- y $50.000 en el mes, se cobrará el 1% + IVA sobre el importe de carga excedido. | Cada vez que se realice |
| Giro PREX a PREX | $0 | Por giro |
| Giro Prex a Prex internacional | USD 0,82 + IVA | Cada vez que se realice |
| Comisión por retiros en efectivo por Red de Cobranza | $ 495,1 + IVA | Cada vez que se realice |
| Transferencias al exterior | USD 2,99 | Por transferencia |
¿Cómo puedo obtener el resumen de mi cuenta digital?
El resumen de tu cuenta bancaria online la tienes disponible en la app para que puedas controlar tus movimientos.
De esta forma puedes ver en vivo las operaciones que realizas y también un historial por mes de ingresos y egresos.
Ventajas de las cuentas online
Indudablemente el primer beneficio que podemos destacar es que se trata de una cuenta bancaria gratuita (en dólares y en pesos) y hoy en Argentina parece no es para despreciar.
Es la puerta de acceso al sistema financiero, se abre en minutos y no hay que aportar ningún papel, solo una selfie y una foto de tu DNI.
Además está disponible para operar y consultar los 7 días de la semana las 24 horas y cuando realizas operaciones te llega la notificación online en tu celular.
Por ultimo, un aspecto que no debemos perder de vista es que tanto cuando vas a abrir cuenta bancaria online y cuando querés cerrarla es al instante, sin vueltas y en minutos dejas de ser cliente sin trámites ni vueltas. Revisa aquí cómo cerrar tu cuenta bancaria.
Diferencia entre caja de ahorro y cuenta corriente
Hoy los bancos digitales están ofreciendo cajas de ahorro para personas físicas, no son cuentas corrientes gratuitas.
La principal diferencia entre estos dos productos es que las cuentas corrientes tienen asociadas cheques para su emisión y depósito propio o de terceros.
La caja de ahorro es un producto más simple e ideal para las personas que necesitan hacer operaciones financieras cotidianas.
Cuentas online en dólares para menores
El BCRA le informó a los bancos que deberán ya pueden abrirles una caja de ahorro en dólares a los menores de edad, de entre 13 y 18 años, a su nombre, sin necesidad de autorización de sus padres o encargados.
Las cuentas en dólares tendrán un límite máximo fijado en el valor de tres salarios mínimos, vitales y móviles. Sin embargo, si los padres del menor lo autorizan, ese límite se puede elevar.
La Comunicación A 8181 se complementa con una decisión que tomó la CNV el año pasado, que le permite a los adolescentes operar en el mercado de capitales por lo que en estas cuentas, los menores podrán comprar bonos, acciones, Cedears, obligaciones negociables y hacer cauciones.
¿Y cómo cerrar una cuenta online?
Daniel. Eso depende de cada plataforma, pero dado que todas tienen una app en la parte de cuenta o perfil tienen que tener la opción para “Cerrar Cuenta” o “Dar de baja”.
Saludos